TFSA与RRSP对比:有何区别?

一名女子正在笔记本电脑上进行浏览

您能为将来进行储蓄并享受减税待遇吗?TFSA与RRSP均可提供纳税优惠,帮助您实现储蓄和投资目标。那么,哪一种适合您呢?

事实上,对于如何保障自己的收入,不一定能采取一刀切的做法,但您的储蓄计划可以包括TFSA或RRSP,或者两者兼而有之。但如果要从中选择其一,您就必须了解两者的区别。

下面是若干重要的考虑因素,可帮助您选择适合自己的方案。


比较账户特点

  • 主要用途:RRSP通常用于为退休进行储蓄。免税储蓄账户通常用于为任意目的进行储蓄。
  • 资格:您可在开始赚取工作收入或某些其他来源的收入后开始向RRSP供款。如要在TD开设TFSA,您必须达到居住地所在省份或地区的法定成人年龄。
  • 供款限额:2019年和2020年的TFSA供款限额为$6,000。2019年注册退休储蓄计划的供款限额为2018年纳税申报收入的18%或$26,500(以较低者为准),可能会进行某些调整。
  • 未使用的供款额度:RRSP和TFSA未使用的供款额度均可结转至来年。
  • 取款:RRSP取款须纳税,但某些情况例外。TFSA可随时取款,无需纳税!1
  • 取款金额:从RRSP中取款时,取款金额不会重新计入您的供款额度,但某些情况例外。TFSA的取款金额将在来年重新计入您的供款额度。
  • 纳税:TFSA的供款不可抵税。RRSP供款可抵扣税款。这意味着,您的供款可降低您的个人所得税额。
  • 计划到期日:RRSP在账户持有人年满71岁的日历年度末到期。免税储蓄账户不设年龄上限。
  • 配偶计划:您可以直接向配偶的RRSP供款。不存在配偶TFSA。

储蓄退休金

一对情侣微笑着望向玻璃窗外

如果您要为退休进行储蓄,RRSP可能是绝佳选择。当您向RRSP供款时,您可以将高收入期间应缴纳的税款延期至退休后,因为此时您的收入和税务负担可能较低。您可以把它看做是优化您的储蓄能力的一种策略。

尽管TFSA并非专门设计的退休储蓄账户,但此账户提供各种灵活选择,是对RRSP的绝佳补充。如果您已经达到RRSP的最高供款限额,则TFSA或许是您增加储蓄额并享受免税储蓄增长和取款等优待的理想选择。

请查看下面的不同情景。Albert和Golnoosh都在为退休进行储蓄,但他们采用了不同的策略。



为购房首付储蓄

一对夫妇正在布置第一套住房

购房计划(HBP)允许初次购房者从RRSP中提取多达$35,000,用于购置首套住房2

如果您要为购置新房进行储蓄,从注册退休储蓄计划中取款用于支付首付不失为一个好的策略。取款金额可在15年内分期重新存入注册退休储蓄计划。

请查看下面的不同情景。Samantha和John都在为购房首付款进行储蓄,但他们采用了不同的策略。




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在TD开设RRSP,开始为退休进行储蓄。


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