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道明财富理财规划师和顾问的重要财务心得

智慧来自经验,有时,我们要费一番苦功才能吸取经验,即使涉及到我们的个人财务也是如此。尽管如此,如果我们花时间咨询专家,我们本可以更早地吸取宝贵的经验教训。

根据道明财富1 的一项行为金融学研究,许多接受调查的千禧一代(包括年收入超过$100,000的人)选择独自完成财务规划。该研究表明,18-34岁年龄段的人与顾问一起制定财务规划的可能性比55岁及以上的人低三倍,目前只有15%会咨询顾问。

更重要的是,TD研究发现,与年长的人相比,这一群体的财务责任心(35%)较低,而且对金钱高度被动(43%)。这意味着当市场经历波动时,他们可能会做出不知情的决定。更重要的是,千禧一代可能会发现拥有一位财务助手(例如顾问)有助于帮助他们建立对如何投资和保持目标的信心。

我们邀请了12位道明财富顾问(均未满40岁)分享他们费了一番苦功才学到的财务心得,以及为什么咨询财务专业人士可能会帮助他们节省时间和金钱。


经验心得:“共同理财” - Keleena Mariasine,财富顾问,新斯科舍省哈利法克斯

“异性相吸。我丈夫和我在理财方面的风格完全不同。在成长过程中,我的家人对我们仅有的一点钱精打细算,而我丈夫的家人则没有同样的经济困境。我很节俭,他比较随心所欲,有时我们俩都感到沮丧。当我们买了第一套房时,我厌倦了掌管财务大权。所以,我们决定让我暂时抽身,换他处理所有账单。突然间,他看到了我们的钱的去处,以及花钱的速度能有多快。我丈夫开始欣赏我尽可能地省钱的习惯。通过让他参与进来,这减轻了我俩的挫败感。现在,作为一名顾问,当我们谈论情侣双方的财务目标并帮助他们了解彼此的盲点时,我试图让双方都参与进来。”


经验心得:“您的房屋是一项投资” - Julie Fitzpatrick,顾问,注册会计师,新不伦瑞克省圣约翰

“我最重要的目标之一是购买房产。我19岁开始存钱,并在大学期间参加在校生实习以继续存钱。当我终于能够付得起首付时,我找到了一栋旧楼,里面有一个已经装修过的单元,但位置并不理想。我如此专注于买房并迅速进入市场,以至于我可能没有做出最好的投资决定。到了卖房的时候,我没赚到钱。如果我一开始存了更多的钱,我本可以买一间更具投资价值的房屋。顾问或许能帮助我摆脱购房的兴奋感。”


经验心得:“您的房屋也是一个家” - Jenny Cho,财务策划顾问,安大略省多伦多

“我们的第一套房位于城市里一个交通便利的地点,靠近我们工作的地方。最终,我丈夫和我意识到我们想要更大的房屋,我们决定搬到郊区,用更少的钱买更大的房。从经济上讲,这是合理的选择,但从生活质量的角度来看,住在一个更大、离工作更远的房屋中最终会变得更有压力。我们没有深入思考此举带来的生活方式上的变化,而是更多地关注潜在的投资机会。虽然在经济上这是一个不错的决定,但冬季通勤真是太辛苦了!”


经验心得:“不要浪费加薪” - Jessica Belanger,财务策划顾问,魁北克省蒙特利尔

“我第一次获得加薪时,我把其中大部分都花在了和女朋友去古巴的旅行上。我收获了美好的回忆,但在经济上没有太多进展。当您获得加薪时,应当考虑为长期目标存一些钱。购买更高档的手机、不时外出用餐或购买更好的衣服,您会面临这些诱惑,但有时抵制挥霍是件好事。这是我试图向我的客户传达的信息。”


经验心得:“保护您的未来” - Amin Sandhu,财务策划顾问,魁北克省蒙特利尔

“在我小时候,我父亲出了一次工伤事故。他是家里的顶梁柱,但没有残疾保险。我妈妈不得不重回职场,虽然他们有应急资金,但我目睹了这给他们带来的压力。存钱以备不时之需,救了我们一家。在我们这个年纪,我们常常认为自己年轻健康,不需要保险,但现在可能是买保险最实惠的时间。”


经验心得:“刷牙可以比作理财”- Matthew Rodier,投资组合经理,私人投资顾问,魁北克省蒙特利尔

“在我们的婚礼上,我的妻子发了言,她说:‘世界上有牙膏滚筒和牙膏挤压器。’ 我是牙膏滚筒,而她是挤压器。我对几乎所有事情都更加谨慎和认真,包括金钱。她是牙膏挤压器,享受生活,不会过多考虑接下来会发生什么。但多年来,我们两个人都意识到必须保持平衡。有时必须滚动,例如当牙膏管变空时。其他时候挤压是可以的,特别是如果有很多牙膏时。我们将这一理念应用于我们的婚姻和理财。对我们来说重要的是,我们有一个长期的规划来指导我们前进,而且我们俩都会刷牙。”


经验心得:“小房子,大幸福” - Fred Zhou,高级财务策划顾问,卑诗省坎卢普斯

“我和妻子原本梦想着在城市里拥有一所大房子,并将事业放在首位。但在刚刚结婚时,我们意识到我们工作时间很长,回家后吃得很晚,几乎没有时间在一起。所以,我们决定对生活进行一次重大改造。我们把房子租了出去,在我公婆的农场上建了一座小房子。面积只有420平方英尺。我的妻子辞掉了药剂师的工作,去农场工作。我们更快乐,压力更小,因为我们不再有大家庭的经济和身体负担。我们希望有一天能有孩子,也许我们的家将不得不做出改变,但我们也希望我们的理念保持不变。我试图提醒我的客户,物质可能并不总是等同于幸福。”


经验心得:“提款费会消耗您的储蓄” - Trixie Mangunpratomo,财务策划顾问,安大略省北约克

“我从印度尼西亚来到加拿大上大学,所以我对银行的运作方式并没有充分的了解。我甚至从来没有过信用卡。当我开通银行账户时,我选择了最基础的账户。当我最终咨询顾问时,他们指出我每月要支付$80的交易和提款费用。如果我将这$80存入TFSA或RSP,真的可以积少成多。”


1 道明财富。行为金融学研究分析。2018年2月16日。
https://www.td.com/content/dam/wealth/document/pdf/wealth/industry-report-a-behavioural-perspective-on-risk-en.pdf


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