财务建议和规划技巧

想要提升您的财务信心?以下是一些财务建议和规划技巧,可以帮助您前进:

首先,并不只是您一个人这样。

TD财务健康指数发现,39%的加拿大人面临着财务困境1。当谈到管理资金和规划未来时,我们知道,鉴于面临的海量信息和术语,人们有时会感到不知所措和困惑。您可能需要有与您语言相通的人为您提供一些财务建议。您的目标可能会随着时间而改变,这很正常。TD顾问可帮助您制定计划,以兼顾您当下的生活需求和未来的财务目标。


尽早开始

一旦您了解复利的力量,您可能就会有动力开始制定财务计划并开始为对您来说很重要的目标进行储蓄。


设定财务目标

对于未来,每个人都有自己的想法。但是,人们有一些共同的目标。例如,梦想拥有自己的住房。为退休储蓄。如果您有子女,为他们的教育储蓄。这就是为什么设定目标具有强大的力量。了解您的目标使您能够设置一些重要的参数,例如您需要的金额和您的时间范围。这些输入可以帮助您制定更好的计划。

了解有关设定财务目标的更多信息


还清债务

因为您很有可能要为您的债务(例如个人贷款或信用卡欠款余额)支付利息,您可能需要考虑偿还这些债务以减少您支付的利息。


量入为出

我们都听过这句话,量入为出。但是,当您的财务目标还包括为未来的人生大事进行投资和储蓄时,流入的资金必须大于流出的资金。当您了解自己的现金流时,它就可以归结为一个如此简单的等式。

了解如何减少支出的更多信息


制定每月预算

财务策划与设定目标有很大关系。为了使这些目标可以实现,从预算着手可能会有所帮助。如果您迈出这一步以制定预算,我们建议您坚持并定期重新审视预算,尤其是当您的生活出现重大改变时。

了解如何制定每月预算


为您的退休储蓄供款

退休后,您有可能需要依靠自己的钱生活。TD顾问可以帮助您计算退休所需的储蓄金额。最好尽早着手行动, 同时考虑纳税因素。您对储蓄的承诺,再加上我们的财务知识,可以让您过上幸福的退休生活。

了解有关为退休储蓄的更多信息


着手投资并执行交易

您无需成为最精明的投资者即可做出明智的投资决策。这就是财务顾问的用武之地。通过制定财务计划,您和您的TD顾问可以共同创建旨在实现您的特定目标的投资组合。

了解有关投资的更多信息


查看您的保险和遗嘱

人生总是充满变化。因此,应确保您拥有所需的保险并在生活出现任何变化时调整相关保险。您的遗嘱也同样如此(如果您有遗嘱的话)。确保遗嘱为最新状态。现在进行遗产规划可减轻您的亲人在为您处理后事时面临的压力。

了解有关道明保险的更多信息


常备应急资金

减轻在紧急情况下所面临压力的一种方法是手头常备资金以帮助支付任何意外费用。这是以备不时之需的资金。建议预留足够支付三到六个月的生活费用的资金。这可能看起来很多,但开始储蓄总有好处。


提交税款

及时掌握自己所欠的税款十分重要。作为一种管理纳税的更好方法,您可以考虑按季度分期付款,以避免在纳税年度结束时产生一笔大笔开支。

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1 https://stories.td.com/volumes/default/media_file/TD-Financial-Health-Index-ENG.pdf?lang=swap



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