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更新日期： 2026-06-17
防范金融诈骗
精华版 - 新移民需要了解的诈骗预警信号
- 新移民可能更容易受到诈骗分子的关注，尤其是在他们还不了解加拿大金融体系和相关流程时。
- 金融欺诈和诈骗往往通过各种欺骗方式，试图获取他人的资金或个人信息。
- 诈骗可能通过网络、电话或电子邮件进行，诈骗者可能会冒充移民顾问或金融机构工作人员。
核心要点：了解常见诈骗套路，有助于新移民提高防骗意识，保护自己的资金和个人信息。
在您逐渐适应加拿大生活期间，学会管理个人财务是重要且赋予您能力的步骤。掌握识别金融欺诈和骗局的知识，保护自己免受侵害，对获得安全感至关重要。
从网络钓鱼邮件，到冒充金融机构代表的欺诈性移民顾问或诈骗者的来电，不法分子常常将目标锁定在那些对加拿大金融体系及法规不熟悉的新移民身上。
好消息是，只要识别出欺诈迹象并掌握正确的应对措施，您就能保护自己和家人。
最重要的是，将您了解的信息转告亲人。与家人讨论诈骗问题也能帮助他们避免陷入欺诈骗局。
以下是一些重要提示，能帮助您更好地掌控财务安全，增强信心。
什么是金融欺诈或骗局？
金融欺诈或骗局是指有人试图通过欺骗手段或违法行为获取您的资金或个人信息。这些欺诈手段可能有多种形式，且常常针对那些仍在了解加拿大的运作方式的人们。
金融欺诈属于盗窃行为吗？
是的，如果金融欺诈或骗局得逞，就构成盗窃行为。这类行为包括使用谎言或欺骗手段窃取金钱、银行信息或个人详细资料。与从人身上盗窃不同，欺诈或骗局可能发生在网上、电话中或通过电子邮件进行。在加拿大，这属于违法行为，可能导致违法者面临严重后果。
加拿大常见的针对新移民的金融诈骗类型
每年，加拿大反欺诈中心都会接到数千起欺诈报案，涉及的损失金额高达数百万美元。以下是一些最常见的诈骗手段。
诈骗和骗局的类型
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说明 |
示例 |
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欺诈性移民咨询
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收取高额费用或作出虚假承诺，声称能协助办理签证或移民文书。
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无执照的“顾问”承诺能快速办理永久居留权，但在收款后人间蒸发。
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汇款骗局
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诱骗人们使用虚假或不安全的服务进行国际汇款。
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有人告诉您，某个汇款服务可以免手续费或者有更优惠的汇率，但您的汇款永远不会送到家人手中。
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身份盗窃
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未经授权使用个人信息实施欺诈，这已成为加拿大民众日益关注的问题。
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收到并非您开立的账户的账单，或发现有陌生的交易记录。
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信用卡和借记卡诈骗
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未经授权使用您的卡信息进行欺诈交易。
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在银行对账单上发现未经授权的扣款。
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网络钓鱼和语音钓鱼
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欺诈性信息或来电，旨在诱骗您泄露个人信息。
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冒充银行或政府机构的电子邮件或短信。
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恋爱骗局
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利用“恋爱”关系实施诈骗。
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社交媒体应用和消息平台上不认识的发送者专门针对孤独人群。
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祖父母骗局
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冒充遭遇危险的亲属进行诈骗。此类诈骗手段正日益猖獗。
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来电者假装是您的孙子/孙女，声称需要现金来应对紧急情况。
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投资骗局
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提供虚假投资机会，承诺高额回报。这种骗局造成的损失金额最高。
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您受邀投资欺诈性的加密货币或“保证盈利”的骗局。
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房屋贷款与租房骗局
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与房产交易相关的欺诈行为。
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为不存在的租赁房产支付押金，或被虚假房源信息所误导。
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账户接管欺诈
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未经授权访问个人账户以实施欺诈行为。
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您注意到自己的账户设置发生变更，或出现并非您本人进行的异常交易。
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勒索骗局
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胁迫个人支付金钱的威胁。
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诈骗者来电谎称您有拖欠的税款，并威胁要逮捕您。
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银行调查骗局
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诈骗者冒充银行工作人员，以窃取个人信息、信用卡或借记卡，甚至金钱。
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假冒的“银行职员”要求您协助进行一项秘密调查。
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新移民防欺诈指南
- 如果听起来好得令人难以置信，很可能就是骗局。在将财务或个人和/或财务信息告知任何人之前，要保持警惕，进行充分的研究和尽职调查。
- 不要在电话或电子邮件中透露个人信息。 无论是您的银行还是政府部门，都绝不会要求您提供密码或PIN。
- 使用强密码并定期更改。 为了更轻松地记住密码，考虑使用密码短语或密码管理器。
- 点击短信或邮件中的链接时务必要谨慎。 如果您不确定链接是否真实，应直接访问其官方网站或致电该企业。
- 销毁包含个人信息的文件。 这包括旧账单、信用卡对账单和税务文件。
- 不要向陌生人汇款或寄送礼品卡。 诈骗者经常会制造压力或紧迫感，迫使您迅速行动。
TD如何帮助您防范欺诈
- TD欺诈提醒服务：当TD检测到您的账户出现异常活动时，您将收到短信通知。
- TD MySpend：实时追踪您的消费，及时发现未经授权的扣款。
- TD双重验证：在您登录或更改账户时提供额外保护。
若您怀疑或遭遇欺诈，该如何应对
如果您怀疑自己遭遇了诈骗，应立即采取行动。
联系您的银行，报告任何可疑交易，并锁定您的卡。随后通知加拿大反欺诈中心、当地警方和信用机构。行动越早，防止进一步损害的可能性越大。
为了协助您，TD可以冻结您的账户、挂失您的卡或撤销未经授权的扣款。您可以通过TD App、致电1-800-387-2828，或前往就近的道明加拿大信托分行锁定自己的卡。
如何在加拿大举报欺诈
您应该保留好记录。 请详细说明欺诈的发生时间和具体方式，并保存所有相关消息、电子邮件或收据。这些记录会非常有用，还能帮助您记住细节。数字云存储是最佳选择。
- 向加拿大反欺诈中心举报。访问antifraudcentre-centreantifraude.ca或致电1-888-495-8501。
- 向警方举报。 如果您遭遇金钱损失或身份证件被盗，应向警方举报。使用互联网查找离您最近的警察局。
- 联系征信机构。联系Equifax和TransUnion，在您的信用档案上设置欺诈警报。
- 举报投资欺诈。 请联系加拿大证券监管机构或加拿大投资监管组织 (CIRO)。
无论诈骗分子采取何种手段，TD绝不会：
- 在电话中询问您的个人信息。
- 请求远程访问您的计算机。
- 要求您协助进行“调查”，并指示您转移资金。
- 要求您购买礼品卡。
- 鼓励您撒谎或保守秘密。
- 要求您将借记卡或信用卡交给上门取件的快递员。
如果某件事情感觉不对劲，请相信您的直觉。如果需要帮助或报告可疑活动，请访问我们的网上诈骗中心。
您不必成为专家就能保护自己。只需遵循TD为您提供的几个步骤并使用相关工具，您就能保持警觉、迅速行动，更安心地在加拿大管理财务。
- https://antifraudcentre-centreantifraude.ca/features-vedette/2025/02/month-prevention-mois-eng.htm
- https://www.payments.ca/majority-canadians-alter-payment-habits-due-fraud-concerns-13-cent-affected-payment-fraud-past-six
- https://rcmp.ca/en/news/2023/02/rcmp-cafc-and-opp-raise-awareness-after-increase-emergency-grandparent-scams
