投资咨询和理财策划

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财务策划服务



展开 退休规划

每个人对退休生活的设想都不同。有的人选择追求自己的爱好、做义工、旅行,甚至继续工作;有的人则选择以家庭和亲情为重心的较为安宁的生活方式。

此外,每个人的起点也不相同。有的人很年轻时就开始储蓄,有的人年轻时更注重其他追求,年龄稍长时才开始为退休储蓄。无论您的情况如何,您的财务策划顾问都可以帮助您采取必要措施,实现您的退休目标。

您的财务策划顾问会与您长谈,详细了解您本人、您目前的财务状况和退休愿景,询问有针对性的问题以帮助您明确自己的目标并确定重点。然后,您的财务策划顾问会利用了解到的信息制定一个详细的储蓄和投资计划,帮助您实现对您来说最重要的目标。

您的财务策划顾问能帮助您:

确立储蓄策略。 无论您是已退休、正准备退任还是刚开始一项长期退休计划,储蓄都很重要。全面的计划可以帮助您在个人生活和职业生涯的各个阶段有效地管理储蓄。

积累您需要的资金。 我们可以根据您的现有存款、储蓄策略、年龄、憧憬的退休生活,找到符合您目标的适当投资方式。

拥有稳定的收入。 可靠的收入来源让您能够更轻松、自信地管理个人预算、大事规划以及满足日常消费所需。

按需取现。 发生意外事件时,完善的计划可让您灵活地按需取现。

应对通货膨胀影响。 制定投资策略时,我们会考虑通货膨胀因素,并可能进行相关投资以消除其不利影响。

采取节税策略。 全面的计划可包括采取有效的节税策略,以使税负降至最低或延期缴税。

遗赠财产。 视乎您的个人情况,您还可以增加财产遗赠计划,将遗产传给家人或赠与慈善机构。

为您获取适当的产品和服务。无论您处在人生的哪个阶段,您的财务策划顾问都将持续与您合作,了解您的财务优先事项和需要。

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展开 教育规划

高等教育是一项重大投资,光学费就需数千加元,但这种投资可为您的子女、孙子女或其他亲人带来丰厚的回报。

有很多教育储蓄方法都非常有效,包括注册教育储蓄计划(RESP)和免税储蓄账户(TFSA)。根据您的目标和时间表,您的财务策划顾问可以帮助您选择符合您需要的一个或多个方案,并制定储蓄和投资策略,帮助您实现教育融资目标。

及早规划和定期储蓄能最大化长期资本增长的优势,助您早日实现目标。您存得越多,您的子女或其他家人就有更多选择,他们毕业时负债累累的可能性就越小。

与财务策划顾问共同制定教育计划,您可以实现:

节省成本。 及早实施计划并利用政府奖励计划可以帮您增加储蓄,更快实现目标。

更明智的选择。 及早开始实施计划有助于增加存款,进而帮助您或您的家人参加学期更久的课程或费用更高的培训课程。

减少债务。 提前或在学习期间支付大部分或全部的教育开销可以让您或您的家人尽量避免贷款或其他形式的信贷,从而减轻毕业后的经济负担。

额外的收入来源。教育计划可以帮您了解有哪些只需极少花费、甚至零花费就能带来额外收入的方案,例如加拿大教育储蓄补助金等。

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展开 大额开销计划

无论您是想存钱购置新车还是度假房产,您的财务策划顾问都可以帮助您确定需要定期储蓄的金额,以便在您预期的购买日期达到您的储蓄目标。

当然,对于有些开销,您可能需要贷款。这种情况下,您的财务策划顾问可帮助您选择最适合您的信贷方案。

您的财务策划顾问能帮助您:

节省成本。 找到支付大额开销的最划算的办法,可帮您省下不少钱财。

节税。 使用金融资产支付大额开销可能会产生税负。提前规划能让您找到整体成本最低的支付方案。

现金流。 根据所购大件资产的预计使用期限选择合适的融资方案,可让您分期负担资产的购置费用。这样,您便可利用现金流应付其他理财目标的资金需求。

保护。 制定重大资产购置计划时,考虑如何保护资产很重要。万一您发生意外,您的家人可免受债务拖累,您也能守住资产。

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展开 纳税计划

有效的纳税计划能帮助您和您的家人持续把握节税机会。

无论是一次性交易还是年度规划,都应考虑纳税影响。对一次性交易和年度规划制定有效的纳税计划可带来以下好处:

节税。 财务策划不应只考虑税务影响,但是,权衡各种财务方案时如果能考虑税务影响,您或许能省下税金,用于其他财务计划。

增加实现长期收益的可能性。如果税负降低,您就能从投资交易中获取更多的净收入或较高收益。而且您将拥有更多可动用资金。

发现新机会。 有效的纳税计划包括找到易被忽视的扣税和抵税项目。利用这些政府批准的扣税和抵税项目,您能省下更多税金。

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展开 遗产规划

您努力奋斗,让储蓄和投资日渐增多。您的财务策划顾问和道明的遗产与信托专员能帮您制定遗产规划,以根据您的意愿管理及分配财产。

遗嘱是遗产规划的核心。遗嘱的内容包括:规定您去世后由谁管理您的遗产以及如何向指定受益人分配财产。遗嘱可以让您在世的亲人明白您想怎样处置遗产。如果您生前没有留下遗嘱(无遗嘱者),您的资产将根据您所在省份或地区的无遗嘱继承法进行分配。

我们的专员不仅拥有遗嘱方面的丰富知识,对遗产规划的许多其他方面,比如信托和财产授权书也有深入了解。我们的遗产及信托专员会与您的财务策划顾问合作,协助为您度身制定遗产规划,其好处可能包括:

主动控制。 如果您生前没有留下遗嘱,法院则会指派一名管理人按照法律规定分配您的资产。如果您有遗产规划,包括遗嘱,则您可以自行决定如何分配资产。

家人少受累。 提前规划能让您预估成本、税负等可能的支出项目,便于您采取适当措施提前防备。您的离世对家人本就是沉重打击,制定遗产规划能让家人少受累。

遗赠。 遗产规划可包括制定信托、奖学金及捐助计划,为个人、慈善机构及其他公益项目提供持久资助。

抓住眼前的机会。 遗产规划还包括:通过省税策略,生前就将部分财产转移给家人。这样,您就有机会亲眼看到他们享用您的财产。

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您可让道明财富帮助您发掘自己的重要目标。无论您是刚开始储蓄和投资,还是有着广泛而复杂的理财需求,道明财富都将制定可帮助您实现目标的计划。
悉心微观您的想法,掌握财务决策因素

道明财富顾问擅长运用行为金融学理论,能深入了解您的财务决策推动因素,并根据您的特殊需要,为您拟出最佳的创富策略。

致电1-800-577-9594或者找一位您当地的顾问。