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近年来，免税储蓄账户 (TFSA) 越来越受到人们的青睐。这是因为该账户可提供一种简单的方法来帮助您在无需缴纳加拿大所得税的情况下实现投资增值。如果您想努力实现自己的财务目标，您应该了解TFSA的诸多优势。
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免税储蓄账户的运作机制是什么？
TFSA不只是储蓄账户。将其用做投资工具，您可以获得切切实实的价值。在管理您的TFSA时，您也需要考虑自己的风险偏好，以及您的目标是长期还是短期的。
根据所得税法的规定，您只能在TFSA中持有符合资格的投资；这些投资可能包括互惠基金、上市股票、政府债券、某些企业债券、交易所买卖基金 (ETF)、担保投资证 (GIC)、现金，甚至某些期权
您可以购买的投资类型也取决于您拥有的TFSA账户类型。
TFSA供款限额
每年的TFSA供款额度将决定您可以向TFSA供款的最高金额。以下是每年的TFSA供款限额：
年份 |
Contribution |
2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 |
$6,500 $6,000 $6,000 $6,000 $6,000 $5,500 $5,500 $5,500 $10,000 $5,500 $5,500 $5,000 $5,000 $5,000 $5,000 |
一旦您年满18岁，您就有资格开设TFSA账户并开始供款。加拿大政府于2009年面向加拿大居民推出了此计划。如果您在2009年满18岁，并且从未向TFSA供款，您在2023年将有$88,000的供款额度。
从TFSA中提取的任何金额都将在下一个日历年年初重新加入到您的供款额度中。
通过TFSA进行投资
下面是通过TFSA进行投资的两种较为主流的方式：
-
普通TFSA：
拥有普通TFSA，相当于您在银行开设了一个TFSA注册计划。理所当然地，您在此TFSA中可以持有的投资仅限于您的银行提供的投资类型。一般而言，这包括GIC、储蓄账户以及您银行的互惠基金。 -
自管TFSA：
借助自管TFSA，您的投资不再局限于您的金融机构提供的基金。您可以投资互惠基金、GIC、股票、债券、交易所买卖基金，以及几乎任何金融机构提供的更多其他投资产品。作为账户持有人，您可以自行做出所有投资决策。此外，您还可以控制对您投资的管理。借助道明自管投资提供的TFSA，您可以做好准备，充分把握加拿大和美国市场的机会。在购买投资之前，请务必考虑您的风险概况。
您在TFSA中可以持有的不同类型的投资
TFSA中的储蓄账户
假如您寻求的是无需承担太大风险的 短期投资，并且您很忙，没有时间关注自己的投资。对于这种情况，TFSA中的储蓄账户可能适合您。作为一种较为基础的投资选项，它与普通的储蓄账户大体相同。您可以在其中存入现金，而随着时间的推移，此账户可以按照保证回报率赚取利息。一个主要的区别在于您通过TFSA赚取的利息是免税的。
TFSA中的GIC
您是否希望按保证利率赚取利息，同时保障您的本金？ GIC或担保投资证可以帮助您实现这一目标。如果您有定期储蓄目标，例如为首付款进行储蓄，那么GIC会是您理想的投资工具。此外，GIC的回报率通常高于大多数高息储蓄账户。但是，您投入的资金在投资期限内一般无法轻松取出，这是您需要权衡的一点。GIC的期限各不相同，最短仅为一个月，最长可达5年。您可以选择最适合您的投资期限。您通常还可以选择获得利息支付的频率。多年期GIC可以享受复利。由于您在投资期限结束时可以收回初始投资本金（加上应计利息），GIC通常被认为是一种较为安全的投资。 自管TFSA使您能够在同一个地方持有并管理来自多家金融机构的GIC。
TFSA中的债券
债券可以被视为您提供给某组织或政府实体机构的贷款。在自管TFSA中，您可以投资（联邦、省级和市级）政府债券或企业债券。政府债券的风险通常被认为低于企业债券，但缺点是回报率可能较低。债券在整个投资期限内会定期还款。此外，相较于股票，债券通常被认为是一种更为安全的投资。您可以选择投资期限与您实现目标的时间表相匹配的债券。
TFSA中的互惠基金
下面对互惠基金进行简要的介绍。每只互惠基金都是一个投资组合，其中可能包含股票、债券，或者由专业基金经理挑选并管理的其他可投资资产。让专业人士管理您的投资可以带来巨大的优势。您可以根据自己的风险承受能力和成长目标，在多种多样的互惠基金中进行选择。由于互惠基金的价值会随着市场行情而起伏不定，因此存在一定程度的波动性和风险。很多投资者都会考虑在投资组合中进行分散投资，以提高投资的潜在回报。如果您想要挑选来自不同金融机构的互惠基金，自管TFSA可能是您理想的选择。道明自管投资提供涵盖各个资产类别的全系列专业管理基金。
TFSA中的交易所买卖基金
顾名思义，交易所买卖基金（ETF）可以像普通的股票一样在证券交易所中买卖。大多数互惠基金都以取得超越指数的表现为目标，而交易所买卖基金则通常会追踪某个指数或商品。如果您想要进行长期投资，那么交易所买卖基金可能是最适合您的选择。交易所买卖基金这种投资方式的另一项潜在优势是其管理费用比率（MER）往往低于需要进行额外的调查研究的互惠基金。但是请谨记，交易所买卖基金是在交易所中进行交易的，因此其价值可能随着供需关系的变化而发生波动。
TFSA中的股票
如果您不惧怕小幅波动，可以考虑在您的TFSA中购买股票。愿意承受额外风险就有可能获得更高的回报率。您应确保您购买的股票是符合资格的投资，即这些股票应在多伦多证券交易所（TSX）或纽约证券交易所（NYSE）等指定的证券交易所中上市。在TFSA中投资股票的实际流程基本上与非注册投资账户相同，但是您无需为任何资本盈利纳税。这意味着如果您以高价卖出股票，则您的盈利是免税的。
通过道明自管投资，您可以在加拿大和美国市场进行交易，包括TSX、全国证券交易商自动报价协会 (NASDAQ) 和纽约证券交易所。
有的放矢地进行投资
如果您希望在投资中发挥更加积极的作用，可以通过自管TFSA实施自己的投资策略。此外，如果您想要购买个别的股票和债券，您就必须开设自管TFSA。简而言之，它可以提供更加广泛的投资供您选择，因此能够赋予您更大的掌控力。
在道明自管投资开设自管TFSA，并通过实时市场数据和富有洞察力的研究报告更加深入地了解您的投资组合的表现。
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