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什么是良好的信用评分?

那么,什么是良好的信用评分?让我们从头开始为您讲解。

加拿大政府披露,信用评分是一个3位数字,代表征信机构认为您准时支付账单的可能性。1信用评分可能是建立财务信心和保障的重要组成部分。1例如,建立良好的信用评分可以帮助您通过贷款和购房等大额消费的审批。1您可能还可以获享更优惠的利率。1

加拿大有两个主要的征信机构:EquifaxTransUnion1这些私人公司可以跟踪您的信用使用情况。1他们评估银行、债务追收公司和信用卡发卡机构等贷款机构的公开记录和信息,以确定您的信用评分。1

什么是良好的信用评分?

信用评分取决于所使用的评分模型。据Equifax表示,在加拿大,良好的信用评分通常在660至724之间。如果您的信用评分在725至759之间,则可以算得上是非常出色的信用评分。通常认为760及以上的信用评分是极好的信用评分。2 信用评分范围介于300至900之间。2分数越高,您的信用评级就越好。2

您的信用评分可帮助贷款机构评估您的信用状况。1评分越高,您通过贷款和信贷批准的可能性就越大。1在申请租房或申请某些工作时也可能要检查信用评分。1但是,每个人的财务状况都不尽相同,您的信用评分也会随着时间发生改变,具体取决于您的信用记录和债务金额。

什么是信用记录?

加拿大政府披露,信用记录记录了信用卡、贷款和信用贷款的还款记录。1 您的信用记录有助于确定您的信用评分。1 因此,对使用和管理信用的方式保持谨慎具有重要意义。

如何检查信用评分

联邦政府表示,检查您的信用评分具有重要意义,这样您才能了解自己的财务状况。EquifaxTransUnion均可提供信用评分,但需要付费。

如何提高信用评分

加拿大政府指出,如果您负责任地管理信用,则您的信用评分将提高,如果难以妥善管理信用,信用分数则会降低。1

以下是加拿大政府有关提高信用评分的一些提示:

  • 通过获取信用卡并将其用于消费,可以建立信用记录。3 您可以通过从征信机构获取信用报告来访问和查看信用记录。您可以每12个月从Equifax和Transunion请求免费获得一份信用报告副本,而不会影响您的信用评分。您可通过电话、电子邮件和网络索取报告。4
  • 尽量按时并全额支付账单,以保持良好的还款记录并提高评分。3如果您无力支付全额账单,则尽量偿还最低还款额。3如果您认为自己在支付账单方面遇到麻烦,请与您的贷款机构联系。3
  • 请勿过于频繁地申请信用卡或变更信用卡。3尽力控制您的债务总额,勿让小额欠款积少成多。3

这是我们的提示:尝试充分利用您的信用卡,并确保按时还款。帮助您保持按时还款的一种方法是设置从银行账户转账到信用卡的预先授权付款。

观看此视频,轻松了解其详细说明:

视频图片

什么是信用额度利用率或负债信用比?

Equifax披露,您的负债信用比(也称为信用额度利用率)是您的债务与信用额度之比。5 您的负债信用比十分重要,因为如果该比率较高,可能表明您是风险较高的借款人。5 这是因为贷款机构认为信用额度利用率较高的借款人存在更大的风险。5

例如,假设您有多张信用卡和一项信用贷款,债务总额为$14,000,合并额度为$20,000。您的负债信用比将为70%。

加拿大政府披露,建议将信用卡、贷款和信贷贷款的信用额度利用率保持在35%或以下。3

如何维持您的信用评分

维持您的信用评分的一种方法是尝试将信用额度利用率保持在上述35%范围之内。3 计算所有信用额度的总和再乘以35%。理想情况下,这是您应该尽量避免在借贷或使用信用贷款时超过的金额。3

避免申请过多信用贷款

信用卡过多有一些弊端。您可能会禁不住想要使用这些信用卡花更多钱。

联邦政府表示,您还应该避免在短时间内申请过多贷款、拥有过多信用卡以及申请进行过多信用检查。3 这是因为它也会对您的信用评分产生负面影响。3

不要超出您的信用额度

避免超出信用额度。如果超额消费,您的信用评分可能降低。3

总体而言,拥有良好的信用评分可以帮助您提高财务信心和保障。因此,恭喜您迈出第一步,了解信用评分的作用机制以及如何提高信用评分!


法律声明

1信用报告和评分基础。加拿大政府,2020年5月13日,https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/credit-report-score-basics.html。

2什么是良好的信用评分? Equifax Canada, www.consumer.equifax.ca/personal/education/credit-score/what-is-a-good-credit-score。

3提高您的信用评分。加拿大政府,2020,年5月13日,www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/improve-credit-score.html。

4订购您的信用报告。 加拿大政府,2018年10月3日,https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/order-credit-report.html。

5什么是负债信用比? Equifax Canada,2019年9月6日,https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/debt-to-credit-ratio/。



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