自管终身收入基金 (LIF)

终身收入基金 (LIF) 用于将您 (来自前雇主提供的退休金、锁定退休账户 (LIRA) 或锁定退休储蓄计划 (LRSP) 等来源) 的锁定退休金储蓄转化为退休收入来源。您必须根据自己的年龄或比您年轻的配偶的年龄,每年取出一定比例的资金。大多数情况下,您可以灵活进行额外取款,取款比例上限受账户相关适用退休金规则的管辖。

自管LIF让您能通过自管工具和投资平台掌控自己的投资。您可以选择资金的投资方式,并有可能根据自己的风险承受能力、时间跨度和退休收入目标来调整投资策略。

  • 构建退休收入

    退休后,您可以将LRSP或LIRA转化为自管收入基金,继续在市场中进行投资。

  • 保持增长势头

    让您的锁定资金获得延税增长,同时定期提取投资收益。

  • 释放收入潜力

    灵活地投资股票、互惠基金、担保投资证 (GIC)、交易所买卖基金 (ETF)、债券等多种投资产品,充分掌控资金走向。

  • 交易加拿大和美国证券交易所上市证券

    通过投资于北美各主要证券交易所,分散投资组合风险,并构建均衡的投资组合。


我是否符合开立道明自管投资LIF的资格?

开立LIF需满足下列条件:

  • 身为加拿大公民,并拥有有效的社会保险号(SIN) 以用于报税。
  • 目前已有LIF、LRSP、LIRA或雇主提供的退休金。
  • 满足适用联邦或省级立法所规定的最低年龄要求。

开立LIF时的考虑事宜

比较道明自管投资的RRIF和终身收入基金 (LIF)

RRIF和LIF均为满足您退休后的资金需求而设计

RRIF

终生收入基金(LIF)

主要资金来源
一般通过转化注册退休储蓄计划 (RRSP) 或雇主提供的退休金计划 (非锁定资产) 来构建
一般通过转化锁定退休账户 (LIRA/LRSP)、锁定RRSP或雇主提供的退休金计划 (锁定资产) 来构建
最低年龄要求
必须达到您所在省份的法定成人年龄
年龄限制根据退休金所在司法管辖区而有所不同
提款限额
有最低取款要求,但没有最高取款限额
设有最低和最高取款限额,此限额基于特定的标准,并根据退休金所在司法管辖区而有所不同
取款纳税标准
全额计税
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与RRIF类似,最低取款限额基于您本人或比您年轻的配偶的年龄,以及截至1月1日的基金价值。最高取款限额根据退休金立法每年设定。一般而言,LIF的最高取款限额基于多种因素,例如LIF在1月1日时的市场价格,以及适用的年龄。此外,还涉及其他一些因退休金所在司法管辖区而异的因素。


根据省级或联邦司法管辖区的不同,LIF退休金相关法规 (包括取款限额和解锁选项) 可能存在很大差异。查阅适用于您的LIF或LIRA/LRSP的具体规则对于确保合规性及了解您的可选方案十分重要。


是的。您可以将资金从LIF转入您的另一个LIF,某些情况下也可以转入RRIF。


在大多数省份,您都可以使用您配偶或普通法伴侣的年龄来计算您的最低取款额。这必须在您将锁定退休账户 (LIRA) 或锁定退休储蓄计划 (LRSP) 转换为LIF时设置好。此选项一旦设置将无法更改。


一般而言,在您过世后,您的配偶或普通法伴侣 (若适用) 将获得资金的所有权,并可能有资格将资金余额转入其LIF、RRIF或RRSP,具体取决于其年龄和适用的退休金立法。如果您没有配偶或普通法伴侣,则资金余额将支付给您指定的受益人,或成为您遗产的一部分。


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