帮助您的公司防范诈骗

了解不同类型的诈骗以及如何辨别诈骗方法


辨别诈骗并将其影响降至最低

发现和降低欺诈风险

无论您从事哪种业务,欺诈都会对您产生影响。了解如何识别和降低风险是可能的。尽管您没有办法消除欺诈行为,但您可采取多种措施帮助防范欺诈。

如要了解有关如何防范欺诈的更多信息,请下载我们的《欺诈防护手册》。

帮助保护您的商户账户免受卡片测试的影响

卡片测试被欺诈者用于提交未经授权的交易,以确定可用于在其他地方进行欺诈的有效卡片信息。卡片测试通常会针对商户的网站或移动App。关于如何帮助保护您的业务的更多信息,请下载《帮助保护您的商户账户免受卡片测试的影响》。

防范欺诈的重要性

了解欺诈对您公司的影响是防范欺诈的一个重要步骤。

  • 每年,加拿大公司都会因欺诈损失数百万元
  • 据加拿大独立商户联盟(CFIB)披露,过去12个月内,1/5的小型公司是欺诈的受害者。
  • 2018年,超过80%的公司报告称遭遇过付款诈骗1
  • 诈骗分子惯用的工具和策略不断发展,而且骗术也变得越来越高明

帮助您的公司防范欺诈的5个诀窍

  1. 点击鼠标时请留心
    请勿打开来自未知发件人的附件或点击来自未知发件人的链接,同时别害怕拿起电话确认某个电子邮件是否合法。

  2. 定期关注您的银行账户和信用卡
    切勿等到月末再复核您的交易。经常核对交易,并即时向银行报告任何异常交易。像对待现金一样对待支票,将它们锁在一个安全的地方。

  3. 充分利用安全功能
    实施双重身份验证、限制账单付款并为员工设定适当授权(如有可能)。

  1. 使用最新软件和浏览器更新
    安装防病毒保护,并为软件安装安全补丁。定期委托外部顾问/服务提供商检查您的网络和网络应用,寻找攻击者可能利用的安全漏洞。

  2. 考虑业务连续性或网络保险
    委托保险公司帮助您的公司降低违规风险,并赔偿在网络攻击事件发生后恢复正常运行所涉及的成本。


欺诈如何逐步发展?

网络犯罪继续威胁着加拿大的公司

网络犯罪已成为诈骗分子眼中利润丰厚的收入来源,犯罪集团涉足全球各地多种周密的网络安全攻击。2

随着越来越多的交易向电子平台转移,诈骗分子也随之而来,网络犯罪日益猖獗,在接受加拿大统计局调查的大型公司中,有41%是网络犯罪的受害者。3

网络罪犯神通广大

网络罪犯思维缜密,他们会先花费数月时间收集信息,然后再发起攻击,并可通过您的网站、社交媒体了解您的公司,甚至会通过电话或电子邮件联系您的员工。


按照支付类型划分的诈骗

据金融专业人士协会披露,支票诈骗依然在公司付款诈骗中占据最大比例。相对而言,支票依然易于截取、篡改,并可使用高质量的打印机和纸张伪造。

借记卡或信用卡被盗刷可能由于卡片丢失、被窃或被伪造引起。

网络犯罪包括钓鱼、恶意软件以及其他针对储蓄账户和网上理财服务平台支付渠道(账单付款、转账、电子邮件转账、电汇和ETF(电子转账)付款)的骗局。


常见的网络犯罪类型

旨在诱骗某人相信自己收到来自信任方的电子邮件,从而提取诸如网上理财服务登录凭证、社会保险号等个人或公司信息。

这种骗局与钓鱼类似,诈骗分子会冒充一家合法机构的代表,从而通过电话提取敏感的个人信息(例如信用卡数据)。

短信钓鱼是一种短信骗局,诈骗分子会冒充值得信赖的实体,从您的公司和客户处提取敏感的信息。

恶意软件的形式众多,包括:病毒、蠕虫、特洛伊木马、间谍软件和广告软件。恶意软件会中断电脑的运行,让诈骗分子得以访问计算机系统、敏感信息等。

一种对文件和数据进行加密的恶意软件。诈骗分子随后向受害者勒索赎金,待收到赎金后再解密和返还文件及数据。恶意附件和误导性弹窗广告都是常见的圈套。

诈骗分子冒充企业主、首席执行官、供应商或律师发送电子邮件的一种骗局。电子邮件要求通过电汇或电子资金转账进行付款。诈骗分子甚至会提供伪造的发票或更改合法发票上的支付信息,试图误导付款。

报告TD相关的钓鱼或短信钓鱼企图

发送电邮至phishing@td.com

如果您回复了一封可疑电邮,请立即致电:

  • 易线网上理财

    联系易线电话理财:1-800-387-2828

  • 商业或企业理财

    联系您的客户关系经理

  • 网络商业理财服务

    联系CMS支持服务台
    1-800-668-7328

辨别和防范信用卡诈骗

诈骗性信用卡大致分为两种:

  1. 仿造信用卡,此类非法制作的信用卡外观和功能与合法的信用卡相同。请务必仔细检查信用卡,寻找篡改或伪造痕迹。
  2. 遗失或被窃的信用卡,此类为合法信用卡,但用户并非授权持卡人。

如果您怀疑遭遇欺诈交易

相信您的直觉 - 如果某笔交易感觉不对劲并且似乎不合法,您可随时致电Code 10授权电话,该电话可让授权中心警惕涉嫌欺诈的交易,同时不会惊动持卡者。

尽管报告涉嫌欺诈的交易非常重要,但如果个人安全堪虞,则请勿致电Code 10授权电话。请先完成交易,然后在安全时联系道明商户服务方案。


致电Code 10授权电话时

致电道明商户服务方案授权中心,电话:1-877-836-7990并回答一系列是非问题以确定交易的有效性。

  1. 保持冷静和礼貌,获得授权后再退还信用卡

  2. 如果电话在转接中,请勿挂断

  3. 以是或否回答授权机构的问题。

  4. 遵循指示 -完成交易(使用提供的授权号)或收回信用卡。

  5. 请勿试图拘押或扣留持卡人。

什么是支付卡仿造?

仿造是指从借记卡或信用卡磁条非法获取账户信息用以伪造银行卡的行为。如果涉及借记卡,个人识别号(PIN)同样会被窃取。

有可能您的公司目前遇到了仿造的信用卡,而您却全然不知。但通过采取下方所示的预防措施,您将帮助防范支付卡仿造,并防止您的客户成为诈骗受害者。


防范非法复制信用卡信息

定期检查POS设备,包括序列号、电线和电缆。如果您发现有任何异常活动、信息被篡改或缺失,请通知道明商户服务方案。

  1. 观察密码键盘周边区域
    天花板、墙壁或架子上的小洞内可能藏着小型摄像机。

  2. 警惕“肩窥”
    安装借记卡终端机,让顾客有充足的空间遮挡密码键盘。

  3. 重新定向您的摄像头
    确保任何监控摄像头不会拍摄到顾客正在输入的个人密码。

  1. 顾客及其个人密码
    让顾客手持密码键盘直至交易完成。请勿替顾客输入个人密码。

  2. 将记录保存在档案中
    保留员工工作时间表以及供应商信息。

  3. “Protect Your PIN”(保护您的个人密码)
    展示道明商户服务方案提供的Interac Association“Protect Your PIN”(保护您的个人密码)贴纸。


如要联系道明商户服务方案

致电1-800-363-1163

关于电话营销诈骗

根据联邦政府统计,电话销售诈骗每年给加拿大人造成超过$1亿的损失。尽管电话营销对于众多公司(包括道明银行财务集团)来说是合法的销售工具,但犯罪分子可能利用它提供诱人但虚假的优惠。最好的防范措施是学会识别此类欺诈,并在这种情况下采取简单的步骤保护自己。


  • 什么是电话营销欺诈?

    电话营销诈骗是指犯罪分子假扮合法公司、慈善机构或组织打电话给人们提供虚假优惠以试图进行诈骗。

  • 电话行销诈骗是如何运作的?

    犯罪分子会谎称您赢得了特别优惠、交易、奖金或彩票,诱使您向其转钱或提供您的信用卡号、账户详细信息等保密信息。

  • 如何自我保护?

    转钱前请再三考虑。根据执法机构公布,电话销售诈骗犯通常会要求您发送礼品卡、现金或汇票,而非提供支票或信用卡号。如果对方要求您通过汇款或快递付款,则这可能是一场骗局。

验明对方的身份

  • 验明对方所属公司、办公地点等。
  • 提出问题并获取回拨号码。如果对方对您的问题避而不答或回答得含糊不清,您应保持谨慎。合法公司将让您有机会核实相关情况或思考是否接受优惠。
  • 除非您已核实对方公司的身份,否则切勿通过电话提供账号、信用卡号或其他财务信息。
  • 商户或警察均不会通过电话向您索要个人银行信息。如果有人向您索要此信息,请立即报警并告知金融机构。

请勿匆忙或迫于压力做出决定

在未充分了解产品或服务并验明其是否合法的情况下,请勿投资或购买产品或服务。

如果致电者采用高压销售策略,这可能就是潜在诈骗的信号,特别是在对方要求您在挂电话前做出决定的情况下。RCMP建议消费者大胆挂断电话;这并非粗鲁无礼,而是明智之举。


保存详细记录

记录通话的重要信息 - 个人或公司的姓名、地址和电话号码。如果您购买商品,请记录交易日期和承诺的配送日期。


获取更多信息

  1. Phonebusters
    执法机构运营的全国性防欺诈呼叫中心。致电1-888-495-8501或访问www.phonebusters.com

  2. 竞争局
    致电1-800-348-5358或访问www.cb-bc.gc.ca

  3. RCMP
    RCMP网站上公布了最新的消费者骗局以及应对方式。

  4. 加拿大反诈骗中心(CAFC)
    CAFC是加拿大一个收集有关诈骗和身份盗窃投诉的信息与犯罪情报的中央机构。

减少信用卡拒付的五个关键步骤

  • 1

    信用卡是否有效?

    请根据Visa网站检查标准的识别和安全功能。

  • 2

    顾客签名

    确保顾客应要求在销售收据上签字,并且签名与卡背面的签名相符。

  • 3

    授权程序

    在处理交易前,若需要,请务必获取授权号。

  • 4

    周期性付款

    如果在客户取消或更改后处理了一个重复交易,则可能被拒付。

  • 5

    商户服务方案申请

    确保及时收到所有复印请求且提供了正确信息。

行为规范如何对您的业务产生影响

2015年4月修订的《信用卡和借记卡行业行为规范》(Code of Conduct for the Credit and Debit Card Industry,简称“规范”)内容包括引入三个新的政策元素。我们建议您查看全部13个政策元素

道明银行集团继续支持该规范的不断发展,并认为该规范为商户提供了在支付市场的更大话语权,同时也平衡了本行业中其他参与者的利益。


处理投诉

《借记卡和信用卡行为准则》的政策元素13规定商户可以使用明确的争议解决流程,以便根据本规范对投诉进行调查和及时响应。

您的满意是我们业务的根基,因此我们希望通过尽可能快速有效地处理您的投诉,让您运用道明商户服务方案开展业务时能够获得最佳的体验。

向道明商户服务方案投诉

您可通过下列方式向我们提供有关您投诉的详细信息:

1. 填写投诉表 [pdf] 并通过下列方式提交给我们:

  • 电子邮件:TDMSCODE@td.com
  • 邮寄地址:TD Merchant Solutions, P.O. Box 300, TD Centre, Toronto, Ontario M5K 1K6

2. 致电1-800-363-1163联系我们

为帮助了解并审核您的投诉,我们将要求您向我们提供详细信息,包括向我们提供任何辅助文件的副本(包括来自刷卡支付提供商的协议、对账单和信件)。

请注意,我们可能将您提供的信息与其他方共享(例如您的支付卡处理方或金融机构),以帮助我们响应您的投诉。

我们如何跟进您的投诉

您将在5个工作日内收到投诉确认,并且您将在90天内收到最终书面决定,其中将包括:

  • 您投诉的概要
  • 我们的最终调查结果
  • 对我们最终决定的说明
  • 如何在对结果不满意的情况下进一步升级投诉

如果我们无法在90天内给您答复,我们将告知延误的原因以及预计答复时间。


Financial Consumer Agency of Canada

您还可向Financial Consumer Agency of Canada(FCAC)直接提交投诉,调查违反规范的行为。您可通过下列方式联系FCAC:

电话:1-866-461-3222
电子邮件:info@fcac-acfc.gc.ca
邮寄地址: Financial Consumer Agency of Canada 6th Floor, Enterprise Building 427 Laurier Ave. West Ottawa, ON K1R 1B9

请注意,FCAC并非消费者与支付卡网络运营商或收单机构之间交易事宜的争端解决机构。


立即开始