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如何投资


本文将帮助您了解如何自行投资、不同投资账户之间的区别以及不同类型的投资。

如何投资

在考虑如何进行投资时,您首先想到的是什么?

  • 是发现一支您认为可以盈利的股票时的兴奋?
  • 是对如何开始投资的犹豫?
  • 是在生活其他领域所取得的成功使您渴望征服新事物的信心?

学习如何投资对不同的人可能意味着不同的事情。它可激发您的无限潜能,并点燃您甚至没有意识到自己拥有的梦想。当您负责掌管自己的投资时,您可能会因为自己可以学会的技能和实现的目标而深受鼓舞。

为什么要投资?

无论您是为退休、住房、教育还是为未来而储蓄,投资都可以帮助您实现资金增值。如果您把钱存在储蓄账户中,可能无法赚到足以跑赢通胀的利息。

了解一些投资基础知识有助于打下基础,因此您可以设定财务目标并确定哪些类型的投资可以帮助您实现这些目标。

DIY投资

自管(DIY)投资是指一种投资方法,即您可以通过成熟的交易平台或基于目标的简化应用程序来管理自己的投资组合。

您可能会考虑以自管投资者的身份独立管理投资的一些原因如下:

  1. 费用较低。
  2. 根据自己的时间自由做出投资决策。
  3. 更好地控制您的资金增值。
  4. 灵活选择广泛的投资工具。

还需要考虑的其他因素包括投资知识水平、可进行DIY投资的金额和风险承受能力。

我们可提供广泛的教学资源、工具、市场信息和研究以及见解,助您一臂之力。

投资前进行规划

规划时间范围、风险水平、投资目标和账户类型有助于使您的个人投资过程更加顺畅。在研究不同类型的投资之前,请先问自己以下问题:

  • 您将投资多长时间?
    确定时间范围取决于您的财务目标,以及您将在投资多长时间后才需要动用这笔资金。为退休之类的长期目标进行投资时,您可能会考虑对回报进行再投资以帮助实现每年的复合增长 - 这可能使您的资金加速增值。
  • 您可以承担多少风险?
    您的风险承受能力可以分为保守型、稳健型或激进型。您的风险承受能力可以决定您选择哪种类型的投资。例如,如果您有短期目标,则可以考虑风险较低的投资(保守型)。就长期目标而言,您对市场波动的承受能力可能更高(激进型)。
  • 您的目标是什么?
    在开始做出投资决定之前,您应该牢记一个明确的目标。考虑一下您的生活方式以及您的目标可能随时间而发生变化这一事实。例如,今天您的目标可能是将X美元存入您的注册退休储蓄计划(RRSP)或为购买特定的商品进行储蓄。生活无常,优先事项会变,您的目标也会变。
  • 哪些账户类型可满足您的不同需求?
    确定财务目标后,您可以选择不同类型的账户以达成您的储蓄目标。

哪种投资账户最适合我?

开设合适的投资账户可帮助实现您的财务目标。以下是不同账户的一些特点:

  • RRSP(注册退休储蓄计划)通常用于为退休进行储蓄。通过向RRSP供款,您可以为计划中投资产品的收益延期缴税,并在退休后取用这些资金(退休后可享有较低的所得税税率)。
  • 免税储蓄账(TFSA)可用于为短期目标储蓄,因为您的储蓄可以不断增长,而且不用缴税。TFSA可以用于为实现各种目标而储蓄,例如未来假期或大额消费。
  • 保证金账户1可以通过利用投资组合中的价值来帮助您提高购买力。您可以利用持有的证券的价值借贷资金,以进行其他投资并使用复杂的投资策略,包括期权交易2和卖空。不过,杠杆交易并不适合所有人。更高的回报潜力也意味着更大的敞口与风险。
  • 现金账户可以用于为各种目标储蓄、灵活轻松地取用账户中的现金,并在北美市场交易各种证券。

道明自管投资提供针对不同情况的多种账户类型,包括RESP、RIF、LIRA、LIF和RDSP。以下是四种常见账户类型的简要说明。

RRSP账户

注册退休储蓄计划(RRSP)的目的是在延迟缴税的基础上投资并实现增值,直到您在退休后需要动用这笔资金为止。在您年满71岁当年的年末之前,您必须将RRSP转换为允许的退休收入形式,例如注册退休收入基金(RRIF)或年金,或者取现。由于此时您的收入可能较低,因此与高收入期间相比,您可享受的税率可能更低。通过RRSP账户,您可以:

  • 在年度纳税申报中将您的RRSP供款作为收入扣除额申报。
  • 让您的投资在RRSP中增值,在提取资金之前,无需为投资收益或增值缴纳任何所得税。

RRSP账户旨在增加您的退休储蓄,但根据购房者计划或终身学习计划,您可以在免税基础上使用RRSP资金,以帮助您支付首次购房或教育费用,但必须符合相关资格和条件,包括还款要求。

TFSA

当您将资金投资到免税储蓄账户(TFSA)时,您无需为任何投资收益缴税。当您从TFSA提款时,您无需为提款缴税。

您可以每年根据联邦政府规定的供款限额供款。2021年的TFSA供款限额为$6,000。如果您从TFSA中取款,则可以按照提取的金额再次供款。请注意,提款额仅在下一个日历年开始时才会添加至您的供款额度中。

RRSP对比TFSA - 您应当选择哪种账户?

无论您是为退休、购房还是教育而储蓄,RRSP和TFSA都是一种可行的选择。在评估是通过RRSP还是TFSA进行DIY投资时,确定您的收入需求可以帮助您做出选择。

  • RRSP是一种延税储蓄工具。金融机构在提款时按照规定的税率预扣税费;最终,提取的金额将作为收入按您的边际税率征税。如果您知道退休后的收入会减少,那么您将要缴纳的税款可能会少于您赚取收入时要缴纳的税款。
  • 借助TFSA,您可以用税后收入进行投资,并且您的投资增值部分可免于纳税。这意味着您无需为任何增值部分缴税,也无需为提款缴税。

查看TFSA与RRSP账户特点对比。

现金账户

现金账户是一种投资账户,该账户中的所有投资产品都必须使用您的自有现金购买,且不得借贷。通过这种类型的账户,您可以立即开始投资股票、互惠基金、固定收入产品和ETF。

保证金账户1

在现金账户中,购买的所有投资产品都必须全额付款。

保证金账户中,您可以向经纪人借贷资金,并按照股票价值的一定百分比(例如30%)付费。这可以让您提高购买力,以购买更多股票。这就好比是用更高金额的房屋贷款购买更大的房子。保证金交易确实会带来更高风险,因此在考虑开设保证金账户之前,您必须花时间了解所有风险和账户特点,这一点至关重要。

您可以投资哪些产品?

选择投资产品与您的账户类型和风险承受能力息息相关。许多投资者将投资分散到不同的资产类别中,以帮助维持均衡的投资组合。

请注意,注册计划(例如RRSP和TFSA)仅限于持有符合计划投资条件的投资产品。

同样,如果您打算在注册计划中持有外国证券,请咨询您的税务顾问,因为这可能会产生税费。

股票或股本

买入股票后,您将拥有这家公司的一部分所有权,并可通过股价上涨或公司股息分派(或两者结合)而受益。某些情况下,您还有权对公司的各种事务进行投票。

交易所买卖基金(ETF)

交易所买卖基金(ETF)是像股票一样在证券交易所交易的一组证券。

  • ETF中持有许多不同的资产,而不仅仅是一只股票,这与买入单只股票相比可能使您更容易分散自己的资金。
  • ETF可以在市场上全天买卖,因此价格会发生变化。相比之下,互惠基金每天只在闭市时确定一次价格。
  • 一些ETF追踪主要持有付息投资的指数。这些股息ETF旨在为投资者提供固定的收入来源。

互惠基金

互惠基金类似于ETF,因为它也集合了不同的投资产品,使您仅需一笔交易即可投资于许多不同的公司或资产类别。 互惠基金内的投资通常按行业或其他相似特性组合在一起。

互惠基金与ETF的区别在于ETF在股票交易所进行交易,并可在交易日的任何时间买卖,而互惠基金在交易日结束时进行交易。

Fixed Income Securities(固定收入证券)

固定收入证券提供固定利率回报,包括政府债券和公司债券。此类证券十分灵活,如果您要兑现,则可以按照市价出售。

作为自管投资者,您可以买卖政府和公司债券,包括:

  • 加拿大政府债券
  • 政府机构债券
  • 省级债券和市政债券
  • 投资级企业债券
  • 本息分离债券(零息债券)和剩余债券
  • 美国支付式债券

其他固定收入选择包括担保投资证、抵押担保证券和货币市场工具。

担保投资证 (GIC)

当您投资担保投资证(GIC)时,就是在指定时间内将资金借给金融机构,以获得一定的回报率。

GIC会提供100%的回报,加上购买时根据为GIC设置的利率确定的利息。

期权交易2

期权2赋予您在指定时间范围内以固定价格购买(“看涨期权”)或出售(“认沽期权”)某一证券的权利,旨在帮助您利用股票的价值变动并保护您免受市场下跌的影响。

IPO和新发行股票

首次公开募股(IPO)是指首次公开出售未上市公司的股票或股份。新发行股票是指一家公司首次向公众提供的任何证券,包括IPO、二级或国库券。

IPO之后可以新发行股票,但是当一家未上市公司决定上市时,只会进行一次IPO。

平衡您的在线投资组合

为了帮助您规避投资风险,您可以通过将投资分散于不同的资产类别来平衡您的投资组合。一些不同的资产类别包括:

  • 股票或股本
  • 债券和固定收入证券
  • 现金等价物和货币市场

个人投资计划的重要性

个人投资计划可以帮助您理清自己的财务状况并了解实现目标所需的时间。您可以制定一个计划,并随时间根据您的生活方式和环境的变化进行调整。

现在是时候开始您的网上投资之旅了!

既然您已经了解了一些投资基础知识,您现在可以自信地迈出下一步了。

在道明自管投资,我们可以通过多种投资类型的交易平台帮助您实现投资目标:

道明自管投资拥有许多投资资源,可帮助您建立起进行自管投资的信心。


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