想对退休后开销有明确了解,以确保能过上理想的晚年生活

道明财富客户故事退休规划

想对退休后开销有明确了解
以确保能过上理想的晚年生活*
 

道明如何提供帮助

 

Dominique有两个子女:25岁的Yvette和20岁的Paul。Paul出生不久,Dominique就和丈夫离了婚,独自一人养育两个子女。她和子女非常亲近,无意再婚。

虽然Dominique在财务方面有所保障,但她认为自己绝对算不上是富有阶层。她担心一些主要开销会影响日后的退休生活和两个孩子的未来。她拥有$650,000可作投资用途的资产,并打算在五到七年后退休。

Dominique的顾问与她促膝长谈,分析她拥有的资产,包括房子、度假屋、注册退休储蓄计划(RSP)、免税储蓄账户(TFSA)和储蓄账户等。顾问还帮她理清了现金流,让她清楚自己的资金来源和去向,并挖掘可以利用的机会。

 

展开 教育规划

 

Paul努力打工赚学费,但我希望能帮衬他一些。我的顾问给我列出了许多解决方案。

他解释得非常清楚,还帮我比较各个解决方案。最终,我决定贷款,因为我能拿到很低的贷款利率。

 

展开 现金流分析

 

我想通过贷款帮助Yvette他们夫妻,但顾问建议我使用免税储蓄账户。

这样不但能省下利息,而且取款也免税,下一年我还可以用公司发的年终奖金将取出的钱补上。

 

展开 遗产规划

 

对于怎么处置度假屋,我犹豫不决。我想把度假屋留给子女,但又不希望他们到时候交上一大笔税。我的顾问请来了道明的遗产规划和继承规划专员。他们在研究我的情况后分析了很多可能的策略,包括对度假屋而非家庭住房申请主要居所豁免、现在就将度假屋过户给一个或两个子女,或者通过生前信托或遗嘱处理度假屋。我们一起分析了所有方案。

最终,我决定在遗嘱中写明将度假屋留给两个子女,并就税费投了保险。实际上,正是这次对度假屋的讨论让我开始对自己的整个遗产规划展开更深入的分析。我很高兴得知,我可以让道明财富私人信托当我的遗嘱执行人。我现在终于安心了,因为我知道我的遗产规划符合我目前的情况。

 

展开 投资管理

 

那次市场下跌的时候,我承认自己一开始有些恐慌。我的顾问又看了我的投资计划,提醒我我的投资组合配置非常均衡。

我们一起回顾了往年的市场变化情况。他让我恢复信心,将投资策略的重点放在长期增长方面。我们甚至还研究是否要调整投资组合,以利用可能的市场机会。那次市场下跌后只过了一年,我的退休储蓄计划的价值就差不多恢复到当初的水平。

 

展开 退休规划

 

我不太理解公司为我们办理的退休计划中的金融术语。我也不清楚我所有的资产能否为我带来足够的退休收入。

我的顾问和道明的其他专员一起为我制定了一个退休收入计划。经过综合考虑政府福利(加拿大退休金计划(CPP)和老年保障金(OAS))和我的注册及未注册资产,他们预测了多种情形下我的收入情况。他们甚至预测,如果我搬进小一些的房子,我未来的生活可能会是怎样。

他们让我发觉,实际上我有很多选择,可以过上自己理想的晚年生活。这真是让人宽慰,我觉得踏实多了。最后,我决定再工作几年。

 

* 非真实客户。制作内容仅供说明之用。

 

了解道明财富将如何帮助您
 

道明财富已帮助很多像Dominique一样面临退休的人士根据自己的目标制定理财规划。要了解我们将如何帮助您实现目标,请立即联系我们的顾问。

 

致电1-800-577-9594或者找一位您当地的顾问。