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更新或订立遗嘱时要考虑的因素

无论是第一次撰写遗嘱,还是对现有遗嘱进行更新,这份详细的清单都能帮助您确保自己的心愿得到充分尊重。

遗嘱是一份具有法律效力的文件,详细记录了您对财产分配的意愿和安排。遗憾的是,细小的疏漏可能会带来巨大的麻烦。道明财富税务和遗产规划师Laima Alberings指出,对于想要立遗嘱的人,她的首要建议之一是避免使用自制遗嘱工具包,或者更糟糕的是,自己动手写遗嘱。

鉴于涉及的资产众多以及亲人的福祉,在立遗嘱和更新遗嘱时,花费额外的精力和金钱来妥善处理是非常值得的。

“我见过太多使用遗嘱工具包或自己撰写的遗嘱。例如,书写不当或缺乏适当见证人签署的遗嘱可能会被判无效。

如果您决定立遗嘱或更新遗嘱,以下是您可以参考的一份详细清单。

请咨询专门处理遗嘱事务的律师

Alberings表示,虽然有很多律师可供选择,但她认为最好与专门从事遗嘱和遗产规划的律师合作。拥有适当专业知识的律师能帮助您妥善记录最后的愿望,并确保遗嘱涵盖所有必要的细节。

确保您的姓名准确无误

是的,这听起来很简单,但请确保附上您所有常用的名字。这包括您的法定姓名、在银行或法律文件中使用的简写或变体,以及您在移民加拿大时可能使用的英语化姓名。这样,即使账户所采用的是变体姓名,您的遗产也能证明您就是那个账户的所有人。

撤销旧遗嘱

如果您曾立过遗嘱,可能是在其他律师的帮助下完成的,甚至可能是在其他国家立的, 那么加入一条撤销这些遗嘱的条款可以使其失效,避免潜在的复杂情况。如果您不想撤销之前的遗嘱,请务必告知律师关于其他遗嘱的存在,以便他们在起草新遗嘱时谨慎处理。

选择合适的遗嘱执行人和子女监护人

遗嘱执行人负责管理您的遗产并确保您的遗愿得以实现。大多数人会选择亲近的亲属,但Alberings建议要慎重考虑。她指出,您的遗产执行人应在您去世时有能力并愿意履行职责,因此,如果您在高龄去世,而遗嘱执行人与您年龄相仿,兄弟姐妹可能并不是最佳选择。她还建议,遗嘱执行人最好是本地居民。

如果您有未成年子女,您需要指定监护人,并且在选择时也应考虑相同的问题。监护人应与您在生活方式和教育理念方面保持一致。请注意,尽管您的意愿具有一定的影响力,但最终监护人由法院决定。同时要注意,其他人也可以申请成为监护人,与您选择的监护人进行竞争。

为弱势群体设立信托

如果您有未成年子女,建议设立信托基金来管理您留给孩子的财产。您不仅要指定一位负责任的信托人,而且信托人还可以建议在孩子足够成熟时,何时以及如何将资金转移给他们。需要考虑的是年轻人应该在什么年龄继承遗产:您可能不希望他们在刚满18岁时就接手大笔资金,但也希望确保他们的生活和教育得到妥善安排。

同样地,如果您有残疾子女或需要您照顾的人,建议设立信托基金来保障他们的余生。由于未成年人和残疾人的照顾责任重大,您可以考虑寻求信托公司的帮助,以确保他们得到最妥善的照顾。

始终准备一个备用计划

在您选定遗嘱执行人和监护人后,请务必指定备选人,以防首选人出现任何意外。Alberings建议,您在遗嘱中应为所有决策准备替代方案,以应对可能的变化。因此,如果您设立了信托,还需指定替代信托人,并为继承人准备替代方案,以防他们在您之前去世。

明确说明个人物品

尽管您的遗产大部分可能是金钱,但家族传承的物品,如结婚戒指或战争勋章,可能会在继承人之间引发最多的情感和冲突。Alberings建议首先进行家庭讨论,明确每个人具体得到什么。其次,她建议在遗嘱中附上一份个人物品备忘录,准确描述每件物品,以预防可能的纠纷。

考虑如何处理房产

每个人的情况都不同,但度假屋或夏季别墅往往是家庭争议的源头。您的继承人可能不愿意维护家族小屋,无法负担维护费用,或者不愿与其他家庭成员共享所有权。Alberings建议召开家庭会议,了解每个人的意见,并在您在世时找到解决方案。

给继承人分配股份

如果您将现金金额分配给继承人,分割遗产可能会变得复杂:如果在您去世时遗产资金不足以支付给继承人怎么办?如果继承人比您先去世怎么办?Alberings建议,最佳方法可能是将股份分配给主要继承人。这样,在支付了税款、债务、费用和遗赠之后,剩余部分可以按股份分配给每个继承人。

一并设立授权书

授权书是一份法律文件,赋予您指定的人在您需要帮助或失去行为能力时,处理您的财务和法律事务的权利。虽然订立遗嘱并不需要授权书,但您常常需要为这些文件做出类似的决定。既然已经预约了律师,为什么不一并完成这些文件呢?

确保与您的配偶或伴侣协调

配偶或伴侣的遗嘱不必和您的完全一致,但如果双方共同拥有资产,建议遗嘱中不要出现相互冲突的条款。确保双方的意愿一致。律师可以帮助确保你们双方的意愿在遗嘱中得到准确反映,从而确保一切顺利进行。

为复杂的家庭做好规划

第二任配偶或伴侣、再婚的子女、继子女和事实婚姻关系会使遗嘱变得复杂。请在遗嘱中明确说明主要继承人是谁,以及在有人先于您去世时的处理方式。例如:如果您想将遗产分配给子女和继子女,但遗嘱中仅提到“子女”,那么继子女可能无法受益。家庭法在不同省份之间有所差异,律师可以帮助确保您的遗嘱不会与这些规定冲突。此外,每个省对事实婚姻关系的处理方式也不同。务必与律师合作,以确保您的意愿符合法律要求并得到有效执行。

记得考虑国外资产

如果您在美国有度假物业,最好在该物业所在州准备一份遗嘱。每个地区都有自己关于遗产管理和税收的法律。Alberings建议,在您拥有资产的每个地区都准备相应的文件,这样处理起来会更加顺利。

安排宠物的照顾

虽然您不能直接将钱留给宠物,但可以在遗嘱中为它们的照顾做出安排。通常,这包括在遗嘱中指定一个人来照顾您的宠物,并提供资金以确保它们在您离世后得到良好的照顾。

关注您的数字遗产

Alberings指出,这对于人们及其继承人来说越来越重要。例如,您可能在PayPal账户中有资产,某人在您去世后需要访问这些资产。您还需要考虑是希望您的社交媒体账户被删除,还是希望有人创建一个数字纪念馆。您希望如何处理所有的数字照片或音乐?如果您重视您的数字资产,请确保在您的遗产计划或遗嘱中明确处理这些问题。

“准备遗嘱的过程可能会让您感到不适,并迫使您做出艰难的决定。但这份文件体现了您对亲人的关爱以及生活中最重要的事物。”Alberings说, “没有订立遗嘱,或者遗嘱准备不当,可能会增加遗产的成本,并对您理想的受益人和通过遗产计划希望实现的目标产生负面影响。”


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