财务策划顾问适合我吗?您需要考虑五个方面

在寻找可以帮助您实现财富目标的财务策划顾问时,有很多方面需要考虑。这可能看起来令人不知所措,尤其是当您认为与财务策划顾问或财富顾问的关系是一段旅程时。可以从当前的财务目标着眼 - 新房、婚礼或退休,但可以随着生活不断发展和改变。在此旅程中,优秀的财务策划顾问会鼓励您重新审视自己的财务计划,帮助确保您步入正轨,甚至可以在您最需要的时候为您提供帮助。如果您正在积极寻求一些财务建议,那就太好了。有时,这可能是最重要的第一步。至于您可能提出的一些问题,这里列出了五个问题,可以帮助您了解财务策划顾问是否适合您。


1. 您有什么资质证明?

我们从来不缺少财务专家。有些人是“财富顾问”或“财务策划顾问”。现实情况是,加拿大几乎任何人都可以称自己为财务策划顾问。只有魁北克要求个人持有注册理财规划师(CFP®)认证才能使用该头衔。当然,策划顾问或财富顾问可能持有其他认证,其中包括特许金融分析师(CFA)、个人理财规划师(PFP​​),但CFP®是业内较常见的认证之一。重要的是要了解与您合作的人是否受过财务计划制定方面的专门培训,并且对税收、遗产规划以及与您家庭财务需求相关的其他问题有充分的了解。当您与财富顾问会面时,不要羞于询问他们的资质证明。

 


2. 您做这行有多长时间了?

这是人们应该询问的一个关键问题,以及“您有多少客户?” 虽然您希望听到的理想回答可能取决于您的目标,但您可能希望与您有共同语言的人合作,他们与您有类似的想法,与您有相似的生活经历并且经过培训,拥有相关认证,可为您提供帮助。然而,尽管有些人重视经验,但其他人可能更注重知识或共同语言。


3. 您如何获得报酬?

许多优秀的财务策划顾问会提前提出这个问题。在加拿大,策划顾问和财富顾问可以通过多种方式获得报酬,但其中两种非常常见的方式是佣金制和收费制。如果是佣金制,您的策划顾问将根据您购买的产品获得报酬。您无需直接为他们提供的服务付费,尽管多年来这是财务策划的现状,但有些人发现计算每月或每年需要支付的总金额存在难度。对于收费制,您要基于管理的资产价值支付总金额。它可以透明、直接地展示您为所提供的服务支付的费用。无论策划顾问如何获得报酬,他们都应该能够说:“这就是我的报酬;这是您在对账单中找到费用的方式和位置,而这是您将获得的回报。”

 


4. 您提供哪些服务?

这与任何关于费用的讨论密切相关:您付钱得到了什么?与策划顾问或财富顾问合作的价值很少在于超越基准或指数。其旨在帮助您做出决定,并让您获得最能帮助您实现财富目标的工具和资源。财务策划顾问应该能够就您财务计划的四个主要领域中的每个领域为您提供建议:建立净资产、实施节税策略、帮助您保护重要资产以及为子孙后代留下遗产。这可能意味着您的财务策划顾问受过培训,可以帮助您处理业务问题或遗产和税务规划,或者他们可以帮助您找到提供这些服务的专业人士。无论哪种方式,您都应该询问他们提供哪些服务。

 


5. 您多久会与我联系一次?

您了解自己制定的财务计划、坚持遵守并在需要时进行调整的能力将是您成功的关键。但我们每个人都是独一无二的,在沟通方面有不同的需求。每次市场下跌或出现国际紧张局势时,有些人可能会感到恐慌,并可能会希望获得财务策划顾问或财富顾问的电话或说明。其他人愿意进行定期沟通。至少,寻找承诺进行年度进度审查,以确保相关计划仍然适用并按计划实现您的既定目标。

这些就是您可能想询问您的财务策划顾问的五个问题。现实情况是,您正在寻找的答案将取决于您的创富方式与习惯以及需求。最重要的是,您可以寻找能够让您相信他们将与您合作制定行动计划并帮助实现对您而言重要的财富目标的人。

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