常见问答 | 面向道明自管投资账户的2026年TD投资优惠活动
道明自管投资和TD简易交易TM
投保资格
1. 如何注册参加本优惠活动？
本优惠活动的注册在客户层面进行，意即您是为您本人注册，而非为账户注册。如果您已有道明自管投资或TD简易交易账户，可填写登记表并提供您的一个合资格账户的账号来进行注册。若您尚无道明自管投资或TD简易交易账户，可开立新账户并在申请时提供优惠代码以进行注册。若您在分行或通过电话开立账户时需要帮助，请务必向TD代表告知优惠代码。注册完成后，您的所有合资格账户均将纳入优惠范围，并用于确定资金总额 (TFA)。
2. 哪些账户类型符合本优惠资格？
合资格账户包括特定的注册、非注册和企业账户。这些账户分属于两个奖励类别：
2%现金返还奖励级别：
- 免税储蓄账户 (TFSA)
- 注册退休储蓄计划（RRSP）
- 首次购房储蓄账户（FHSA）
- 锁定退休账户 (LIRA)
- 锁定退休储蓄计划 (LRSP)
1%现金返还奖励级别：
- 现金账户 (个人或联名账户，以及非正式信托账户)
- 保证金账户 (个人或联名账户)
- 企业账户
下列账户类型不符合本优惠活动参与资格，这意味着这些账户的任何活动都不会影响您的TFA或奖励：
- 注册退休收入基金 (RRIF)
- 终身收入基金(LIF)
- 注册教育储蓄计划 (RESP)
- 注册残障储蓄计划（RDSP）
- 除企业账户以外的任何非个人账户 (例如正式信托、遗产、投资俱乐部)
3. 我能否同时参加多项优惠活动？
您可以同时参加多项优惠活动。但是，已通过任何先前促销活动获得奖励或符合其资格的资产将不计入本奖励的TFA。其中也包括被转出并随后转回的资产。
资格和注册
4. 如果我在开立新账户时忘记输入优惠代码，是否仍能注册参加本优惠活动？
如果您在开立新账户时忘记输入优惠代码，您仍可在拥有有效的合资格账号后填写登记表来进行注册。您可在下列页面找到登记表：面向道明自管投资账户的2026年TD投资优惠活动着陆页面[CC1]或面向TD简易交易账户的2026年TD投资优惠活动着陆页面[CC2]。
5. 能否使用企业账户注册？
您可以用企业账户注册参加本优惠活动。但是，由于此类账户被视为与您的个人资料不相关，因此必须单独注册。TD简易交易不支持企业账户。如要注册企业账户，您必须填写以下页面中的登记表：面向道明自管投资账户的2026年TD投资优惠活动着陆页面。[CC3]
6. 联名账户如何享受本优惠活动？
转移至联名账户的资产只能分配给主要账户持有人，这意味着为参加本优惠而转移至联名账户的任何资产只能计入账户主要持有人的TFA。如果账户的第二持有人希望分配为参加本优惠而转移的资产，则需将资产转入其作为主要账户持有人的账户中，或开立一个其作为主要账户持有人的新账户。
当主要账户持有人达到奖励上限后，即使联名账户的第二持有人仍有额度，资产也不会重新分配给第二持有人。
7. 我已有账户并已注册参加优惠，但之后想要开立另一个账户，会有什么影响？
本优惠活动的注册在客户层面进行，这意味着您是为您本人注册，而非为账户注册。因此，如果您已在注册截止日期2026年3月2日前注册，则您开立的任何新的合资格账户都将自动纳入优惠范围。您在申请新账户时无需提供优惠代码。请注意，尽管您可在2026年3月2日后开立新账户，但是向该账户发起的转账必须在注资截止日期2026年3月31日前完成，方可计入TFA。
如果新账户是不符合资格的账户类型，则该账户不会对优惠产生影响。
转账和资金总额 (TFA)
8. 哪些类型的转账符合本优惠资格？
您必须从与道明银行集团没有关联的另一家金融机构 (OFI) 直接转移现金或可投资资产，方有资格享受本优惠。可投资资产可包括股票、债券、互惠基金等。从TD的任何业务部门发起的转账均不会计入TFA。
下面列出了符合资格的转账类型。我们会尽快处理转账，下面是一般情况下的转账时间表：
- OFI转账 (7至30天)
- OFI账单付款 (2至7天)
- 向DI进行直接存款 (下一个工作日)。
- 通过网上经纪服务请求直接向道明自管投资进行e-Transfer电子转账 (24小时)
- 直接向道明自管投资进行电汇转账 (东部时间下午2点前进行的转账可在当日到账)
- 存入实物证券 (不超过30天，取决于发行人)
- 直接注册对账单 (14天)
- TD Future Builder (30天)
- TD员工持股计划 (请参阅TD股份所有权和股权计划处理时间表)
- 注意：为转入道明自管投资账户而通过TDCT进行的存款将被视为不符合资格。
9. 从另一家金融机构向我的道明自管投资或TD简易交易账户转账时被收取的费用可以报销吗？
您可为最多4个账户报销每个账户最高$150的费用，每个家庭最多可报销$600，但需达到$25,000 CAD1的最低转账金额要求。请咨询TD代表以确认转出费用。
10. 我的多个账户中都有资产，如何确定TFA？
TFA将根据转入所有合资格账户的所有资产的合并价值进行计算。优惠活动期内进行的任何取款都将从TFA中扣除。
仅包含2026年3月31日前完成的转账，并且截至2027年3月31日，TFA必须至少达到$10,000方有资格享受现金返还奖励。
11. 取款对TFA有何影响？
在优惠活动期 (2025年11月3日至2027年3月31日) 内从任何合资格账户中取款都将减少TFA。这包括提取优惠活动开始前已存于账户中的资产，以及提取股息分派和利息。从任何不符合资格的账户中取款不会影响TFA。
12. 能否在账户间转移资产？
资产可在合资格账户间转移。如果您在分属于不同奖励级别的账户间转移资产，用于奖励计算的TFA将按照初次转账的级别来确定。例如，如果您从1%级别账户向2%级别账户转移资产，则您的奖励将基于符合1%奖励资格的TFA来计算。
若您仅向关联至单一奖励级别的一个或多个账户转入资金，则从任何账户取款均将减少该奖励级别的TFA。
但若您从一个合资格账户向一个非合资格账户转移资产，则将被视为取款，因为非合资格账户中的资产不计入本优惠的TFA。
13. 如果我的资产总额在截止日期前由于市场波动而降至低于最低要求 (未进行取款、取消注册或转移资产)，我是否仍有资格获得奖励？
是的，只要您未进行任何导致资产价值贬损的操作，就仍然符合资格。
奖励
14. 奖励将如何存入我的账户？
现金返还奖励将在2027年4月30日前存入您的账户。
现金返还奖励总额将基于合资格注册账户 (定义见上文) TFA的2%以及合资格非注册账户 (定义见上文) TFA的1%来计算，返还金额最高可达$5,000 CAD。现金返还奖励将以2027年3月31日时您合资格账户内维持的资金总额为基础进行计算。
若您只将资金转入单一账户，则您的现金返还奖励将全部存入该账户。
若您将资金转入多个账户，现金返还奖励总额将按照各账户的转入金额比例分配并存入相应账户。
15. 如果我转移的是美元资产，如何确定奖励？
资金总额将以账户内各货币部分所存入的加元及美元资产的总价值为依据计算。任何美元转账在存入时均将换算为相应的加元金额，用以计算TFA从而确定是否符合资格。
1此优惠适用于任何开立新的道明自管投资账户，并从另一家金融机构将$25,000或更多资产转入新账户的新客户或现客户。
为了符合资格，客户必须提供显示转出金融机构所收取转账费用的对账单作为凭据。符合条件的转账费用报销将在转账流程完成后的下一个日历月内存入该新账户。每位客户每次转账最高可报销$150，最多报销四次转账。客户是指拥有一系列关联账户的法人或个人，这些账户具有相同的6位识别码。此识别码会显示在对账单上。
本报销可能产生税费。客户应咨询其个人税务顾问了解更多信息。对于注册计划，报销的金额直接发放到计划账户中，不会被视为对退休储蓄计划、注册教育储蓄计划、免税储蓄账户或退休收入基金的供款。
除锁定注册账户和注册残障储蓄计划（RDSP）账户之外的所有账户类型均可享受这一优惠。
报销将以加元支付到合格账户中。
本优惠可能随时变更或撤销，恕不另行通知。
道明自管投资是多伦多道明银行附属公司道明宏达理财加拿大有限公司的一个部门。
TD简易交易是道明银行子公司TD Waterhouse Canada Inc.下属部门道明自管投资提供的一项服务。
道明银行集团 (TD Bank Group) 是指道明银行及旗下提供存款、投资、贷款、证券、信托、保险、 其他产品或服务的附属机构。
