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Comment calculer les intérêts dans un compte d’épargne?
Comment fonctionne le compte d’épargne?
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne?
Un compte d’épargne peut vous aider à atteindre vos objectifs à court, moyen ou long terme (vacances, droits de scolarité, fonds d’urgence, etc.).
Ce compte convient davantage à vos objectifs d’épargne, car il vous permet généralement d’accumuler des intérêts quand vous y déposez de l’argent pendant une longue période. On appelle souvent ces dépôts votre « capital ».
Accéder à votre compte d’épargne
Vous devriez avoir accès aux fonds de votre compte d’épargne à tout moment, en succursale, en ligne ou à un GAB.
Cependant, contrairement au compte-chèques, le compte d’épargne n’est pas conçu pour les opérations courantes. Même s’il comporte rarement des frais mensuels, il comporte souvent moins d’opérations que le compte-chèques.
Beaucoup de banques permettent de virer des fonds entre vos comptes-chèques et d’épargne sans frais.
Quelle est la différence entre un intérêt simple et un intérêt composé?
Intérêts simples
Définition: Les intérêts simples sont les intérêts uniquement générés sur votre dépôt initial. Ils n’incluent pas les intérêts accumulés au fil du temps.
Formule de calcul des intérêts simples: Même si toutes les banques publient la liste des taux d’intérêt sur leurs comptes bancaires, vous pouvez calculer le taux d’intérêt simple en multipliant le montant de votre dépôt initial (ou capital) par le taux d’intérêt annuel, puis par la durée (habituellement en mois ou en année).
Exemple de calcul des intérêts simples: Voici comment calculer les intérêts simples :
1 000 $ x taux d’intérêt annuel de 12 % (0,12) x 1 an = intérêts de 120 $ par année ou de 10 $ par mois.
Intérêts composés
Définition: Contrairement aux intérêts simples qui sont calculés uniquement sur le capital initial, les intérêts composés sont établis en fonction du capital, mais aussi des intérêts accumulés, qui sont réinvestis au fil du temps.
Les intérêts composés permettent de faire fructifier votre argent plus rapidement que les intérêts simples. Les intérêts peuvent être composés quotidiennement, mensuellement, trimestriellement ou annuellement. Résultat : votre épargne fructifiera plus rapidement.
Formule de calcul des intérêts composés: Voici la formule à utiliser pour calculer les intérêts composés :
Solde initial plus les intérêts accumulés, multiplié par la durée.
Exemple de calcul des intérêts composés: Si vous avez déposé 1 000 $ dans votre compte assorti d’un taux d’intérêt annuel de 5 % (0,05), au bout d’un an, vous aurez accumulé 50 $ en intérêts. L’année suivante, vous accumulerez des intérêts sur le montant de 1 050 $, soit 52,50 $.
La majorité des comptes sont des comptes à intérêts composés: Les comptes d’épargne sont des comptes à intérêts composés. Comme ils offrent un taux d’intérêt supérieur à celui du compte-chèques, ils constituent une meilleure option pour vos objectifs d’épargne.
Quels sont les avantages des intérêts composés?
Fructification de votre patrimoine et atteinte de vos objectifs financiers
Les intérêts composés sont un excellent outil pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers et à accroître votre patrimoine. Le temps est votre meilleur allié : plus longtemps vous conservez votre argent dans votre compte, plus les intérêts s’accumuleront au fil du temps.
Quels sont les taux d’intérêt de la TD?
Le taux d’intérêt varie selon le compte d’épargne TD, le solde et son palier correspondant. Chaque palier – une fourchette de montants – est associé à un taux d’intérêt. Les taux d’intérêt peuvent être modifiés sans préavis.
Calculateur d’épargne
Découvrez comment vos dépôts peuvent fructifier au fil du temps grâce au calculateur d’intérêts composés de la TD.
Comment accroître votre épargne?
Choisissez votre compte d’épargne avec soin
Vous voulez choisir le compte qui vous convient le mieux. Voici quelques points à considérer :
- Taux d’intérêt
- Dépôt initial (qui peut influencer le taux d’intérêt applicable)
- Facilité d’utilisation
- Frais d’opération
Investissez dans un compte à rendement élevé: Ce type de compte verse des intérêts supérieurs à ceux du compte d’épargne moyen.
C’est un excellent moyen d’atteindre vos objectifs financiers et de faire croître vos placements.
Le solde minimum requis peut être plus élevé que celui des autres comptes.
Recherchez des occasions d’augmentation du taux d’intérêt: Certaines banques offrent un taux d’intérêt plus élevé pour inciter les gens à épargner.
Il peut s’agir d’une offre initiale d’une durée limitée à l’ouverture d’un compte.
Si la Banque du Canada augmente ses taux, vous pourriez profiter d’un taux d’intérêt plus élevé sur votre épargne.
Le taux d’intérêt applicable peut augmenter suivant le solde.
Dépôts fréquents
Plus le solde de votre compte d’épargne est élevé, plus les intérêts peuvent s’accumuler au fil du temps.
Vous pouvez programmer des virements automatiques réguliers de votre compte-chèques à votre compte d’épargne.
À la TD, vous pouvez programmer des virements vers votre compte d’épargne à la fréquence qui vous convient (chaque jour, semaine ou mois). Le programme SimplÉpargnes permet aussi d’épargner un petit peu à la fois (entre 0,50 $ et 5 $) chaque fois que vous utilisez votre carte Accès TD pour faire des achats par débit ou des retraits à un GAB.
Quels sont les comptes d’épargne offerts par la TD?
Compte d’épargne cyberPrivilège TD
Épargnez plus grâce à un taux d’intérêt élevé1
- Aucuns frais mensuels
- Taux d’intérêt élevé sur les soldes de 10 000 $ et plus1
- Virements en ligne gratuits vers vos autres comptes de dépôt TD5
Compte d’épargne quotidien TD
Le compte parfait si vous commencez tout juste à épargner et avez besoin d’accéder à vos fonds chaque mois.
- Aucuns frais mensuels
- Intérêts accumulés sur chaque dollar
- Une opération par mois3
- Virements en ligne gratuits vers vos autres comptes de dépôt TD5
Compte d’épargne à intérêt élevé TD
Ce compte offre un taux d’intérêt élevé pour que vous puissiez atteindre vos objectifs plus vite.
Foire aux questions
Vous pourriez accumuler des intérêts sur l’argent déposé dans votre compte d’épargne. Les intérêts sont déposés dans votre compte et, le mois suivant, vous accumulez des intérêts sur le solde initial et sur les intérêts accumulés le mois précédent.
Il vous faut tenir compte :
- du taux d’intérêt
- du dépôt initial et du solde minimum requis
- des frais d’opération
Les intérêts peuvent être déposés chaque jour, chaque mois, chaque trimestre ou chaque année selon le type de compte.
C’est la banque qui paie les intérêts sur les fonds qui se trouvent dans votre compte d’épargne.
Oui. Vous pourriez avoir à payer de l’impôt sur les intérêts accumulés dans un compte d’épargne. Selon le compte, votre banque vous enverra un relevé fiscal à ajouter à votre déclaration de revenus.
Les intérêts sont imposés à votre taux d’imposition marginal.
L’inflation peut faire diminuer votre épargne. Ainsi, un compte d’épargne n’est peut-être pas l’option idéale si vous épargnez pour la retraite.
Certaines raisons peuvent toutefois justifier son utilisation :
- Vous devez avoir accès à votre argent pour les urgences ou un achat important (p. ex. un réfrigérateur ou un téléphone)
- Vous accumulez des intérêts tout en épargnant en vue d’atteindre un objectif
- Vous pouvez automatiser votre épargne pour vous aider à atteindre votre objectif et à accroître votre patrimoine
Vous pouvez calculer le taux d’intérêt mensuel de votre épargne en multipliant le capital (solde initial) par le taux d’intérêt, puis en divisant le tout par 12.
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