常见问答 | 2026道明自管投资和TD简易交易春季优惠
道明自管投资和TD简易交易
投保资格
1. 如何注册参加本优惠活动？
本优惠活动的注册在客户层面进行，意即您是为您本人注册，而非为账户注册。如果您已有道明自管投资或TD简易交易账户，可填写登记表并提供您的一个合资格账户的账号来进行注册。若您尚无道明自管投资或TD简易交易账户，可开立新账户并在申请时提供优惠代码以进行注册。若您在分行或通过电话开立账户时需要帮助，请务必向TD代表告知优惠代码。注册完成后，您的所有合资格账户均将纳入优惠范围，并用于确定资金总额 (TFA)。
2. 哪些账户类型符合本优惠资格？
合资格账户分为两大类别：核心账户和奖励账户。
核心账户可参与主要优惠，具体包括：
- 注册账户，可享2%现金返还
- 非注册账户，可享1%现金返还
奖励账户必须与符合条件的核心账户一同使用才可参与优惠，无法单独获得奖励。
核心合资格账户
2%现金返还奖励级别：
- 免税储蓄账户 (TFSA)
- 注册退休储蓄计划（RRSP）
- 首次购房储蓄账户（FHSA）
- 锁定退休账户 (LIRA)
- 锁定退休储蓄计划 (LRSP)
1%现金返还奖励级别：
- 现金账户 (个人或联名账户）
- 保证金账户 (个人或联名账户)
- 企业账户
奖励合资格账户
可享2%现金返还的合资格账户（仅当与下方所述已完成全额入资的核心合资格账户同时持有时适用）
TD简易交易不提供RIF和LIF账户。有关核心及奖励合资格账户的详情，请查看条款和条件。
TD简易交易不提供LIRA、LRSP、RIF、LIF、保证金及企业账户。有关核心及奖励合资格账户的详情，请查看条款和条件。
以下账户类型不适用于本次优惠，即这些账户内的任何交易均不会计入您的资金总额或奖励：
- 注册教育储蓄计划 (RESP)
- 注册残障储蓄计划（RDSP）
- 除企业账户以外的任何非个人账户 (例如正式信托、遗产、投资俱乐部)
3. 奖励合资格账户在本次优惠中具体如何发挥作用？
RIF或LIF只有在与本优惠下任一核心合资格账户同时开立和/或注资时，才可作为奖励合资格账户。
- 如需将RIF或LIF资产计入资金总额，您需先在核心合资格账户中满足本优惠的全部条件。这意味着需按照本优惠条款，向任一核心合资格账户转入不少于$10,000 CAD的资金。[RF5] [MJ6] $10,000可分散转入多个核心合资格账户。
- 只有在核心合资格账户达到最低注资门槛后，奖励合资格账户中的资产才会被纳入资金总额计算。
- 奖励合资格账户无需满足最低资金要求。
4. 我能否同时参加多项优惠活动？
可以，除非各优惠的条款另有规定，否则您可同时参与多个优惠活动。请留意，您转入的资金和证券仅能参与一次优惠并获得一次奖励，即使之后转出再转入也不会再次获得奖励。
5. 参与资格与注册方式
如果我在开立新账户时忘记输入优惠代码，是否仍能注册参加本优惠活动？
如果您在开立新账户时忘记输入优惠代码，您仍可在拥有有效的合资格账号后填写注册表来进行注册。您可在2026道明自管投资和TD简易交易春季优惠页面获取注册表格。
6. 能否使用企业账户注册？
您可以用企业账户注册参加本优惠活动。但是，由于此类账户被视为与您的个人资料不相关，因此必须单独注册。TD简易交易不提供企业账户。如需注册企业账户，您需填写注册表格，该表格可在2026道明自管投资和TD简易交易春季优惠页面获取。
7. 联名账户如何享受本优惠活动？
转移至联名账户的资产只能分配给主要账户持有人，这意味着为参加本优惠而转移至联名账户的任何资产只能计入账户主要持有人的TFA。如果账户的第二持有人希望分配为参加本优惠而转移的资产，则需将资产转入其作为主要账户持有人的账户中，或开立一个其作为主要账户持有人的新账户。
当主要账户持有人达到奖励上限后，即使联名账户的第二持有人仍有额度，资产也不会重新分配给第二持有人。
TD简易交易不提供联名账户。
8. 我已有账户并已注册参加优惠，但之后想要开立另一个账户，会有什么影响？
本优惠活动的注册在客户层面进行，这意味着您是为您本人注册，而非为账户注册。因此，只要您在2026年6月30日前完成注册，之后新开立的任何合资格账户都会自动参与本次优惠。您在申请新账户时无需提供优惠代码。请留意，尽管新账户可在2026年6月30日后开立，但转入该账户的资产需在2026年7月31日注资截止日前完成，才能计入资金总额。
如果新账户是不符合资格的账户类型，则该账户不会对优惠产生影响。
转账和资金总额 (TFA)
9. 哪些类型的转账符合本优惠资格？
如需参与本次优惠，您需将来自与道明银行集团无关联的其他金融机构 (OFI) 的现金或可投资资产直接转入您的合资格道明自管投资或TD简易交易账户。可投资资产可包括股票、债券、互惠基金等。凡是来自或经由任何TD业务部门进行的转账，均不会计入资金总额。转账所需时间因转出机构及转账类型不同而有所差异，最长可能需要30个工作日或更久。
10. 从另一家金融机构向我的道明自管投资或TD简易交易账户转账时被收取的费用可以报销吗？
您可为最多4个账户报销每个账户最高$150的费用，每个家庭最多可报销$600，但需达到$25,000 CAD1的最低转账金额要求。请咨询TD代表以确认转出费用。
11. 推广活动期间是否可以从账户中提取资金？
可以，您可随时从账户中提取资金，资金不会被锁定。但请注意，在推广活动期间（2026年4月13日至2027年7月31日）从任何合资格账户提款，将会减少您的资金总额。这涵盖了从账户中提取在推广活动开始前已有的资产，以及提取股息和利息。从任何非合资格账户进行的提款均不会影响您的资金总额。
提款操作会降低可享受相应百分比奖励的资金总额。若您从享有2%返还比例的账户中提取资金，您的2%奖励金额将相应减少。若您从享有1%返还比例的账户中提取资金，您的1%奖励金额将相应减少。
若您仅向关联至单一奖励级别的一个或多个账户转入资金，则从任何账户取款均将减少该奖励级别的TFA。
从您的退休收入基金或终身收入基金 (RIF或LIF) 账户进行的任何提款（包括年度最低付款额 (AMP)) 都会降低您的资金总额。不过，您可将AMP存入非注册的道明自管投资或TD简易交易账户，从而避免对资金总额产生影响。
12. 能否在账户间转移资产？
资产可在合资格账户间转移。如果您在分属于不同奖励级别的账户间转移资产，用于奖励计算的TFA将按照初次转账的级别来确定。例如，如果您从1%级别账户向2%级别账户转移资产，则您的奖励将基于符合1%奖励资格的TFA来计算。
但若您从一个合资格账户向一个非合资格账户转移资产，则将被视为取款，因为非合资格账户中的资产不计入本优惠的TFA。
13. 如果我的资产总额在截止日期前由于市场波动而降至低于最低要求 (未进行取款、取消注册或转移资产)，我是否仍有资格获得奖励？
可以，只要您没有进行任何被认定为减少资产的操作 (如提款、注销或转出资产)，您仍然符合参与资格。
奖励
14. 奖励将如何存入我的账户？
现金返还奖励将在2027年8月31日前存入您的账户。
现金返还奖励总额将基于合资格注册账户 (定义见上文) TFA的2%以及合资格非注册账户 (定义见上文) TFA的1%来计算，返还金额最高可达$10,000 CAD。现金返还奖励将以截至2027年7月31日您合资格账户内维持的资金总额为基础进行计算。
若您只将资金转入单一账户，则您的现金返还奖励将全部存入该账户。
若您将资金转入多个账户，现金返还奖励将按照各账户的转入金额比例分配并存入相应账户。
15. 如果我转移的是美元资产，如何确定奖励？
资金总额将以账户内各货币部分所存入的加元及美元资产的总价值为依据计算。任何美元转账在存入时均将换算为相应的加元金额，用以计算TFA从而确定是否符合资格。
1转户即省回赠：凡开立新的道明自管投资账户，并从其他金融机构向该账户转入不少于$25,000资产的新客户或现有客户，均可参与此优惠。
为了符合资格，客户必须提供显示转出金融机构所收取转账费用的对账单作为凭据。符合条件的转账费用报销将在转账流程完成后的下一个日历月内存入该新账户。每位客户每次转账最高可报销$150，最多报销四次转账。客户是指拥有一系列关联账户的法人或个人，这些账户具有相同的6位识别码。此识别码会显示在对账单上。
本报销可能产生税费。客户应咨询其个人税务顾问了解更多信息。对于注册计划，报销的金额直接发放到计划账户中，不会被视为对退休储蓄计划、注册教育储蓄计划、免税储蓄账户或退休收入基金的供款。
除锁定注册账户和注册残障储蓄计划（RDSP）账户之外的所有账户类型均可享受这一优惠。
报销将以加元支付到合格账户中。
本优惠可能随时变更或撤销，恕不另行通知。
信息披露
道明自管投资是多伦多道明银行附属公司道明宏达理财加拿大有限公司的一个部门。
TD简易交易是道明银行子公司TD Waterhouse Canada Inc.下属部门道明自管投资提供的一项服务。
道明银行集团 (TD Bank Group) 是指道明银行及旗下提供存款、投资、贷款、证券、信托、保险、 其他产品或服务的附属机构。
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