制定退休使命宣言：开启有方向的退休规划之路

你可能需要一个退休使命宣言。就像企业会起草使命宣言来明确其经营理念一样，你的退休使命宣言也应当阐明对你而言重要的价值观。明确的价值观可以帮助你在退休后找准人生方向和目标。一份好的使命宣言通常只需要一到三句话，但即使如此，也需要认真思考。

道明财富的财富规划办公室主管Nicole Ewing说：“退休使命宣言有点像是北极星，它为人们指明方向，并帮助他们看清可能实现的目标。” 她表示，她经常遇到一些难以清楚表达自己对退休生活期待的人。

思考退休后的生活，不仅关乎身心健康，也同样关系到您的财务状况。在不清楚储蓄目标的情况下，就很难判断您的储蓄是不足还是过多。

Ewing说：“人们意识到自己拥有的资源远超预期，这种情况并不少见。” 换句话说，一些加拿大人也许可以现在就多享受一些财富，而不是一味等待未来。

一旦您写好退休使命宣言，就可以帮助您明确和整理自己下一个人生阶段的计划和想法。Ewing表示：“它有助于您定义自己想要的退休生活，作为一份书面证明，它能让您在觉得自己偏离了轨道时作为参照。” “将它写在纸上，可以让这份声明更加准确。”

您想在哪里居住？您想住在湖边某个安静的地方，还想是待在家人身边？

您想管理哪些方面？每年多次进行为期一个月的游轮旅行、学弹吉他、平日打打高尔夫球，还是回馈社区？也许您会决定做一份兼职工作。

在回答这些问题时，想想自己真正喜欢的事情，以及是否愿意为此付出更多。但同时也要考虑如果事情不如预期该怎么办。

如果您需要健康方面的帮助，您会去哪里？您会搬去与孩子同住，还是雇一位住家护工？

还有一点值得考虑：您可能不必等到退休后再尝试这些生活方式的改变。Ewing指出，连续几个月的旅行或者多年的房车之旅现在听起来或许很诱人，但在您投资购买房车之前，不妨先尝试一些较短时间的旅行，看看自己是否真的享受这种生活方式。

在思考过程中，也别忘了把亲朋好友纳入其中。她表示：“您可能也想更好地了解他们的目标。您的计划是否和他们的计划密切相关？” 例如，如果您的使命宣言强调与家人和朋友共度时光的重要性，那就要确保他们不打算搬到其他地方。同样，如果您考虑在墨西哥买一处房子，以便离朋友家近一些，可能需要确认他们是否真的打算在当地待上几年。

Ewing说：“与此同时，不要过度依赖别人对未来的设想。您需要清楚自己是否应该拓展思路，或者考虑其他可能性。” 这一点同样适用于你的伴侣。作为夫妻，有共同的愿景固然重要，但也要认识到你们可能有不同的兴趣爱好。

一旦您有了自己满意的使命宣言，就可以以此为依据来规划你的退休储蓄计划。Ewing指出：“您并不需要现在就明确所有的答案。我们只需要了解整体方向，以便进行适当的规划。”

您可以先确定退休生活需要的合理现金流，并识别潜在风险。举例来说，如果您计划退休后在加拿大境外呆很长时间，可能需要以不同的方式来构建自己的投资组合，以确保在他国提取资金时不会面临不必要的税务负担。

如果您自行管理投资组合，则您需要考虑梦想的生活方式需要的成本。（别忘了考虑通货膨胀因素。） 财务顾问可以根据您的收入、支出和投资情况，帮助您计算可能实现的目标。根据这些数字，他们甚至会提出一些您未曾考虑过的建议，包括购买一处度假房产，或者将比您预期更多的钱留给子女和慈善机构。

Ewing表示：“查看具体的数字，确实能有效推动这类对话。人们常常对自己可能达到的目标感到惊讶。这不仅给他们带来一些兴奋感，甚至还能减轻某些心理压力。”

考虑退休后自己想做什么固然重要，但同样重要的是要认识到这些计划可能会发生变化。您或您的亲人意外受伤、出现健康问题、通货膨胀上升，或者某些突如其来的支出，都可能对你的退休计划造成影响。

Ewing指出，在临近退休时，最好继续与自己的顾问保持联系：“我们希望确保一切都在正确轨道上，如果不是，我们要思考该如何重新回到正轨。” 而拥有一份清晰有力的退休使命宣言，正好可以在这个过程中不断提醒那您：您正朝着一个值得期待的方向前进。

“设想和规划自己的未来是一件令人兴奋的事，并且当你知道自己如何实现它时，会更有信心，” 她说，“最美妙的是，这一切都高度个人化，而你可以自己定义它的意义。”