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储蓄和投资:有何区别?

提到储蓄和投资,您可能会有很多疑问。例如,储蓄的最佳方法是什么?或者,如果存了点钱,我该投资吗?而且,储蓄和投资之间有区别吗?了解储蓄与投资之间的区别以及两者各自的优势,可以帮助您决定如何更好地实现自己的财务目标。钱来之不易,您可能想知道如何最大程度地实现资金增值。在本文中,您将了解到储蓄与投资之间的区别以及在评估最适合自己的选择时应牢记的其他重要注意事项。

什么是储蓄?

储蓄是为实现将来的目标(例如购车或房屋首付)留出资金。储蓄也是您的应急储备金,可帮助您更好地应对不时之需。储蓄是一种重要而有影响力的行为,任何年龄段都可以开始储蓄。但是,严格自律地定期储蓄通常需要密切注意开销,尤其是非必要开销,这样您才有可用来储蓄的资金。

一种储蓄方法是通过储蓄账户。 TD预先授权转账服务通过自动将一定金额的资金从支票账户转入储蓄账户,使储蓄变得更加轻而易举。通过养成更明智的消费习惯并定期留出一定数额的资金用于储蓄,您可能会惊讶地发现储蓄的速度有多快。

成功养成储蓄的习惯之后,问题就变成了:如何处理存下的钱?是该将钱留在储蓄账户中,还是开始考虑投资?

查看有关如何开始储蓄的提示以开始行动。

什么是投资?

投资是购买投资产品(通常是用您积攒下来或定期储蓄的资金)以期资金随时间推移而不断增值的过程。积累财富的基础不仅在于储蓄,还在于让资金运转起来,以使其增值速度超过存在储蓄账户中的增值速度。投资可使储蓄加速增值,相比单纯储蓄,这能帮助您更轻松地实现目标。许多情况下,投资增值是实现财务目标的关键因素。

如果想要实现资金增值,投资可能是适合您的选择。为退休或子女教育而进行的储蓄可能更适合用于投资,因为要实现这些长期目标,可能需要长期持有的投资以增加收益。您可以通过非注册账户或注册计划购买投资产品,例如TFSA或RRSP。注册计划通常是更明智的投资方式,因为这类计划提供特殊税收优惠(针对符合条件的个人),这可能比非注册账户的资金增值速度更快。一些较常见的投资包括股票债券、担保投资证和互惠基金。

投资有哪些益处?

投资的益处之一是有可能获得更高的长期回报。投资的其他潜在益处和理由包括:

  • 跟上通货膨胀的速度:由于通货膨胀,等额资金的购买力在未来往往会降低。因此,除非储蓄增值的速度能够跑赢通货膨胀率,否则将来您储蓄的价值实际上会比现在要低。例如:如果通胀率为2%,边际税率为35%,则投资回报率要达到3.08%才能跑赢通胀1。您可能很难找到利率能跑赢通货膨胀的储蓄账户,尤其是在低利率环境下。如果进行投资,您的投资产品跟上通胀步伐的概率更高,具体取决于所选的投资产品。
  • 创造收入:增值可能不是您的主要目标。对于已经退休或即将退休的人来说,创造更多的经常性收入可能是当务之急。投资产品(例如股票和债券、GIC或互惠基金组合)可以寻求提供跑赢通货膨胀的收入水平。
  • 量身定制:投资建议可以根据您的个人目标量身定制,并可与您的投资目标、时间范围和风险承受能力保持一致。通过与TD财务顾问合作,您可以获得有关合适的投资产品的个性化建议,以帮助满足您现在以及将来随着目标或财务状况的变化而产生的需求。
  • 起步轻松便捷:您可以立即开始投资,无需等待。如果您已有充足的本金,则可以进行一次性投资,或者也可以在刚起步时自动进行小额投资。
  • 自动投资:设置定期自动供款,不必再对投资时机犹豫不定。在投资价值波动的情况下,自动/定期投资有助于使得买入的投资产品的价值随着时间的推移趋于平衡,并且从长远来看可以提高投资的增值潜力、降低风险、并消除了选择“投资时机”的烦恼,从而最大程度地提高回报率。
  • 税收优惠待遇:在非注册账户中,以资本收益和股息收入形式实现的任何增值通常以低于利息收入的税率征税。相比将储蓄留在储蓄账户(产生利息收入)中,用您的储蓄来投资可产生资本收益和股息的产品(例如股票和互惠基金),资金增值的税率更低。

储蓄和投资有何区别?

关键区别在于,投资可以提供比单纯储蓄更快的资金增值速度,从而更好地帮助您实现长期财务目标,例如过上您理想的退休生活或资助子女接受专上教育。另一方面,储蓄是指将钱留下来并存起来的行为。投资有助于使您的储蓄加速增值,从而实现您的财务目标。

如要开始,请浏览我们的储蓄和投资产品

我们提供哪些类型的投资产品?

TD提供广泛的投资方案供您选择。这些投资方案可以帮助您实现投资目标,过上理想的生活,而不仅仅是满足温饱。投资产品包括GIC和互惠基金,这些投资产品也可以在TD提供的注册计划中持有。

  • GIC:担保投资证(GIC)是一种提供投资回报保证的储蓄,这使其成为一种安全的投资方式。
  • 互惠基金:互惠基金是一种汇集多位个人投资者的资金,并将其用于购买债券、股票等证券或由基金经理挑选和管理的其他可投资资产的投资产品。每个互惠基金都有一个投资目标,各基金力求实现这一目标,以使投资者受益。您通过购买基金单位投资互惠基金。互惠基金的价值往往会波动,并且不保证您能获得投资回报,也无法保证本金不会损失。建议您在投资互惠基金之前先查看基金产品概况或招股说明书。

我们的注册计划包括:

  • TFSA:免税储蓄账户(TFSA)是一种注册计划,您在其中的储蓄或投资金额不得超过个人供款限额,而且您的收入无需纳税。
  • RRSP:注册退休储蓄计划(RRSP)是一种注册计划,可让您为退休进行储蓄,同时延期纳税。
  • 配偶RRSP:配偶RRSP是一种注册计划,您可以向配偶或普通法伴侣的RRSP供款,同时还可延期纳税。
  • RESP:注册教育储蓄计划(RESP)是一种注册计划,可帮助您为子女的专上教育储蓄。RESP可能是一个不错的选择,因为政府会提供诸如津贴之类的储蓄激励措施。
  • RDSP:注册残障储蓄计划(RDSP)是针对加拿大残障人士及其家人的一项特殊计划,旨在帮助为长期的财务需求进行储蓄,例如未来的医疗费用。
  • RRIF:注册退休收入基金(RRIF)是一种退休收入方案,让您可以灵活地决定每年从退休储蓄中提取的收入金额。最低年度金额根据联邦政府预先确定的时间表设定。通常情况下,RRSP所有者会将这些计划的余额结转到RRIF中。

TD财务顾问可以帮助您评估哪些注册计划和/或账户适合您。

我们可帮助您着手行动

TD财务顾问可以帮助您进行投资。我们将与您合作,以了解您的目标并制定计划,帮助您步入正轨,从而实现目标。

了解我们的注册计划和投资产品

投资不必复杂。从资金增值到未来规划,我们为您提供一系列投资选择。

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通货膨胀是价格上涨的速度,这意味着您的购买力会随着时间的推移而下降。
非必需开销是指家庭可有可无的非必要支出。这种类型的支出是指您的“非必需支出”,而不是您的“必需支出”。外出用餐、娱乐或度假都是非必需支出的例子。
股票是公司的所有权单位。拥有一家公司的股票使所有者有权以股息的形式获得平等分配收益(如有)。持有股票意味着拥有一家公司的部分所有权。术语“股份”和“股票”通常可以互换使用。
债券是债务工具(可以交易的金融资产),承诺支付指定的利息金额并在指定的到期日返还本金。债券由联邦、省和市政府以及公司发行。

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法律声明

1 收支平衡收益计算:通货膨胀/ (1 - 边际税率) = 2.00% / (1 - 35%) = 3.08%

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