投资101：加拿大新移民投资指南

刚到加拿大时，学习如何让资金增值可以帮助您对未来更有信心和安全感。

虽然将储蓄放在普通银行账户中似乎更安全，但您可能会错失随着时间推移资金增值并实现财务目标的机会。

投资可以让您的资金有机会增值，从而帮助您在未来实现更大的目标。

您无需大量资金即可开始投资。即使是小额且持续的投资也能积累成可观的财富。尽早开始投资，即使每月仅$100，也能在长期产生巨大影响。

投资可以帮助您：

• 为退休进行储蓄
• 积攒购房首付
• 资助子女教育
• 实现长期财务稳定
  

新移民要开始投资，需要准备什么

开立投资账户之前，您需要满足以下要求：

• 有效的社会保险号 (SIN)
• 加拿大住址
• 达到您所在省份或地区的法定成人年龄
• 加拿大税务居民身份 (适用于RRSP和TFSA等注册计划)
  
  

大多数人还会关联一个加拿大银行账户来为投资提供资金。您无需是加拿大公民即可投资，但您需要满足居住和税务要求。

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投资前须知

投资前，整理好您的资金至关重要。这意味着确保您能够支付日常开销，留有一些应急储蓄，并且了解自己能够承受的风险水平。

确保您拥有：

• 稳定的收入来源：了解您需要多少资金来支付生活开销
• 清晰的每月预算：了解您可以定期存下多少资金
• 应急资金：账户中存有足以支付3到6个月开销的资金
• 时间安排：短期储蓄通常选择更稳定的投资方式，而长期目标则可以根据您的个人风险承受能力，承受更大的波动。
• 目标：您是为了购房、退休还是子女教育而储蓄？
• 了解相关风险：某些投资的价值可能每日波动。请考虑哪些投资方式适合您。

人们通常会根据风险等级来考虑投资。

以下是一些风险等级示例 (从低风险到高风险)：

• 高息储蓄账户是一种存款账户，其利率高于支票账户，且您可以在需要时随时提取资金。
• 担保投资证 (GIC) 被认为风险较低，因为只要您将资金投资至完整期限结束，您的本金和利率都会得到保障。
• 交易所交易基金 (ETF) 将资金分散投资于多种资产，与购买单一股票相比，这可以降低风险，并有助于应对单一股票的涨跌。
• 互惠基金将资金汇集于多种资产，并由专业人士管理。这类基金通常包含内置的投资建议和持续支持，因此其费用可能高于自主投资选项。
• 购买单一公司股票通常被认为风险更高，因为其价值可能每日大幅波动。
  
  

在加拿大将资金投资到何处 | 账户

加拿大提供具有税收优惠的账户以及非注册账户。

注册账户 (例如TFSA、RRSP、RESP和FHSA)，经政府批准，并享有税务优惠。这些账户通常对存入金额和取款时间有规定。

非注册账户没有这些税收优惠或限制。您可以投资任意金额，并随时取款，但需要为增益部分缴纳税款。

以下是各类账户的简要介绍：
 

免税储蓄账户 (TFSA)

• 账户类型：政府注册账户，允许您为短期或长期目标进行储蓄或投资，增益免税。
• 适用人群：年满18岁、持有有效社会保险号 (SIN) 并希望为短期或长期目标储蓄或投资的加拿大居民。
• 优势：账户内的投资收益 (例如利息、股息或资本利得) 可以免税增长，提款时也无需纳税。
  

详细了解如何开立并通过TFSA进行投资

开立账户
 

注册退休储蓄计划（RRSP）

• 账户类型：政府注册账户，旨在帮助您为退休储蓄。
• 适用人群：出于税务目的属于加拿大居民、已达到所在省份法定成人年龄，并在加拿大有收入以累积RRSP供款额度的人士。
• 优势：供款可降低您当前的应税收入，账户内的投资收益 (例如利息、股息或资本利得) 可享受延税增长，直至提取为止。在某些情况下，您还可以通过购房者计划或终身学习计划等项目从RRSP中提取资金，但需符合资格和还款规定。

详细了解如何通过RRSP进行投资。我们还提供快速比较TFSA和RRSP的视频，帮助您选择最适合自己的方案。

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注册教育储蓄计划 (RESP)

• 账户类型：政府注册账户，旨在帮助家庭为子女的高等教育储蓄。
• 适用人群：任何希望为孩子未来的高等教育储蓄的人士，包括父母、监护人、亲戚或朋友。
• 优势：政府会提供补助金，账户内的投资在提取用于教育支出前可享受延税增长。
  

详细了解如何通过RESP进行投资

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首次购房储蓄账户（FHSA）

• 账户类型：政府注册账户，旨在帮助您为在加拿大首次购房进行储蓄。
• 优势：供款可抵税 (类似RRSP)，账户内的投资在提取用于首次购房时可免税增长 (类似TFSA)。
• 适用人群：出于税务目的属于加拿大居民、已达到所在省份法定成人年龄，持有有效社会保险号 (SIN)，且为首次购房者，正在为在加拿大购买首套住房进行储蓄的个人。

详细了解如何通过FHSA进行投资

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如何在加拿大管理您的投资

• 智能投顾：只需支付少量按百分比计算的费用，您即可通过TD自动投资服务，实现投资自动化，并根据您的目标构建投资组合。
• 自主投资：您可以自行选择和管理一切：使用哪些账户，以及购买哪些股票、ETF或互惠基金。TD提供两个交易平台：面向新手的TD简易交易和面向更有经验交易者的道明自管投资。
• 个人理财顾问：提供收费的指导服务，通常按您投资额的一定比例收取费用。
  • 您可以前往当地的TD分行，向个人理财顾问咨询日常投资需求。
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