如何通过TFSA进行投资

近年来,免税储蓄账户(TFSA)越来越受到人们的青睐。TFSA是在联邦政府注册的享有税收优惠的投资计划。TFSA内的投资所获得的增长,无论是资本盈利、利息还是股息,均无需缴税,并且这些金额可以取出,不会计入您的应税收入中。但是,与注册退休储蓄计划不同,您无法将您的免税储蓄账户供款从您的应税收入中扣除。从您的TFSA中提取的金额将被计入您来年的TFSA供款额度。达到所居住省份的法定成人年龄(18岁或19岁1)的加拿大居民均可开设TFSA1

免税储蓄账户的运作机制是什么?

TFSA不只是储蓄账户。将其用做投资工具,您可以获得切切实实的价值。在管理您的TFSA时,您也需要考虑自己的风险偏好,以及您的目标是长期还是短期的。根据所得税法的规定,您只能在TFSA中持有符合资格的投资;这些投资可能包括互惠基金、上市股票、政府债券、某些企业债券、交易所买卖基金、GIC、现金,甚至某些期权。

您可以购买的投资类型也取决于您拥有的TFSA账户类型。

通过TFSA进行投资

下面是通过TFSA进行投资的两种较为主流的方式:

  1. 普通TFSA:
    拥有普通TFSA,相当于您在银行开设了一个TFSA注册计划。理所当然地,您在此TFSA中可以持有的投资仅限于您的银行提供的投资类型。一般而言,这包括GIC、储蓄账户以及您银行的互惠基金。

  2. 自管TFSA:
    借助自管TFSA,您的投资不再局限于您的金融机构提供的基金。您可以投资互惠基金、GIC、股票、债券、交易所买卖基金,以及几乎任何金融机构提供的更多其他投资产品。作为账户持有人,您可以自行做出所有投资决策。此外,您还可以控制对您投资的管理。借助道明自管投资提供的TFSA,加拿大市场和美国市场的机会都能够为您所用。在购买投资之前,请务必考虑您的风险概况。

您在TFSA中可以持有的不同类型的投资

TFSA中的储蓄账户
假如您寻求的是无需承担太大风险的 短期投资, 并且您很忙,因此没有时间关注自己的投资。对于这种情况,TFSA中的储蓄账户可能适合您。作为一种较为基础的投资选项,它与普通的储蓄账户大体相同。您可以在其中存入现金,而随着时间的推移,此账户可以按照保证回报率赚取利息。一个主要的区别在于您通过TFSA赚取的利息是免税的。

TFSA中的GIC
您是否希望按保证利率赚取利息,同时保障您的本金?GIC可以帮助您实现这一目标。如果您有定期储蓄目标,例如为首付款进行储蓄,那么GIC会是您理想的投资工具。此外,GIC的回报率通常高于大多数高息储蓄账户。但是,您投入的资金在投资期限内一般无法轻松取出,这是您需要权衡的一点。GIC的期限各不相同,最短仅为一个月,最长可达5年。您可以选择最适合您的投资期限。您通常还可以选择获得利息支付的频率。多年期GIC可以享受复利。由于您在投资期限结束时可以收回初始投资本金(加上应计利息),GIC通常被认为是一种较为安全的投资。自管TFSA使您能够在同一个地方持有并管理来自多家金融机构的GIC。

TFSA中的债券
债券可以被视为您提供给某组织或政府实体机构的贷款。在自管TFSA中,您可以投资(联邦、省级和市级)政府债券或企业债券。政府债券的风险通常被认为低于企业债券,但缺点是回报率可能较低。债券在整个投资期限内会定期还款。此外,相较于股票,债券通常被认为是一种更为安全的投资。您可以选择投资期限与您实现目标的时间表相匹配的债券。

TFSA中的互惠基金
下面对互惠基金进行简要的介绍。每只互惠基金都是一个投资组合,其中可能包含股票、债券,或者由专业基金经理挑选并管理的其他可投资资产。让专业人士管理您的投资可以带来巨大的优势。您可以根据自己的风险承受能力和成长目标,在多种多样的互惠基金中进行选择。由于互惠基金的价值会随着市场行情而起伏不定,因此存在一定程度的波动性和风险。很多投资者都会考虑在投资组合中进行分散投资,以提高投资的潜在回报。如果您想要挑选来自不同金融机构的互惠基金,自管TFSA可能是您理想的选择。道明自管投资提供涵盖各个资产类别的全系列专业管理基金。

TFSA中的交易所买卖基金
顾名思义,交易所买卖基金(ETF)可以像普通的股票一样在证券交易所中买卖。大多数互惠基金都以取得超越指数的表现为目标,而交易所买卖基金则通常会追踪某个指数或商品。如果您想要进行长期投资,那么交易所买卖基金可能是最适合您的选择。交易所买卖基金这种投资方式的另一项潜在优势是其管理费用比率(MER)往往低于需要进行额外的调查研究的互惠基金。但是请谨记,交易所买卖基金是在交易所中进行交易的,因此其价值可能随着供需关系的变化而发生波动。

TFSA中的股票
如果您不惧怕小幅波动,可以考虑在您的TFSA中购买股票。愿意承受额外风险就有可能获得更高的回报率。您应确保您购买的股票是符合资格的投资,即这些股票应在多伦多证券交易所(TSX)或纽约证券交易所(NYSE)等指定的证券交易所中上市。在TFSA中投资股票的实际流程基本上与非注册投资账户相同,但是您无需为任何资本盈利纳税。这意味着如果您以高价卖出股票,则您的盈利是免税的。

通过道明自管投资,您可以在加拿大和美国市场中进行交易,包括TSX、NASDAQ和NYSE。

有的放矢地进行投资

如果您希望在投资中发挥更加积极的作用,可以通过自管TFSA实施自己的投资策略。此外,如果您想要购买个别的股票和债券,您就必须开设自管TFSA。简而言之,它可以提供更加广泛的投资供您选择,因此能够赋予您更大的掌控力。

在道明自管投资开设自管TFSA,并通过实时市场数据和富有洞察力的研究报告更加深入地了解您的投资组合的表现。


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