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如何识别和避免礼品卡诈骗

TD不遗余力地保护您的个人信息，并承诺为客户提供最优质的信息，帮助他们避免成为欺诈和身份盗窃的受害者。通过增强警惕、接受财务教育，并养成良好的在线习惯，您可以大大降低遭到欺诈和身份盗窃的风险。以下是TD Stories上的一篇信息翔实的文章，旨在帮助您学会辨别并规避潜在的骗局和欺诈行为。

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礼品卡诈骗越来越猖獗。无论是冒充您经济拮据的孙子孙女、加拿大税务局（CRA）的员工，还是您的金融机构的工作人员，大量不法分子试图欺诈加拿大人的钱财。

因此，了解目前礼品卡诈骗的不同类型，并学会如何识别一些警示信号是明智之举。我们与TD加拿大欺诈管理副总裁Adrienne Vickery进行了交流，讨论了您应该了解的有关礼品卡诈骗的信息，以及您应该如何保护自己和您的亲人免受此类欺诈的侵害。

诈骗分子要求通过礼品卡支付款项的原因在于礼品卡极其难以追踪。诈骗分子一旦知晓了礼品卡的卡号和PIN，他们就能够轻松取走卡上的资金，而要查明兑卡人的身份却十分困难。

Vickery指出：“礼品卡是我们所说的‘轻松耗减法’。这是诈骗分子获取难以追踪的资金的一种便捷途径。”

加拿大礼品卡诈骗的类型

避免成为礼品卡诈骗受害者的第一步是了解流传的各种骗局。Vickery提到，尽管礼品卡诈骗形式繁多，但其中一些较为常见的包括：

银行调查人员礼品卡诈骗：您可能会接到一通电话，来自一个冒充您银行工作人员的诈骗分子，声称您的账户已被入侵，需要您协助调查。为了诱使您配合，诈骗分子会要求您提供个人银行信息，并表示您将因此事件获得补偿。然后，他们可能会通过欺诈性支票或您信用卡的提现向您的账户存款，您却毫不知情。诈骗分子随后会要求您将资金退还给他们，声称这将作为他们调查的证据接受检查。在某些情况下，诈骗分子会要求您使用他们存入您账户的资金购买礼品卡，并要求您提供礼品卡背面的号码。一旦诈骗分子获得了礼品卡号码，他们就可以取用卡上的资金。（您可以阅读这篇TD Stories文章，了解更多关于此类型诈骗的信息。）
CRA礼品卡诈骗：诈骗分子有很多种方法冒充CRA的工作人员，试图从毫不知情的受害者那里获取资金。但其中一种骗局是CRA礼品卡诈骗，诈骗分子会打电话假装是CRA的工作人员，通常使用虚假号码拨打电话。诈骗分子可能会告诉您欠国税局的钱，并要求您提供社会保险号以及以礼品卡形式支付一笔款项。（您可以在CRA的网站上和这篇TD Stories文章中了解更多关于CRA礼品卡诈骗的信息。）
祖父母礼品卡诈骗：在祖父母诈骗中，诈骗分子会打电话给一位年长者，假装是此人的孙子或孙女。当祖父母接到来自冒充“孙子”或“孙女”的诈骗分子的电话时，诈骗分子会确保自己的声音听起来像是处于困境之中，声称他们需要钱来应对某种紧急情况。诈骗分子通常会要求祖父母不要告诉任何人他们遇到的困境，并通过礼品卡或其他方式汇出资金。（您可以在这篇TD Stories文章中了解更多关于祖父母诈骗的信息。）
彩票礼品卡诈骗：您可能会接到一通电话，声称您中了彩票，但要领取奖品，您需要支付一笔费用。诈骗分子可能会说这笔费用包括“税费”或“运费及手续费”，并要求以礼品卡支付。一旦支付了这笔“费用”，受害者将再也不会收到奖品。
恋情礼品卡诈骗：恋情诈骗有许多形式，但通常都涉及诈骗分子假扮成浪漫伴侣或恋爱对象，最终向目标对象索取钱财。这些诈骗分子通常会通过社交媒体、电话或电子邮件逐渐建立恋爱关系。然后，一旦他们感到时机成熟，就会告诉受害者他们遇到了紧急情况，需要对方以礼品卡的形式提供资金。
条形码礼品卡诈骗：一些诈骗分子会从零售商那里购买礼品卡，然后将它们带回家，用自己伪造的条形码替换原有的条形码，接着再次将其挂回零售商店或悬挂在其他商店，等待毫无戒备的受害者购买。当受害者在店内购买礼品卡时，激活礼品卡后获得的资金将存入诈骗分子的卡中，而受害者实际上购买的是一张空卡。

加拿大礼品卡诈骗的类型

避免成为礼品卡诈骗受害者的第一步是了解流传的各种骗局。Vickery提到，尽管礼品卡诈骗形式繁多，但其中一些较为常见的包括：

银行调查人员礼品卡诈骗：您可能会接到一通电话，来自一个冒充您银行工作人员的诈骗分子，声称您的账户已被入侵，需要您协助调查。为了诱使您配合，诈骗分子会要求您提供个人银行信息，并表示您将因此事件获得补偿。然后，他们可能会通过欺诈性支票或您信用卡的提现向您的账户存款，您却毫不知情。诈骗分子随后会要求您将资金退还给他们，声称这将作为他们调查的证据接受检查。在某些情况下，诈骗分子会要求您使用他们存入您账户的资金购买礼品卡，并要求您提供礼品卡背面的号码。一旦诈骗分子获得了礼品卡号码，他们就可以取用卡上的资金。（您可以阅读这篇TD Stories文章，了解更多关于此类型诈骗的信息。）
CRA礼品卡诈骗：诈骗分子有很多种方法冒充CRA的工作人员，试图从毫不知情的受害者那里获取资金。但其中一种骗局是CRA礼品卡诈骗，诈骗分子会打电话假装是CRA的工作人员，通常使用虚假号码拨打电话。诈骗分子可能会告诉您欠国税局的钱，并要求您提供社会保险号以及以礼品卡形式支付一笔款项。（您可以在CRA的网站上和这篇TD Stories文章中了解更多关于CRA礼品卡诈骗的信息。）
祖父母礼品卡诈骗：在祖父母诈骗中，诈骗分子会打电话给一位年长者，假装是此人的孙子或孙女。当祖父母接到来自冒充“孙子”或“孙女”的诈骗分子的电话时，诈骗分子会确保自己的声音听起来像是处于困境之中，声称他们需要钱来应对某种紧急情况。诈骗分子通常会要求祖父母不要告诉任何人他们遇到的困境，并通过礼品卡或其他方式汇出资金。（您可以在这篇TD Stories文章中了解更多关于祖父母诈骗的信息。）
彩票礼品卡诈骗：您可能会接到一通电话，声称您中了彩票，但要领取奖品，您需要支付一笔费用。诈骗分子可能会说这笔费用包括“税费”或“运费及手续费”，并要求以礼品卡支付。一旦支付了这笔“费用”，受害者将再也不会收到奖品。
恋情礼品卡诈骗：恋情诈骗有许多形式，但通常都涉及诈骗分子假扮成浪漫伴侣或恋爱对象，最终向目标对象索取钱财。这些诈骗分子通常会通过社交媒体、电话或电子邮件逐渐建立恋爱关系。然后，一旦他们感到时机成熟，就会告诉受害者他们遇到了紧急情况，需要对方以礼品卡的形式提供资金。
条形码礼品卡诈骗：一些诈骗分子会从零售商那里购买礼品卡，然后将它们带回家，用自己伪造的条形码替换原有的条形码，接着再次将其挂回零售商店或悬挂在其他商店，等待毫无戒备的受害者购买。当受害者在店内购买礼品卡时，激活礼品卡后获得的资金将存入诈骗分子的卡中，而受害者实际上购买的是一张空卡。

辨别礼品卡诈骗的一些方法

礼品卡诈骗最明显的特征之一就是紧迫感。如果有人告诉您需要立刻汇款，或者声称您的亲友遇到了麻烦需要您的帮助，否则将面临严重后果，那么很可能您正成为诈骗的受害者。

Vickery解释道：“诈骗分子试图说服人们购买礼品卡以应对紧急情况，这样受害者就没有时间与朋友和家人商量。他们认为需要立即采取行动，并且可能会被当时的情绪所左右。”

另一个警示信号是所谓的组织首先要求用礼品卡支付。任何合法的组织，如加拿大税务局或金融机构，都不会要求用礼品卡付款。也没有任何知名的慈善机构或企业会要求用礼品卡支付。

如果您认为自己被骗了，应该怎么做？

很多人一旦怀疑自己被骗，可能会觉得很尴尬，尤其是如果他们已经通过礼品卡向骗子汇出了大笔资金。但是，及时举报疑似诈骗非常重要，这样不仅有机会获得赔偿，还能帮助阻止其他人陷入类似的骗局。

Vickery还表示，受害者通过联系礼品卡发行方（例如Visa，而不是购买礼品卡的第三方零售商）举报诈骗行为，仍有可能找回资金。如果钱还没有被兑现，他们可能有机会冻结礼品卡上的资金，前提是诈骗分子还没有将礼品卡兑现，通常他们会在收到礼品卡后立即兑现。如果您已经向诈骗分子透露了任何财务信息或个人信息，例如您的社保号码，及时通知您的金融机构、当地执法部门和征信机构（如Equifax和Transunion）也至关重要。

加拿大反欺诈中心追踪发生在加拿大境内的诈骗活动，并鼓励人们举报任何涉嫌欺诈的情况。据该中心估计，2023年，加拿大人因欺诈而蒙受的损失达$554百万¹。

分享故事和警示信号

除了向执法机构举报诈骗行为外，如果可能的话，您应该考虑与朋友、家人及邻居分享您或遭遇欺诈的亲友的经历，因为这有助于提醒其他人礼品卡诈骗的存在。人们对礼品卡诈骗及相关的警示信号了解得越多，就越不容易成为受害者。即使您没有被骗，向朋友和家人，尤其是那些不太懂科技的人，宣传警示信号，可以让他们对此有所了解。毕竟，很多诈骗分子就是利用了人们的弱点和对骗局的无知。

Vickery表示，当存有疑问时，与您信任的人，如亲人，聊聊任何可疑的电话、电子邮件或短信，记住，任何可信的组织或机构，如银行、慈善机构或政府机构，都不会要求以礼品卡的形式付款。
她说：“如果有什么不对劲，那么很可能就是不对劲的。”

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