复核财务目标

在2019冠状病毒(COVID-19)疫情时代,复核财务目标时需要考虑的一些事

基于发表于2020年7月16日的TD新闻中心文章

无论您的财务前景如何,在任何重大的人生或财务事件之后花点时间重新审视财务计划始终是一个好习惯,此举可确保财务计划能够反映您不断变化的需求和情况。

如何开始重新审视您的财务未来

在展望未来之前,请确保您了解自己目前的状况。您可能会发现对财务状况进行全面的自我评估会有所帮助。这意味着要回顾过去几个月来您的收入和储蓄的变化情况,以及所有贷款、房屋贷款或信用贷款的状态。

您还需要花些时间确定自己的财务优先任务,以帮助您调整计划,确保该计划切合实际并且与您的生活方式相符 - 特别是在大流行导致您的生活方式或日常生活发生变化的情况下。您应该决定对您和您的个人情况而言具有重要性的事情,并相应地调整您的计划。

需要考虑的一些事情:您首要考虑的是偿还债务,还是进行储蓄以建立应急基金?或者您是否正在努力实现诸如退休规划或购置房屋等长期财务目标?

现在没有这些问题的答案,或无法立即解决所有问题都不要紧,但是了解自己的财务目标对于以可行和可控的方式努力实现这些目标至关重要。这是财务顾问可发挥作用的地方。他们可以帮助您确定优先事项,以及如何制定切合实际的计划,以帮助您实现财务目标。

如何为意外情况做好财务准备?

尽管一些加拿大人将重返工作岗位并开始恢复2019冠状病毒(COVID-19)大流行前的正常生活,或在某种程度上恢复正常生活,但对于某些人来说,未来仍然充满不确定性。过去几个月里发生了巨大的变化,并且我们可能会在一段时间内继续面临各种变化。您能采取的最佳措施就是为意外情况做好准备。制定每月预算以监测您的开销是为意外情况做好准备的主要方法之一。看看钱都花在了哪里,然后将开销划分为需求(例如食物和住房成本)和愿望(例如娱乐和外出就餐)。

在光景好时进行储蓄已是一项挑战,在大流行期间想要储蓄甚至更加困难

如果您在这段时间内能够省下一些钱,那么最好从中留出一部分以应对“不时之需”。如果在您的负担范围内,建议您每月存$25.00以建立应急基金。您会惊讶地发现,随着时间的流逝,这笔资金将积少成多,并帮助减轻意外开销带来的负担。一旦您对应急基金中的储蓄金额感到满意,就可以将注意力转向为不同的人生大事制定长期储蓄目标,无论是购置房屋、为教育提供资金还是为退休进行储蓄。

尽管评估财务状况和调整计划似乎令人生畏,但通过养成经常重新审视预算和储蓄计划的习惯,您可以为将来出现的意外情况做好更充分的准备。

本内容讨论的主题仅作一般参考之用,可能不适合所有情况。请务必就您感兴趣的主题向适当的专业人员、顾问或主题专家寻求个性化建议。



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