重新评估并更新遗嘱的五个时机

如果您有一份遗嘱,您可能需要不时重新审视,看看自己是否仍然对所写的内容感到满意。

只有不到一半的加拿大人立有遗嘱1。这个数字似乎颇为令人震惊,因为家中的顶梁柱如果在没有立遗嘱的情况下过世,对家庭来说无异于灭顶之灾。但是,您如果已经花了时间和精力立好了遗嘱,那么可喜可贺,您已取得先机。不过,您的任务尚未完成。道明财富税务和遗产策划师Domenic Tagliola表示,根据实际情况更新遗嘱是您对自己和家人的一项长期责任。如果您的遗嘱已经不合时宜,可能导致您留给家人的财产被法院扣留数年时间,或者未按照您希望的方式进行分配,从而造成遗嘱执行的延误、家庭成员间的争执以及生活拮据。

“情况会不断发生变化。对于如何转移您的财富以及谁将受益,您在30岁时和70岁时的想法肯定不一样。”他说。因此,他建议每三到五年更新一次遗嘱,或在生活中发生重大事件时更新。“法律会改变、人会改变、财富会增长,而您在人生各个阶段对于未来的展望也会大为不同。您的遗嘱应当体现您的意愿,不是25年前的意愿,而是当下的意愿。”Tagliola说。

如果距离您上一次思考遗嘱内容已经过去很长时间,下列五个触发因素可以视为遗嘱需要更新的信号。

1) 当子女年满18岁时

“当您的子女成年时,他们能够以成年人的身份获得您的财产-这是您重新审视遗嘱的首要原因。”Tagliola表示。当子女尚未成年时,遗嘱的一个目的是为他们指定监护人,并为他们的财产安排信托。然而,当子女年满18岁时,您的财产可能已大幅增长。您的子女可能不再需要监护人,但是对于他们可能继承的任何资金,信托的需求依然存在,因为这可以避免他们一次性获得大笔资金。很多父母甚至可能更想要为已经成年的子女设立信托:如果子女的经济状况较为复杂,父母会希望避免债权人染指这笔财产,或者在子女夫妻关系破裂时妥善处置财产。

2) 当您的遗嘱执行人和管理人不再适合承担这项任务时

很多人会为其子女指定亲属作为执行人、监护人、会计和受托人。然而,随着这些人逐渐老去或者由于其他原因而无法承担所赋予的任务时,您可能需要重新评估并指定其他人。毕竟,您并不希望执行人在您之前去世,或者您可能会在某个时候希望子女作为执行人。其次,随着人们年龄的增长,其财务事项也可能变得越来越复杂。Tagliola说,您可能会希望让更加胜任的遗产执行人来处理您的事务,甚至选择一位专业人士。很多人会聘请信托公司的信托主管作为其遗嘱执行人。尽管需要支付一定的费用,但信托主管可凭借其专业知识和经验来处理遗嘱的支付事宜,并可以在受益人之间意见不一致时作为中立方进行调解。

3) 当有人结婚或离婚时

毋庸赘言,家庭事务往往很复杂,但无论您面临怎样的情况、无论家庭生活遇到了怎样的磕磕绊绊,您的遗嘱都必须反映您的意愿。当然,这可能包括婚姻破裂、再婚或同居关系。Tagliola指出,夫妻任何一方再婚都不会再使之前的任何遗嘱失效。他还指出,取决于您的居住地所在省份,同居关系也可能使遗产和遗嘱规划变得复杂,因为某些省份对于这类关系不予认可。这意味着在某些情况下,依照家庭法的规定,结婚仅一天的新婚配偶要比同居40年的普通法伴侣拥有更多的权利。如果您希望确保自己的爱人在您去世后得到照顾,则有必要审视这类差异,并对遗嘱进行相应的调整。Tagliola说,对法律抱持不正确的信念可能成为一个代价高昂的错误。

4) 当您退休时

由于您的财务状况会在您退休时发生改变,Tagliola建议重新审视您的遗嘱,并重点关注如何减少您的遗产在您去世后需要承担的任何税款,包括遗嘱验证税。在此阶段,您可以选择将房地产和其他个人财产赠予受益人。如果采取正确的做法,在您尚在人世的时候将财产赠予家庭成员可以减少税务问题,并使您能够亲眼看到自己的馈赠给亲人们带来幸福和快乐。对遗产规划的改动也可能包括向慈善机构进行捐赠,因为这可以大幅减少税款。您的遗嘱应当反映您财务状况的这些新变动。

5) 当法律发生变化时

“如果税法或立法发生了重大变化,您需要予以关注,并据此制定计划。”Tagliola说。他说,法院最近对法律的一些条款进行了澄清,这有助于遗产和税务律师对其客户的遗嘱进行细微调整。最近的另一个变动是离婚不会再使您的遗嘱失效。当法律发生任何变化时,您都应考虑是否再度前往律师或会计师的办公室,以确保自己的计划仍然能够得到执行。除此之外,您还需要每三到五年检查一次自己的遗嘱,以便重温计划的内容,并确保您在经过了这段时间后对自己之前作出的决定仍然感到满意。

Tagliola说,财产的价值会随着时间的推移而发生改变。如果某人在遗嘱中承诺,让女儿继承一栋乡间度假屋,儿子继承一份股票投资组合,它们的价值可能会在几十年间出现巨大的差异。结果就会造成家庭成员之间反目成仇,这是谁都不愿意看到的局面。

“只有对自己的遗嘱持续进行更新才能确保身后事务得到妥善处置、家人得到妥善照顾。”Tagliola说。

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