什么是免税储蓄账户(TFSA)?

给没有应急资金者的4个提示

难以攒够应急资金的原因有很多。正如一些专业人士所建议的那样,攒够可维持三到六个月生活的随时可用的现金以支付不可预见的费用,这似乎是一项不可能实现的壮举。即使在2019冠状病毒(COVID-19)大流行之前,许多加拿大人就已被不断上涨的住房成本和飞涨的租金弄得疲惫不堪。您不必靠薪水生存,让存钱以备不时之需感觉像是一种奢侈。

也许您的企业已经关闭,或者您失业了。您可能想知道如何才能保持温饱或支付电费。如果您没有应急资金,需要考虑以下几点来获得应急资金。

申请福利

即使您没有资格获得就业保险,联邦政府也制定了一些加拿大人、个人和企业可能可以享受的福利。政府已经为许多失业、收入减少或中断的加拿大人提供了应急福利。对于企业,政府提供了工资补贴和低息贷款。研究您可以享受的福利,并考虑尽快申请。您可能需要等待,而且资金可能需要一些时间才能送到您手中或打入您的银行账户。

削减成本

这可能是真正考虑收紧腰带的时候。这意味着您每次消费都应该考虑一个棘手的问题:“我现在需要这个吗?” 除了减少非必要开支(例如,订购外卖或娱乐等非必要消费)外,您还可以寻找降低生活开支的方法,其中可能包括销售物品,或终止可有可无的会员身份和订阅服务。您也可以利用这段时间重新审视自己的退休计划,查看您每月为实现长期目标所做的贡献。

考虑使用节税投资方案

如果您正在考虑兑现某些投资以维持生计,请务必考虑任何潜在的税务影响。例如,使用来自免税储蓄账户 (TFSA) 的资金可以节税,因为您提取的资金无需纳税。使用来自非注册投资的资金可能需要缴纳资本收益税,而使用来自注册退休储蓄计划 (RRSP)的资金将需要缴纳预扣税,并将计入您当年的应税收入。从RRSP提款也意味着您将永久失去这部分供款额度。有时,非注册投资可能会造成资本损失,这可能会减少您应缴纳的税额。如果您的个人年收入预计非常低,并且您认为这可能是您应税收入最低的一年,那么从RRSP中提款可能是一个很好的长期策略。从何处提取资金是一项个人策略,应谨慎行事。

评估信贷方案

如果您拥有房屋,房屋资产净值信用贷款(HELOC)可以让您以低利率借入资金。但请记住,如果您无法支付最低还款额,您可能会面临失去房屋的风险。您或许可以获得其他无抵押贷款,而且随着最近利率的下调,利息可能会很低,因此现在贷款更加经济实惠。如果可能,您应该尽量避免使用高息信用卡和发薪日贷款。

使用TD MySpend等在线应用跟踪您的支出可以帮助您了解自己在经济上是否还撑得过去。在紧急财务状况下,您应该随着情况的变化不断调整,电子银行服务工具可用于监控您的收入和支出,以便您快速评估自己的财务状况。



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