抚养子女,构筑未来

道明财富客户故事构筑未来

养儿育女
构筑未来*

道明如何提供帮助

 

正是在这家医院她遇见了Gregory:一位心脏超声医师。

他们拥有一幢小洋房,但最近换了一套更宽敞的四房独立屋。

他们的家庭总年收入将近$175,000,其中大部分用于支付房屋贷款。他们刚从Gregory的祖母那里继承了$110,000,虽然他们希望通过投资构筑美好未来,但他们也渴望摆脱债务。

他们受过良好教育并且事业有成,但是对投资所知甚少。他们的顾问专门了解了他们当前的生活状况以及对未来的期许。她帮助他们明确目标、确定主次顺序并说明了实现未来理财目标的途径。

 

展开 教育规划

 

我们并不知道,只要向RESP账户供款,就可以为每个子女从加拿大政府领取高达$7,200的教育补助金。我们的顾问建议开立家庭RESP账户,实现最大的灵活性。如果有一个子女决定不再上学深造,我们可将储蓄用于其他子女的教育。

顾问作了现金流分析,以确定可储蓄的具体金额,然后设置了定期供款,这样我们就无需每月转账供款。她还向我们说明了储蓄将如何随时间而增长。

我们为结果感到惊讶。借助政府提供的加拿大教育储蓄补助金加上延税复利,到Catherine高中毕业时,我们的储蓄将达到近$100,000。

我们的顾问还强烈建议咨询律师以更新遗嘱、起草授权书,同时与保险专员交流,确保在我们发生意外时,子女的生活能够得到保障。她让我们认识到,如果这些事情不作新的安排,后果将会多么严重。

 

展开 财务策划

 

当我们将打算搬家的事告诉顾问时,她基于我们目前的收入状况和换大房子可能产生的花费,重新审视了我们的计划并着手进行更新。

我们发现,部分事项的优先次序需要进行调整,例如将度假计划稍微推迟,为了能尽早住进我们梦寐以求的大宅,这也是值得的。我们欣喜不已!

 

展开 馈赠的礼物

 

我的祖母留下$110,000,我们不知道这笔不小的遗产该做何用。顾问重新查阅了我们的计划,和我们共同决定还清信用贷款,并偿还房屋贷款的本金。我们想把剩下的钱用来投资,但是不确定该如何开始。

顾问建议采用免税储蓄账户,按最大限额供款。我们还能持有各种投资产品,所赚取的收益均无需缴税。如果遇到紧急情况,我们还能将钱取出应急,同样无需缴税。

 

展开 退休规划

 

我们甚至不知道从哪里着手,但顾问让我们感到安心并帮我们理清了头绪。

我们都是通过工作获得退休金计划,因此,我们不确定可向RSP供款的金额。顾问告诉我们,上一年的报税评估通知上就有限额说明。我们还向她提供了工作所得的退休金明细。利用这些信息,她得以制定出储蓄计划,帮助我们选择能够实现退休目标的投资组合。

 

* 非真实客户。制作内容仅供说明之用。

 

了解道明财富将如何帮助您
 

道明财富帮助众多像Deborah和Gregory这样的客户基于其特定的目标制定投资和储蓄计划。要了解我们将如何帮助您实现目标,请立即联系我们的顾问。

 

致电1-800-577-9594或者找一位您当地的顾问。