房屋贷款利率上涨对房主意味着什么？

如果您是房主，并且最近稍微关注了一下新闻，那么很有可能您已经在考虑利率上升对您的房屋贷款可能会产生何种影响。

持续不断的通货膨胀和日益上升的利率正迅速成为新闻头条。由于通货膨胀持续高于目标水平，加拿大央行再次上调了基准利率，以防止高通货膨胀变得根深蒂固。此外，加拿大央行的基准利率还被用作金融机构向客户收取利息的参考。

对于房主而言，了解利率上升对其房屋贷款或其他贷款以及相应还款的潜在影响至关重要。

然而，根据TD的一项调查，许多加拿大受访者对于利率变化会如何对其产生影响感到困惑，其中三分之一的受访者表示他们不知道上升的利率会如何影响他们续签房屋贷款的能力。

为了解答与利率上升有关的一些关键问题，我们采访了TD区域经理兼移动房贷专员Albert Lee。他分享了一些建议，让房主了解利率上升对房屋贷款利率的影响以及未来对房主可能产生的影响。

Lee说：“您首先要做的是了解自己目前的状况。”

“您目前的房屋贷款是固定利率 还是浮动利率？您的续贷日期是什么时候？您目前的利率是多少？到续贷时，您的房屋贷款余额是多少？这些都是需要回答的关键问题，以帮助您了解自己当前的情况，并开始思考这是否仍是适合您的选择。”

如果您在过去3-4年内申请了房屋贷款，到续贷时，您的利率可能会大幅上升。这就意味着，如果您想继续按照最初的房屋贷款摊还计划还款，您的房屋贷款还款额可能会增加。

因此，您可能需要重新审视您的方案，以确定您的房屋贷款状况是否仍然符合您个人的财务目标。

如果是浮动利率，那么利率是会变动的。在TD，您的本金和利息还款额在整个贷款期限内将保持不变，但如果TD房屋贷款基础利率下调，您的还款额中将有更多金额用于偿还本金。如果TD房屋贷款最优惠利率上调，则用于偿还利息的金额将提高。

如果您目前持有浮动利率定期部分，您的利率将随着TD最优惠利率的变动而波动。

如果您对还款未做出任何变更，而还款中的更多部分被用于偿还利息而非本金，那么在续贷时，您的未偿余额可能比最初预期的要高。这意味着为了遵守最初商定的还款计划（即摊还期），您的还款金额可能会在续贷时上调。对于一些客户而言，延长摊还期可能是一个可行的选择，但再贷款时需要获得信用批准。如果您在任何时间选择更改还款计划，这也可能对您的还款金额产生影响。

Lee指出：“考虑到当前升息的背景，应对利率上升的一个有效方法是增加您定期还款的金额或频率。

“您也可进行一次性还款（相关条款适用）。到续贷时，您需要在固定利率和浮动利率房屋贷款之间作出选择，关键是找到适合您生活方式的方案，并衡量对房屋贷款期内利率变动的接受程度。”

对于固定利率房屋贷款，即使在贷款期内利率上升，也能避免月供突然和可能的大幅增加，为您的财务安全提供可靠保障。

Lee表示：“对于目前持有固定利率房屋贷款的人，我的建议是继续密切关注市场情况。

“尽管利率上升可能不会立即对您产生影响，但在续贷时，您可能会面临一个与贷款期开始时截然不同的利率环境。因此，了解这些利率对未来预算的潜在影响，并相应制定规划，是至关重要的。

“和选择浮动利率产品的客户一样，您也可以考虑在贷款期内进行一次性还款，或增加还款金额，以更快地还清房屋贷款。这样在续贷时，即使利率可能较高，也能够使您的还款更加可控。”

随着时间的推移，您的财务需求不断发展和变化，同时利率环境也在发生变化，因此了解所有可选方案变得至关重要。

请务必了解是否有灵活的还款方案可供选择，以帮助您为意外情况做好准备， 例如加速还清房屋贷款、加快或减缓还款，甚至能够进行一次性还款而无需支付提前还款费用。与您的TD房屋贷款专员预约会面，以确定最适合您的方案。