退休后缩小住房规模前需要考虑的四件事

Bhagwat表示，出售大房子换成小户型最常见的原因之一就是为了获得现金。一些房主可能希望用这笔钱去旅行、尝试新的爱好或兴趣，或者为自己的退休生活做准备。其他人可能希望通过卖房来支持子女的教育，或是帮助子女购房。然而，许多房主高估了换购小户型所能获得的现金收入。尤其是在像南Ontario和British Columbia的Lower Mainland等房价一直居高不下的地区，无论房子多小。

不过，根据您的居住地，一些人口稀少的地区房价仍然比较亲民。即使这意味着需要进行长途搬家，您或许能在像Edmonton、Winnipeg和Saint John, New Brunswick这样的市场中找到价格较低的房源，出售后您可能会拥有更多的现金。

结果：如果您希望通过卖房获得最大收益，您可能需要购买一处更小的房产，或者搬到比您想象的更远的地方－可能甚至是跨省搬迁。这可能会让您的计划变得更加复杂。

如今，许多成年子女因为房价高企而选择搬回家。与此同时，许多房主如今属于所谓的“夹心一代”，他们不仅要照顾自己的孩子，还要照顾年迈的父母。

“有时候，生活会回到原点。”Bhagwat说道，他还计划在父母需要支持时让他们搬到自己家里。

如果您正处于这种情况，考虑到家庭的整体需求，推迟换小户型可能更合适。如果多代人都住在同一屋檐下，您甚至可以考虑进行房屋翻新，以创造更多的空间。

结果：家庭需求会随着年龄的增长而变化。确保与全家人 (包括孩子、父母，以及您负责照顾的任何人) 讨论您对未来的期望，以及他们的期望。财务策划顾问可以帮助您进行这些对话，并思考重要决策。Bhagwat强调了优先考虑自己长期财富和健康的重要性：您需要为自己的生活方式需求做长远规划，即使有时这意味着要优先考虑自己。

在当前的楼市形势下，您可能会考虑帮助孩子们购买新房，而您可能需要通过出售自有房产来提供资金支持。这或许是以提前赠与的方式帮助孩子：Bhagwat强调，所有相关人士都应仔细考虑如何通过不同的途径转移大笔资金来实现购房目标。这可能包括使用赠与契约或贷款，然后将这些资金用于成年子女的首次购房储蓄账户 (FHSA)。

一个可能影响您周密规划的不可预测因素是孙子/孙女的到来，这可能会改变您原有的优先事项。您可能不仅要为新晋父母提供财务支持，还可能要付出时间：由于育儿成本的高昂，很多新晋父母可能希望祖父母能够承担起照顾孩子的责任，Bhagwat也注意到很多客户的情况与此类似。如果您希望无论如何都能待在孙辈身边，那么您对搬家目的地的选择可能会受限，这样可能就无法从换购小户型中获得理想的利润。您还可以选择两边居住以探望家人，这也会伴随不同的住房成本。

结果：Bhagwat强调，任何计划都需要留有灵活性。如果您已经设想好了理想的退休生活，想要环游世界，享受夕阳余晖，财务策划顾问可以帮助您做出适合当下的决策，并为其他目标腾出空间。

维护房屋可能会对身体造成负担，如果您不再工作或工作减少，您可能希望把来之不易的闲暇时间花在休闲活动上，而不是打扫房屋、修剪草坪和铲雪。如果是这样，搬家可能会显得更有意义。

如果您希望保持独立生活，一套更小的房子或公寓可能是最佳选择。但如果您更愿意获得更多帮助，例如有人为您做饭、有人帮您洗衣，您可以选择支付维护服务费用，或者搬进退休社区。尽管Bhagwat知道一些人对养老机构心存疑虑，尤其是自COVID-19疫情以来，但他还是提醒客户不要认为自己可以永远在家里安度晚年。

他说，制定一个经济可行的长期计划至关重要，该计划要考虑到随着年龄增长您可能会面临的所有挑战。如果不这样做，您可能会被迫做出搬家的决定：他提到曾有一位客户在90多岁时突然遭遇健康危机，不得不匆忙卖掉自己的房子。“他只能接受最先得到的报价。”Bhagwat说。“他没有时间等待更好的报价。”

结果：不要陷入短期思维的困境。制定一个长期计划－最好是与财务策划顾问一起，考虑费用、生活方式以及随着年龄增长可能发生的优先事项变化。

啊，乡村生活的乐趣。没有交通高峰时段，也不必费心预订餐厅座位。但您是否曾想过，那个您即将搬去的古朴村庄是否提供全天候紧急医疗服务？Bhagwat提到，他有客户放弃了Toronto繁华的市区，选择了宁静的乡村生活，后来他们才发现那里没有夜间值班医生，这让他们非常焦虑。“当您考虑换小户型时，可能不一定会想到医疗保健这一点。”他说。“但它也很重要。”

也有一些人觉得乡村生活在社交和娱乐选择上有限，就像Bhagwat的一些同事，他们在COVID-19疫情期间搬到了一个小镇，后来又回到了Toronto。“您需要确认这种生活方式是否适合您。”他说。尽管如此，对于那些享受乡村生活的人来说，搬离城市可能意味着生活进入一个更轻松的新阶段，少了与他人攀比的压力。

结果：在决定购买小型社区的房产之前，考虑先尝试在那里生活一段时间。先租住一到两个月，这将帮助您做出更明智的决策。

Bhagwat表示，关于是否换小户型的决定常常涉及许多复杂且相互矛盾的因素。尽管如此，他强调，保持对自己的需求和去向的掌控是至关重要的。家庭、财务状况以及不断变化的境遇可能会将您推向不同的方向，但他说，收集好所有必要的信息后，做出自己真正想要的决定，对于您在过渡到人生新阶段时的自信心和幸福感将大有裨益。

“与财务策划顾问交流，获得所有关键信息，能帮助您做出明智的决策。”Bhagwat说。

来源：

1. Canadian Housing Insight, "我们对老年人在加拿大房地产市场上的行为了解多少？"，2024年3月26日。

2. National Institute on Ageing, "促进加拿大长期护理服务的未来发展"， 2024年3月。