制定全面财务计划的重要意义

过去我们已经成功度过了动荡的市场，未来几年我们可能会继续看到更多的波动，但Richardson指出，下意识的反应实际上会对您的财务计划造成长期损害。Richardson说，虽然撤回投资的资金并将其投入现金、推迟大额购物以及对经济决策感到无所适从都是自然反应，但Richardso表示，这些举措往往更多地是出于恐惧而非战略，而且如果您对自己的财务计划充满信心，这些情况可能根本不必发生。事实上，她指出，如果您在市场上次下跌时将资金撤出，您将蒙受损失，不仅如此，您还可能错过随后的复苏。

Richardson担心，我们中的许多人可能会在不确定储蓄目标的情况下把钱存起来。当然，我们希望有一天能够退休，但我们可能还没有弄清楚我们想做什么样的事情，这些事情可能要花多少钱，或者我们什么时候可以负担得起。Richardson表示，现在从您的薪水中拿出一部分存入RRSP或您的养老金将对您退休后的生活方式产生直接影响，而合理的财务规划可以帮助确定您是否有足够的储蓄，您的投资回报率是否足以让您实现目标并帮助您规划希望在此过程中实现的其他目标。她表示：“您应该有一个针对退休的长期目标，但也要考虑到您的短期目标，比如购买小屋或去度假，并确保将这些也纳入您的计划之中。”

您的财务问题可能会根据您所处的人生阶段而发生改变。当您刚刚起步时，您可能更担心学生贷款和眼前的账单，而不是未来40年的退休计划。随着年龄渐长，您可能更感兴趣的是您的财富将如何有效地传递给您的继承人和您最喜欢的慈善机构。然后是介于两者之间的所有人生大事：为子女的教育储蓄、偿还房屋贷款、决定何时向TFSA或RRSP供款，或者想知道您可能需要哪种保险。Richardson表示，所有这些（以及更多）问题意味着每个财务计划都必须根据个人的生活和个性量身定制，并随着生活的变化而发展。

随着生活的继续，您可能会担心突然失去收入、无法支付意外的税单或遇到其他财务困境。Richardson表示，一个稳健的财务计划不仅应该满足您今天的需求和明天的目标，还应该帮助您做好准备，以防意外发生。拥有应急资金、授权书、遗产规划或保险可以让您安心应对任何情况。

虽然不可预测的问题并无法快速解决，但与您的财务策划顾问或顾问交流并审视您的财务状况是获得安心和信心的一种方式。您的财务策划顾问或许能够帮助您减轻不必要的担忧，并确保您的理财计划能够解决您关心的问题。此外，财务策划顾问还可能会帮助您制定个人连续性财务计划，以在发生意外紧急情况时确保您的财务健康。Richardson说，虽然您准备得可能比您想象的更充分，但在不确定时期与您的财务策划顾问一起审视您的计划会有所帮助，以便您可以确切地了解为什么这会有效。

她说：“在这样的时候，很容易被新闻头条或市场某一天的行情分散注意力。但是通过观察您的长期前景和财富专业人士制定的计划，它可以帮助您关注做出的决定，并实现长期成功。”