什么是免税储蓄账户(TFSA)?

我应该守住现金还是投资?

很多人从小就被灌输了一种观念,即“现金为王”。从牙仙子“给”的钱,到零用钱和第一张工资支票,很少有其他事情能够比看着自己的现金余额一点点增加更让人感到满足的了(无论是在存在存钱罐中还是银行账户中)。很多人后知后觉的是,持有过多未投资的现金可能事与愿违。

那么,持有未投资的现金有什么问题?该怎么做?我们将为您一一道来。

现金可能无法产生有实际意义的回报

持有现金的最大缺点在于,现金自身无法随着时间的推移而获得增值。尽管您在储蓄账户中持有资金可能会产生少量利息,而在市场中投资则可能赔钱,但很多投资方案的历史表现都超过了储蓄账户相关的利息。尽管过去的表现并不能作为未来结果的保证,但很多互惠基金在过去10年里的平均收益率都超过了5%1。某些互惠基金提供的回报更高,尽管随之而来的可能是更高的风险。关键在于,这些投资的表现可能会高于您在传统储蓄账户中0-2.5%左右的利息。

现金无法抵御通货膨胀

由于现金无法产生具有实际意义的增值,因此可能跑不赢通货膨胀。通货膨胀是指一年中商品价格的增长。根据历史数据,从生活用品到服装等各类商品的价格每年增长2%至3%。下面的例子解释了通货膨胀会如何使您的现金贬值:

假设您计划明年购买一台新电脑,因此您在银行账户中存入$1,000,以购买一台价格$1,000的新电脑。年底时,由于银行提供1%的利息,您的账户中可能约有$1,010。但是,如果通胀率为2%,那么这台电脑现在的价格可能会涨到$1,020,比您储蓄的金额高了$10。现在,考虑一下您希望在退休时做的事,以及如果物价继续以2%的通胀率逐年上涨,这些事未来可能的费用。如果您的资金是现金形式而不是可能产生更高回报的基于市场的投资,那么您的储蓄可能无法负担您未来的生活成本。

为何您应当考虑保有一些现金

如果现金无法产生足够的回报,并可能随着时间的推移而失去购买力,那为什么还要持有它呢?现金可以是短期或应急储蓄的理想选择。如果您知道您需要在一年内使用资金,那么持有现金就是值得的。也许您知道自己将在12月进行房屋翻修,并计划从1月开始储蓄。您可以将这笔现金存入银行储蓄账户中,这里不存在市场中的贬值风险。拥有方便取用的应急储蓄也是非常重要的。例如,如果您需要进行意料之外的屋顶维修,使用储蓄账户可以更快捷简便地获得所需资金。但是,对于长期储蓄而言,将这些资金投入市场或许是更加合理的做法。

如何实现现金增值

如何实现现金储蓄的增值?您可以考虑投资互惠基金。适合您投资的基金类型取决于多种因素,例如您还有多少年退休、您对市场风险的承受能力,以及您的短期和长期理财目标等。建议您与理财顾问交谈,以确定适合您的产品。

按自己的步调进行投资

如果您手头持有大量现金,但仍然不放心全部用来投资,您可以考虑美元成本平均法的优点。美元成本平均法适用于各种类型的投资,但通常用于集合型投资,例如互惠基金。美元成本平均法允许您每月将一小笔资金投入互惠基金,而不是一次性进行大笔投资。例如,如果您准备一次性将所有资金投入市场,而金融市场将在一周后发生波动,那么您的投资组合价值就可能大幅下跌。相反,将资金分阶段逐步投入市场,就可以使您承受的短期风险降低。您的某些收益可能后来又赔进去,但更重要的是您在定期进行投资。

正如您所看到的,“现金为王”这种说法并不完全正确。任何人都想积累越来越多的资金,但更好的做法是将其投入到投资工具中,使其获得增值潜力。与顾问交谈,以帮助您决定如何对这些现金进行投资。

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法律声明

1 道明安富投资组合。 www.td.com/ca/en/asset-management/funds/solutions/portfolio-solutions/comfort-portfolios/ 2020年9月11日访问。



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