什么是免税储蓄账户(TFSA)?

现在如何为实现您的财务目标储蓄

毫无疑问,2019冠状病毒(COVID-19)导致经济受到巨大影响,很多人失业,企业面临不确定性。尽管如此,近半数加拿大人称,他们的财务在这段时间受到的影响很小甚至完全没有受到影响1

事实上,由于我们在通勤、外出就餐和购物等方面消费减少,我们当中的很多人目前可能还拥有正向的现金流。您或许还会畅想如何处置多出来的这部分钱。

“我们知道,一些加拿大人意外地发现自己有能力储蓄,因此让人们知道自己有哪些选择是非常重要的。”TD个人储蓄和投资副总裁Agnes Vandenberg表示, “很明显,对某些人而言,储蓄是为了满足短期需求,例如偿还债务或度假消费。但是对其他人来说,使用这些储蓄为退休等长期目标进行进一步的投资可能是最理想的做法。”

以下为您提供了一些建议,可帮助您利用预算中多出的资金实现您的短期、中期或长期目标。

有疑问或需要建议? 我们的理财顾问将努力了解您的储蓄和投资目标,并帮助您制定财务计划,让您步入正轨。 预约会面时间,开始进行咨询。

短期理财目标

由于您不需要再经常通勤、支付停车费或给汽车加油,您现在或许能够实现每月数百美元的储蓄。您也许会想,如果现在开始储蓄,几年后就会有足够的钱买一辆新车, 买一套新的起居室家具, 或者举办婚礼。

为短期目标进行储蓄时,您会希望在资金增长的同时只需支付很少的税款甚至无需纳税,但仍能在需要使用资金时随时取用。您可以考虑使用免税储蓄账户(TFSA)。TFSA是一种注册储蓄计划,可以帮助您储蓄资金并获得免税增长,从而让您有足够的资金为家里添置大件或举办重大活动。

您可以假设TFSA是一个篮子,篮子内可以摆放符合条件的投资产品,其产生的利息、资本收益与股息分派均无需纳税。

您也可以考虑开设高利息储蓄账户(HISA)。HISA可支付比简单的支票账户更高的利息,旨在用于储蓄资金而不是进行日常交易。如果您还没有HISA,它可以作为您储蓄应急资金的绝佳途径。

中期理财目标

很多加拿大人渴望能够和朋友外出游玩、庆祝人生重要时刻、看电影或花一下午时间购物,但无法这样做的好处是,我们可以通过在家就餐、看老电影和远离购物中心而积少成多,省下一大笔钱。平均每个加拿大人每月仅餐厅用餐花费就已超过$2002。您可以考虑省下这笔钱,从而更快实现更大的目标,例如购房、获得研究生学位或者创业。

TFSA也可以作为帮助您实现中期目标的很好的储蓄工具,因为该账户每年都会提供新的供款额度,而且您也可以结转上一年未使用的供款额度。

RRSP是一种在加拿大联邦政府注册的储蓄计划,让您可以为退休进行供款。之后,RRSP持有的投资在取款之前赚取的所有收入都可以延税增长。RRSP供款可抵扣税款,这意味着您当年的纳税申报表上可以扣减这笔金额,这可能会减少您支付的税款总额。

尽管主要用于为退休进行储蓄,但RRSP也可以提供一些其他好处,包括为购买首套住房进行储蓄。在满足相关资格和条件的情况下,购房计划允许您从RRSP中借贷多达$35,000资金,用于购买或建造符合资格的新房,前提是您必须在15年内将这笔钱偿还到您的RRSP中。

在满足相关资格和条件的情况下,您的RRSP还允许您借贷多达$20,000资金,用于支付终生学习计划中的教育或培训费用。

长期理财目标

或许您已养成了在午餐时间跑步或清晨起床后在虚拟教练的指导下练习瑜伽的习惯。归根结底,您希望自己健康长寿。然而,要享受长寿的人生,就需要有足够的储蓄作为保障。您可以考虑利用您省下的健身房会员费为自己的晚年和退休生活进行储蓄。

“养成每月至少投资$25的习惯”,Vandenberg说。“随着时间的推移,自动供款将产生复利,帮助您更快实现理财目标。”

如需了解您在退休时需要多少钱,以及如何获得这些资金,您可使用我们的退休计算器。您应与理财顾问一起制定您的退休计划,后者会考虑您在退休期间所有可能的收入来源、您可以储蓄多少资金以及您需要支付的税款。您的收入来源可能包括来自政府的收入、公司退休金以及您的RRSP、TFSA或其他投资中的个人储蓄。

在理财专业人士的帮助下,您可以找到符合自己的时间跨度、风险承受能力和理财目标的储蓄和投资方案。即使您认为自己目前并无多余预算,通过与理财顾问交谈,您或许能发现帮助您实现理财目标的各种途径。


法律声明

1 https://www150.statcan.gc.ca/n1/daily-quotidien/200420/dq200420b-eng.htm

2 https://www150.statcan.gc.ca/t1/tbl1/en/tv.action?pid=1110022201



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