自管注册退休储蓄计划 (RRSP)

注册退休储蓄计划 (RRSP) 是一种延税储蓄计划,专为帮助加拿大人为退休进行储蓄而设计。向RRSP进行的供款或可享受税收减免,这有助于减少您在相应年份的应税收入。此外,RRSP账户中的资金也可获得延税增长。借助自管RRSP,您可以完全掌控自己的投资,并通过持有多种多样的资产,例如符合您风险承受能力的股票、ETF和互惠基金,来分散投资组合的风险。这可提升灵活性以及获得更高回报的潜力。

 

  • 让退休资金获得延税增长

    您在RRSP账户中的投资可以获得延税增长,从而利用复利优势让资金更快速地增值。

  • 降低当前税负

    向RRSP进行的供款通常都可抵税,这可减少您的年度应税收入,从而使您应缴纳的税款金额降低。

  • 灵活性和更大的掌控力

    您在同一个自管RRSP账户中可以持有多种多样的资产,这赋予了您更大的掌控力,并让您能够更清楚地了解自己的退休投资组合。

  • 在加拿大和美国各市场交易

    通过投资于北美各主要市场,分散投资组合风险,并构建均衡的投资组合。

     

道明自管投资为您提供适当的工具以帮助您完成账户管理工作,包括账户注册以及从其他金融机构进行转账等,同时还提供网上供款和取款功能。如果对于您的RRSP的管理有任何疑问,请访问td.com/moneymanagement


借助注册退休储蓄计划 (RRSP),为未来储蓄

通过使用RRSP,加拿大人不仅可以为退休进行储蓄,还可获得投资增长。了解如何使用此计划进行储蓄并积累退休金,同时利用其延税优势。


我是否符合RRSP供款资格?

要向RRSP供款,您必须满足下列条件:

  • 身为加拿大公民,并拥有有效的社会保险号 (SIN) 以用于报税。
  • 在上一年获得了收入。
  • 在加拿大提交了所得税申报表以获得RRSP供款额度。
  • 年龄未满72岁。在您年满71岁当年的12月31日之后,您将无法向自己的RRSP供款。
  • 达到居住省份的法定成人年龄。

2025纳税年度RRSP投资注意事项

道明自管投资RRSP和TFSA的对比

无论您是要为退休、购房还是教育进行储蓄,RRSP和TFSA都是不错的选择。

TFSA

RRSP

主要目的
为实现任何目标进行投资
一般用于退休、HBP或终生学习计划 (LLP) 的取款
年度供款限额
$7,0001加上前几年未使用的供款额度
上一年收入(设有最高限额)的18%,减去退休金调整
供款
不可抵稅
通常可抵税
未使用的供款额
可累计至将来使用
可累计至将来使用
增长
免税3
延迟纳税
取款
取款不必纳税
提取的资金在取款时需要缴纳指定的预扣税,但最终将作为收入按照边际税率纳税。这可能会影响老年保障金等政府福利
提取的金额
计入取款后下一个日历年的供款额度中。2
取款金额不会计入供款额度中。

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只要您的资金不是在锁定计划中,您就可以随时从RRSP中取款。但是,从RRSP中提取的任何资金 (HBP和LLP取款除外) 都需要缴纳预扣税,并将计入您在该年度的应税收入中。预扣税率在10%至30%之间,这取决于取款金额和您的居住省份。

您可以阅读以下文章了解更多信息:RRSP供款和取款限额


您需要在您年满71岁当年的12月31日前关闭自己的RRSP账户。在您关闭账户时,您必须从RRSP的下列处置方案中选择一种:

- 取出资金。在这种情况下,您需要为取款的总金额缴纳税款。

- 将资金转入注册退休收入基金 (RRIF)。这不会触发任何税务事件,但您需要从开立RRIF账户后的下一年开始从账户中提取最低取款额 (此取款需缴税)。

- 使用资金购买年金。用于购买年金的资金无需缴纳任何预扣税,但年度收入付款需要缴税。

您可以阅读以下文章了解更多信息:RRSP税务事宜


您需要在所得税和优惠申报表的第20800行申报RRSP扣除额。您的金融机构将向您提供RRSP收据。如果您提交的是纸质所得税和优惠申报表,则需要将此收据附在申报表上。使用EFILE或NETFILE服务提交纳税申报表则无需附上收据,但您应保存收据以便在CRA索要时提交。


不能,您无法将投资或资金从RRSP直接转入TFSA或FHSA。从RRSP中转账的任何请求都被视为取款,这意味着转账的款项需要缴税,并且必须在您的纳税申报表中计为收入。因此,要将资金从RRSP转入TFSA或FHSA,您需要首先从RRSP中取出这些资金 (此取款需缴纳预扣税),然后将其存入新的账户。


您可以持有与其他自管注册账户中允许持有的投资类似的多种投资。其中包括:

  • 股票
  • 互惠基金
  • 交易所买卖基金 (ETF)
  • GIC
  • 债券
  • 期权

第一步是在线填写账户申请表,在道明自管投资开立新的RRSP或配偶RRSP。您也可以在账户申请过程中请求转移RRSP。开立新的道明自管投资账户时,如果从另一家金融机构转入$25,000或更多的资产,则可能有资格获得高达$150的账户转账费用报销4


 

要从道明自管投资RRSP中提款用于HBP,请按下列步骤操作:

1. 填写购房计划表格

2. 提供一份已签字的指示函,确认将收益发送到哪里。在下列选项中进行选择:

  • (以存款形式) 发送到道明加拿大信托银行账户
  • (以支票形式) 发送到您的家庭住址
  • 发送至您在另一家加拿大金融机构开立的银行账户 (需提供一张作废支票以便完成此存款)
  • 发送至道明自管投资的非注册账户

3. 在道明加拿大信托分行/道明自管投资服务中心提交HBP表格和已签字的指示函。

注意:请确保您RSP的加元部分有足够的现金可供使用。HBP取款无法以实物或美元现金的形式处理。

 

 


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