道明财富理财规划师和顾问的重要财务心得

“异性相吸。我丈夫和我在理财方面的风格完全不同。在成长过程中，我的家人对我们仅有的一点钱精打细算，而我丈夫的家人则没有同样的经济困境。我很节俭，他比较随心所欲，有时我们俩都感到沮丧。当我们买了第一套房时，我厌倦了掌管财务大权。所以，我们决定让我暂时抽身，换他处理所有账单。突然间，他看到了我们的钱的去处，以及花钱的速度能有多快。我丈夫开始欣赏我尽可能地省钱的习惯。通过让他参与进来，这减轻了我俩的挫败感。现在，作为一名顾问，当我们谈论情侣双方的财务目标并帮助他们了解彼此的盲点时，我试图让双方都参与进来。”

“我最重要的目标之一是购买房产。我19岁开始存钱，并在大学期间参加在校生实习以继续存钱。当我终于能够付得起首付时，我找到了一栋旧楼，里面有一个已经装修过的单元，但位置并不理想。我如此专注于买房并迅速进入市场，以至于我可能没有做出最好的投资决定。到了卖房的时候，我没赚到钱。如果我一开始存了更多的钱，我本可以买一间更具投资价值的房屋。顾问或许能帮助我摆脱购房的兴奋感。”

“我们的第一套房位于城市里一个交通便利的地点，靠近我们工作的地方。最终，我丈夫和我意识到我们想要更大的房屋，我们决定搬到郊区，用更少的钱买更大的房。从经济上讲，这是合理的选择，但从生活质量的角度来看，住在一个更大、离工作更远的房屋中最终会变得更有压力。我们没有深入思考此举带来的生活方式上的变化，而是更多地关注潜在的投资机会。虽然在经济上这是一个不错的决定，但冬季通勤真是太辛苦了！”

“我第一次获得加薪时，我把其中大部分都花在了和女朋友去古巴的旅行上。我收获了美好的回忆，但在经济上没有太多进展。当您获得加薪时，应当考虑为长期目标存一些钱。购买更高档的手机、不时外出用餐或购买更好的衣服，您会面临这些诱惑，但有时抵制挥霍是件好事。这是我试图向我的客户传达的信息。”

“在我小时候，我父亲出了一次工伤事故。他是家里的顶梁柱，但没有残疾保险。我妈妈不得不重回职场，虽然他们有应急资金，但我目睹了这给他们带来的压力。存钱以备不时之需，救了我们一家。在我们这个年纪，我们常常认为自己年轻健康，不需要保险，但现在可能是买保险最实惠的时间。”

“在我们的婚礼上，我的妻子发了言，她说：‘世界上有牙膏滚筒和牙膏挤压器。’ 我是牙膏滚筒，而她是挤压器。我对几乎所有事情都更加谨慎和认真，包括金钱。她是牙膏挤压器，享受生活，不会过多考虑接下来会发生什么。但多年来，我们两个人都意识到必须保持平衡。有时必须滚动，例如当牙膏管变空时。其他时候挤压是可以的，特别是如果有很多牙膏时。我们将这一理念应用于我们的婚姻和理财。对我们来说重要的是，我们有一个长期的规划来指导我们前进，而且我们俩都会刷牙。”

“我和妻子原本梦想着在城市里拥有一所大房子，并将事业放在首位。但在刚刚结婚时，我们意识到我们工作时间很长，回家后吃得很晚，几乎没有时间在一起。所以，我们决定对生活进行一次重大改造。我们把房子租了出去，在我公婆的农场上建了一座小房子。面积只有420平方英尺。我的妻子辞掉了药剂师的工作，去农场工作。我们更快乐，压力更小，因为我们不再有大家庭的经济和身体负担。我们希望有一天能有孩子，也许我们的家将不得不做出改变，但我们也希望我们的理念保持不变。我试图提醒我的客户，物质可能并不总是等同于幸福。”

“我从印度尼西亚来到加拿大上大学，所以我对银行的运作方式并没有充分的了解。我甚至从来没有过信用卡。当我开通银行账户时，我选择了最基础的账户。当我最终咨询顾问时，他们指出我每月要支付$80的交易和提款费用。如果我将这$80存入TFSA或RSP，真的可以积少成多。”