如何为退休作打算

个人财务状况的变化意味着您可能需要重新考虑您的退休计划。本文提供了一些可帮助您管理退休财务策划的小技巧。

退休可能是几十年后的事情,也可能很快就会到来。有一件事是肯定的,没有一项适合所有人的计划。

一些加拿大人可以选择参加由雇主主导的退休储蓄计划,而另一些加拿大人则可能无法选择此方案,或者更愿意选择其他方式为未来进行储蓄,例如通过注册退休储蓄计划(RSP)为退休生活进行储蓄。

无论您的个人状况如何,经济形势和个人财务状况的变化都可能意味着您可能需要重新思考自己的退休计划,并评估您是否有望实现个人财务目标。


什么是退休计划?

退休计划由许多部分组成。它列出了一个时间表,包括您计划退休的时间以及您预计需要退休收入的时间长度。人寿保险可以考虑在内,特别是如果您的保单包括投资。创建或更新您的遗嘱可以帮助您从容应对自己的处境,并帮助您减轻亲人未来的纳税负担。当为退休进行规划时,设立应急资金是个好主意,这样意外开销就不会打乱您的退休计划。


为退休进行规划时要问的四个问题:

退休后您的收入来源是什么?

如果您曾在加拿大工作并已向加拿大养老基金(CPP)或魁北克养老基金(QPP)缴款,您可能有资格获得其中一项福利。此外,如果您年满65岁,您可以按月领取老年保障(OAS)养老金。作为退休计划的一部分,您可能有资格从您的雇主处领取养老金。然后是您多年来所做投资的收入,包括RRSP、TFSA,甚至是您的房屋净值。将所有来源相加以确定您的退休收入。有关政府福利的更多信息,请访问加拿大政府网站。


您需要多少以支付生活开销?

无论相信与否,退休时您所需的收入可能低于您现在所需的收入。例如,如果您现在要偿还房屋贷款,但将来不必偿还,那么每月就可以省去一笔大笔开支。此外,子女的学费甚至婚礼费用可能也都不必您继续承担。对于许多人来说,他们会继续为退休储蓄,直到退休。您可能也是这种情况。根据经验,我们通常首先假设您在退休时需要大约70%的工作收入。可能很难想象退休后的生活会是什么样子,但花点时间想想您的开支可能是多少。另外不要忘记将旅行之类的事情纳入考虑 - 仍有地方值得去看看!

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您何时可以转换自己的RRSP?

如果您投资了RRSP,它将在您年满71岁的那一年自动转换为注册退休收入基金(RRIF)。当然,您可以选择在此之前转换您的RRSP,但您应该考虑纳税影响。建议在从RRIF提款之前等待尽可能长的时间,假设您的收入较低,您要支付的所得税就更少。


您应该出售自己的房屋吗?

这个决定可能会对您的财务和情感产生影响。您的房屋可能是您拥有的最大投资。此外,还有一些生活方式成本和注意事项需要牢记。咨询TD顾问可帮助您决定是出售还是留下房屋。无论哪种方式,我们都随时为您服务。

与TD顾问一起为退休进行规划。了解我们可以如何帮助您实现退休目标。 预约会面时间



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