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您的借贷操作指南

您对借贷了解越充分，申请时就越从容自信。这份详细的指南将带您轻松了解申请的每个步骤。

申请贷款或信用贷款时需要注意的事项

  1. 第1步：调查研究

    您需要的是贷款还是信用贷款？这一部分将为您详细解释二者的区别，助您做出最合适的选择。

  2. 第2步：全面准备

    了解贷款审批流程，掌握申请前需要考虑的所有关键因素。

  3. 第3步：正式申请

    了解开始申请需要准备哪些材料，并了解后续流程的每一步。

第1步：调查研究

找到最适合您的TD产品

贷款

信用贷款

贷款可让您一次性借入特定金额的资金。适合单笔交易，例如大额消费、房屋装修或偿还旧债。在商定的时间内偿还贷款加上利息。

信用贷款可让您持续获得资金，并可根据需要反复使用。您只需为已使用的贷款额度支付利息。当您的现金需求突然增加时，例如房屋装修或教育，信用贷款是理想的选择。

贷款类型：

  • 个人贷款
  • TD即用短期退休储蓄计划贷款
  • 道明结转长期退休储蓄计划贷款
  • 汽车贷款

信用贷款的类型：
免抵押式

  • 个人信贷
  • 学生信用贷款

抵押式

  • 投资抵押信用贷款
  • TD房屋资产净值灵活信贷

信用额度：

  • 个人贷款：最高可达$50,000
  • TD即用短期退休储蓄计划贷款：最高可达$50,000
  • TD结转长期退休储蓄计划贷款：最高可达$50,000
  • 汽车贷款：取决于汽车的价值

信用额度：

  • 个人信用贷款：最高可达$50,000
  • 投资抵押信用贷款：投资品价值的50%至100%。
  • TD房屋资产净值灵活信用贷款：高达房屋价值的80%。

利率：
根据TD最优惠利率，灵活选择固定利率或浮动利率。

利率：
大部分信用贷款采用基于TD最优惠利率的浮动利率。在某些情况下，您也可以选择固定利率。

费用
开通免抵押贷款不收取任何费用。车辆贷款需缴纳抵押登记费（金额因省而异）。

费用
开通免抵押信用贷款不收取任何费用。以投资品或房屋抵押的信用贷款可能收取注册费。

还款：
根据商定的时间表，逐渐偿还贷款与利息。如果暂停还款，将向递延还款的金额收取利息。

还款：
对于大多数信用贷款，您只需偿还每月银行对账单和与TD所签协议中规定的最低金额即可。

哪款借贷产品最适合我？

只需回答几个简单问题。我们会推荐TD产品以帮助满足您的借贷需求。

立即开始

第2步：全面准备

申请结果取决于哪些因素？

贷款机构在审核您的申请时，通常会评估您是否具备还款能力。这涉及多方面的信息考量：

  1. 收入：包括所有收入来源，如工资、投资收益、养老金及其他收入。

  2. 支出：常见的生活支出包括房贷或租金、水电费、税费及其他各类必需支出。

  3. 债务：常见的债务包括信用卡未偿余额、其他信用贷款及现有的其他贷款。

  4. 资产：这可能包括您名下的房产、储蓄或投资。

  5. 信用评分：衡量您的贷款资格和信用状况的重要指标。

  1. 收入：包括所有收入来源，如工资、投资收益、养老金及其他收入。

  2. 支出：常见的生活支出包括房贷或租金、水电费、税费及其他各类必需支出。

  3. 债务：常见的债务包括信用卡未偿余额、其他信用贷款及现有的其他贷款。

  1. 资产：这可能包括您名下的房产、储蓄或投资。

  2. 信用评分：衡量您的贷款资格和信用状况的重要指标。

  • 收入：包括所有收入来源，如工资、投资收益、养老金及其他收入。
  • 支出：常见的生活支出包括房贷或租金、水电费、税费及其他各类必需支出。
  • 债务：常见的债务包括信用卡未偿余额、其他信用贷款及现有的其他贷款。
  • 资产：这可能包括您名下的房产、储蓄或投资。
  • 信用评分：衡量您的贷款资格和信用状况的重要指标。

您是否需要联名签署人？

联名签署人是指本身信用评级就符合贷款资格的人。通常，联名签署人是您的家人或亲密的朋友。当他们共同签署您的贷款时，不仅体现了对您的信任，还能帮助您逐步建立良好的信用记录。

对于那些还没有长期财务记录的借款人来说，联名签署人是很常见的选择。例如，如果您比较年轻或刚移居加拿大，可能会因为信用记录不够久而难以获得贷款。

您的信用评分

信用评分是对您贷款偿还能力的评估。信用评分由您的信用记录和其他相关因素计算得出。它可能会随着您财务状况的变化而上下浮动。

如何计算还款金额

您的还款金额将受到五个主要因素的影响。您有多种选择，而这些选择将决定您的还款金额和借款的总体成本。
 
使用下方的计算器，查看您的选择如何增加或减少还款金额和总借款成本。以下是决定还款金额的因素：

  1. 您选择的产品类型：选择贷款，您将按预设金额在贷款期限内进行还款。而选择信用贷款，则没有固定期限，还款金额取决于您在任意时间的借款金额。

  2. 本金金额：即总借款金额。通常来说，借款越多，定期还款金额也会相应提高。

  3. 利率：固定利率在选定的时间段内保持不变。浮动利率会随着TD最优惠利率的变化而上下浮动。

  4. 期限：指您需要在多长时间内还清借款（通常适用于贷款）。

  5. 还款频率：贷款还款可以安排为每周一次、每两周一次、每月两次或每月一次。信用贷款设有每月最低还款额和固定的还款日期。

  1. 您选择的产品类型：选择贷款，您将按预设金额在贷款期限内进行还款。而选择信用贷款，则没有固定期限，还款金额取决于您在任意时间的借款金额。

  2. 本金金额：即总借款金额。通常来说，借款越多，定期还款金额也会相应提高。

  3. 利率：固定利率在选定的时间段内保持不变。浮动利率会随着TD最优惠利率的变化而上下浮动。

  1. 期限：指您需要在多长时间内还清借款（通常适用于贷款）。

  2. 还款频率：贷款还款可以安排为每周一次、每两周一次、每月两次或每月一次。信用贷款设有每月最低还款额和固定的还款日期。

  1. 您选择的产品类型 选择贷款，您将按预设金额在贷款期限内进行还款。而选择信用贷款，则没有固定期限，还款金额取决于您在任意时间的借款金额。
  2. 本金金额 即总借款金额。通常来说，借款越多，定期还款金额也会相应提高。
  3. 利率 固定利率在选定的时间段内保持不变。浮动利率会随着TD最优惠利率的变化而上下浮动。

4.期限 指您需要在多长时间内还清借款（通常适用于贷款）。

5.还款频率 贷款还款可以安排为每周一次、每两周一次、每月两次或每月一次。信用贷款设有每月最低还款额和固定的还款日期。

常见问答

信用成本主要有两种：利息和费用。

  • 利息是贷款机构向借款人收取的资金使用费用。利率可以是固定的，也可以是浮动的。
  • 费用可能包括申请费、服务费和逾期还款费。

同意成为贷款联名签署人是一个重要的决定。但每年都有成千上万人愿意承担这个责任。

成为他人贷款的联名签署人，意味着您向银行担保这笔贷款将会按时还清。作为联名签署人，您与借款人同样对债务负责。如果借款人未能按时还款，您将需要承担所有剩余款项的还款责任。

当借款人的信用记录不足以申请银行贷款时，他们通常需要一个联名签署人。这种情况在年轻人中很常见，因为他们尚未有足够的财务记录来建立稳固的信用评级。这时，他们需要一个信用记录本身就符合贷款条件的联名签署人。一般来说，联名签署人是与借款人关系密切的家人或朋友，彼此间有着深厚的信任。

联署贷款可以让您向自己在乎的人伸出援手。但这份好意也伴随着一定的风险。

当您成为联名签署人时，您同意在借款人无法偿还贷款的情况下代替他们还款。如果借款人未按时还款或逾期还款，您的信用记录将受到影响。即便借款人按时还款，这笔贷款也会计入您的信用评分，就好像是您的贷款一样。此外，这笔债务会增加至您的信用利用率，也就是说，它会占用您的可用信用额度，这意味着在贷款还清之前，它可能会影响您的借款能力。

成为联名签署人体现了您对借款人的极大信任。而在这种信任值得的情况下，您健康的信用记录可以让您在他人有需要时伸出援手。通过联署贷款，您不仅在帮助他人实现目标，也彰显了您对彼此关系的信心。

估算您的总借款成本和还款金额

在申请贷款或信用贷款时，需要考虑的不仅仅是借款金额。使用这些计算器，了解借款的全部费用。

第3步：正式申请

申请材料清单

开始申请时，我们需要以下资料：

  1. 政府颁发的有效身份证件（原件且未过期）有效身份证件示例

  2. 收入证明
    - 如为雇员，请提供最近两张工资单
    - 如为自雇人士，请提供最近两年的报税评估通知（税务申报表）

  3. 费用证明：包括房贷/租金、水电费、税费及其他信用账单。

  4. 银行账户详细信息表格，用于资金的存入和还款安排

  5. 添加联名签署人？
    他们也需要提供相同的信息和证件

  6. 申请合并债务？
    我们将需要这些账户的最新对账单，包括余额和账户详细信息

  7. 您同意接受信用检查
    作为信用检查的一部分，我们将向征信机构和其他贷款机构提供您的信息。他们将向我们反馈有关您的报告和信息，以帮助评估您的资格和信用状况。

  8. 正在申请学生信用贷款？
    必须提供录取证明

  1. 政府颁发的有效身份证件（原件且未过期）有效身份证件示例

  2. 收入证明
    - 如为雇员，请提供最近两张工资单
    - 如为自雇人士，请提供最近两年的报税评估通知（税务申报表）

  3. 费用证明：包括房贷/租金、水电费、税费及其他信用账单。

  4. 银行账户详细信息表格，用于资金的存入和还款安排

  1. 添加联名签署人？
    他们也需要提供相同的信息和证件

  2. 申请合并债务？
    我们将需要这些账户的最新对账单，包括余额和账户详细信息

  3. 您同意接受信用检查
    作为信用检查的一部分，我们将向征信机构和其他贷款机构提供您的信息。他们将向我们反馈有关您的报告和信息，以帮助评估您的资格和信用状况。

  4. 正在申请学生信用贷款？
    必须提供录取证明

  • 政府颁发的有效身份证件（原件且未过期）有效身份证件示例
  • 收入证明 
    • 如为雇员，请提供最近两张工资单
    • 如为自雇人士，请提供最近两年的报税评估通知（税务申报表）
  • 费用证明：包括房贷/租金、水电费、税费及其他信用账单等。
  • 银行账户详细信息表格，用于资金的存入和还款安排
  • 添加联名签署人？
    他们也需要提供相同的信息和证件
  • 申请合并债务？
    我们将需要这些账户的最新对账单，包括余额和账户详细信息
  • 您同意接受信用检查
    作为信用检查的一部分，我们将向征信机构和其他贷款机构提供您的信息。他们将向我们反馈有关您的报告和信息，以帮助评估您的资格和信用状况。

申请注意事项

  • 网上申请

    如果您已经是TD客户，您可以随时申请TD个人贷款或TD个人信用贷款。

    1. 除非需要进一步审核，否则您将立即收到决定。
    2. 一旦做出决定，TD代表将联系您，告知下一步流程。
    3. 如果您对结果有任何疑问或担忧，TD代表可随时提供帮助。

  • 通过TD代表申请

    TD代表非常乐意帮助您提交申请。我们随时解答您的问题，提供建议，并引导您完成每一步骤。

    1. TD代表将审核您的信息，确保您已提供所有必要资料。
    2. 除非需要进一步审核，否则您将立即收到决定。一旦做出决定，我们将联系您以告知下一步流程。
    3. 如果申请未获批准，TD代表会帮助您探索其他方案。

我们对您的承诺

  • 支持与指导

    TD代表随时为您提供帮助。从推荐合适的贷款产品到审查您的申请结果，我们致力于与您合作，实现您的目标。

  • 及时的审核和决定

    我们理解您的时间很宝贵，因此尽一切努力对您的申请立即给出决定。如果需要进一步审查，我们也会尽快给您反馈结果。

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