继承需要考虑的事项

对于富人和名人等人来说,最近出现了一种趋势。百万富翁和亿万富翁公开宣布,他们死后将把大部分财富捐给慈善机构,而不是留给他们的子女。但对于许多加拿大人来说,将遗产留给亲人是很常见的。

当然,亲人逝世令人悲痛不已,这可能会使处理遗产成为一种煎熬。您可能有时要为自己和家人做出严肃的决定。道明财富财富咨询服务高净值策划顾问Elise Pulver表示:“根据遗产规模和继承人的具体情况,从财务角度来看,继承遗产可能会改变生活。例如,继承遗产后,您也许能够购买梦寐以求的房屋、提前退休,或者摆脱财务困境。此外,它可能也会造成情绪的巨大起伏。”

正如Pulver所说,您可能会对自己因继承而带来的激动心情感到内疚,或者如果您的优先事项与您家人的优先事项不一致,则可能会引起焦虑。多伦多约克维尔医疗中心临床心理学家Karyn Hood博士表示:“在失去亲人后,对继承财产产生复杂的感觉十分常见。” “人们常常对这笔钱存在矛盾情绪,因为这笔钱是因某人死亡而获得的。这会减轻人们通常从意外之财中体验到的快乐或兴奋。”

Hood博士还表示,继承财富可能与自我价值感有关。“人们可能会感到内疚或认为自己不配获得这笔财富,因为其来自他们所爱或与之有冲突关系的人的逝世。

他们还会感受到以有意义的方式,或者‘妈妈或爸爸可能想要或期望的方式’花钱的义务感。

提前讨论

如果您有望继承遗产,最好在您所爱的人去世之前与他们进行讨论。只要知道他们的愿望是什么,就可以减轻很多压力,并解答很多问题。如果您没有得到这个机会,那么在继承遗产后冷静下来想一想可能是明智的。Pulver表示:“对于许多继承遗产的人来说,这将是他们第一次拥有如此多的流动资产。这可能令人不知所措,除此之外,这个人可能会为近亲或朋友而悲伤。那时,这个人可能没有各种现成的选择,也可能没有清晰的思维。”

Hood博士表示,每个人都会以不同的方式处理继承的遗产。她表示:“在悲伤的早期阶段,人们可能更有可能以自我安慰或冲动的方式花费继承的财富。拿出其中一部分用于善待自己可能对某些人有所帮助。然而,冲动地花钱购买豪车、奢华假期或房产等奢侈品可能更有害,并可能导致迅速花光遗产,缺乏深思熟虑,日后会感到后悔。”

Pulver说,有一种方法可以避免直接花掉大部分钱的诱惑,那就是将钱放在安全的地方几个月,并享受保证利率,这样您就可以考虑各种选择。如果是房产或其他资产,请花点时间做出不是纯粹情绪化的决定,不要孤军奋战 - 向值得信赖的专业人士和顾问寻求指导以完成整个过程。

放眼财务大局

获得大笔遗产可能意味着重新评估您的生活。借此机会审视您的财务大局:您如何使用这笔钱让自己开心?您对自己和家人的财务目标是什么?应该将多少遗产用于满足赠与者的愿望?Pulver表示:“重要的是与顾问坐下来制定投资计划,考虑现有债务管理、退休策划、保险规划等事项。这将有助于个人了解‘大局’,而不是将遗产指定用于偿还房屋贷款等特定用途。” 例如,也许继承的财富是用来购买房产的。在房产市场条件好转之前将资金加入您现有的投资组合中可能是比现在购买房产更好的选择。如果您是受益人并且您有债务,那么投资这笔钱并使用收益来偿还债务可能是有利的,而不是一次性偿还债务,尤其是在利率较低的情况下。

已经十分富有了?

即使您已经富有到不需要继续遗产,制定处理遗产的财务计划仍然是一个好主意。如果是住房或度假屋,也许您最好卖掉它。如果是钱,而且您已经拥有可观的财富,那就自己制定一些遗产计划,把钱留给您所爱的人。如要制定继承策略,请评估继承的意图,并尽量忠于馈赠者,以便您对自己的决定感到安心。如果它被指定用于教育、购买房屋或医疗保健费用,请围绕相关用途制定财富计划。投资专业人士可以帮助您找到合适的房产和资产选择,以便纪念您所爱之人的遗产并丰富您的生活。房地产可以提供一些长期收入,其中的现金可以用来投资教育基金。若要继续馈赠者的慈善事业,慈善捐赠可能是纪念逝者遗赠的有效方式。”Pulver表示。例如,您可以选择一个逝者关注的慈善事业。有许多不同的赠予方式,比如现金捐赠、设立基金会或设立奖学金基金。”

有了正确的计划,您的遗产可以成为不断给予的礼物,让您对遗产发挥的作用感到安心。

Hood博士表示:“有些人能够从与治疗师或心理学家等专业人士的交谈中受益。这个人可以帮助他们处理悲伤情绪并解决他们对亲人去世或者与逝者关系的性质而产生的任何矛盾的或未克服的感受。建议在做出任何重大财务决定之前,先花时间处理亲人逝世带来的情绪。”


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