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遗产规划与遗产清算咨询服务
我们理解，无论您是在为自己制定遗产计划，还是在为亲人清算遗产，这个过程都可能让人感到压力重重。我们乐于随时为您效劳。
我们在下面列出了两条不同的路径，以引导您了解每种情况下的关键步骤，帮助您理清思路，减轻压力。
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遗产规划
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遗产清算
遗产规划的好处
制定遗产计划可让您和您的家人安心无忧。其优点包括：
- 向您的亲人明确表达您的意愿
- 为您的子女指定您选择的监护人
- 掌控您的资产如何分配及其去向
- 有机会通过规划来保护您的资产价值免受税务影响
如果没有遗产计划，上述所有决定将由他人代为决定，可能与您的目标和意愿不符。
我们通过道明财富的专业税务和遗产规划团队，致力于确保您的意图在文件中得到准确反映。
如何为遗产计划做好准备
我们认识到，您的需求和资产都是独一无二的。为简化这一过程，我们概述了一些您在准备制定遗产计划时应考虑的步骤。
有关遗产规划的详细信息及帮助您入门的清单，请参阅《财富传承》（PDF）。
常见问答
遗产计划对加拿大人来说至关重要。它可以保护受益人，确保未成年人的监护权，降低遗产税负，并减少亲人面对的复杂难题。
所有税款均从死者的遗产中支付。通常来说，遗产需承担所有与遗产处理相关的债务和费用。在将资产分配给受益人之前，执行人应咨询税务顾问。
遗嘱应列出个人的资产和财产，以及如何分配给各个受益人。它还可能包括遗嘱人的意愿、财产位置、未成年人的监护安排等。
遗产计划可能包括遗嘱。遗嘱是遗产计划的一部分，旨在为您的执行人提供明确的指示和财产分配的安排。
执行人是在您的遗嘱中指定的个人或遗产专业人士（如信托公司），负责在您去世后管理您的遗产。选择执行人时，应选择能够处理遗产复杂事务、有时间履行职责，并能处理与受益人之间可能出现的复杂对话的人。
您RRSP的价值将支付给您指定的受益人。如果尚未指定受益人，则计入您的遗产。在某些情况下，如果受益人是您的配偶或普通法伴侣，您的RRSP可以延税形式转让给他们。有关更多具体信息，请咨询您当地的地方税务办公室或法律和税务顾问。
帮助您入门的文章和提示
如何清算遗产？
我们对您失去亲人深感遗憾。当亲近的人去世时，这是一个情感上和精神上都极其艰难的时刻。如果您被指定为朋友或亲人的遗产执行人，您可能会为被赋予这一重任而感到荣幸， 但同时也可能会感到无所适从，不知道从何开始。
以下是您需要采取的初始步骤概述。
首次面谈检查清单
请在赴约时带上以下文件：
- 每位执行人/授权代表的一份政府签发的有效带照片身份证件
- 殡仪馆的死亡证明，或死亡证明书/死亡声明（魁北克省），或省级死亡证书
- 最后的遗嘱原件或公证副本或遗嘱查询（魁北克）。如果没有遗嘱，请通知TD并提供死亡证明。
- 与葬礼费用或遗产相关家庭开支（如物业公用设施）有关的账单
有关如何开始着手清算TD资产的步骤，请参阅我们的遗嘱执行人快速入门清单（PDF）。
有关遗嘱执行人职责（包括财务和非财务事项）的综合指南，请参阅我们的遗嘱执行人辅助工具包（PDF）。
遗嘱执行人的作用是什么？
遗嘱执行人（在魁北克称为清算人）是被指定执行死者遗愿、分配资产、申报税务、保护财产和支付费用的人。遗嘱执行人的一些额外职责可能包括：
- 安排葬礼
- 查找、确定并准备详细的资产和负债声明，以死亡日期为评估基准
- 确保所有财产（如房地产、投资、企业等）在遗产管理期间得到管理、保护和投保（如有必要）
- 向法院申请遗嘱验证，这可能需要聘请律师
- 在遗产清算过程中向受益人更新进展，并处理任何出现的问题或疑虑
- 根据遗嘱支付遗赠和分配财产
- 保留足够的现金以结清债务和/或遗产的最终费用
- 准备并提交最终的税务申报，支付任何未结清的税款，并从加拿大税务局获得税务清算
没有遗嘱时如何进行遗产清算？
尽管有最好的打算，许多人在没有有效遗嘱的情况下去世，这被称为“无遗嘱死亡”。如果没有遗嘱，请向我们通知死者的去世并提供死亡证明。法院可能需要指定某人来管理遗产。我们建议您寻求法律意见，以了解任命遗产管理人的下一步措施。
清算遗产时需要了解的关键术语
常见问答
我们理解这是一项重大责任，有时在情感上和精神上都难以承受。请与您的律师讨论您的职责。若您感兴趣，TD还提供遗嘱执行人服务。
遗产的遗嘱执行人必须向省级法院申请（无论是否有律师）开始遗嘱验证程序。
遗嘱验证需核实的事项包括：提交法院的遗嘱确实为死者的最终遗嘱，遗嘱中被列为遗嘱执行人的人确实由死者委任与授权。
注意：在魁北克，验证遗嘱的程序有所不同。这涉及在强制性遗嘱登记处搜索已故者提交的任何公证遗嘱。
在将遗产分配给受益人之前，所有债务（不包括共同债务）都应与道明银行结清。
在失去亲人的悲痛中收到遗产可能会带来一系列的责任和情感。当您被告知将从遗产中收到一笔钱时，特别是金额较大的情况下，建议您在做出任何决定之前花一些时间仔细考虑。我们有一支专业的咨询团队，可以在您准备好时提供帮助，并提供各种投资选择，您可以将钱存放在这里，直到您准备好做进一步的决定。
关于遗嘱的任何问题或疑虑应与遗嘱执行人讨论，因为他们的责任是根据死者的遗愿管理遗产。如果您在遗嘱中被提名为受益人，您有权在遗产管理完成之前从执行人那里获得最新进展。
对于联名信用账户，生者应前往分行将账户更改到自己名下；在某些情况下，可能需要重新申请并可能降低额度。
对于其他账户（不包括魁北克）和设立为自然联权共有账户（JWROS）的账户，所有账户都转移给生者。
如果联合账户未设立为JWROS，可能需要额外的文件。
在魁北克省，需要提供相关文件才能将账户更改为生者的名字，并根据遗嘱中的条款进行分配。如果联名账户持有人是配偶或普通法伴侣，账户的分配将根据披露和声明表中的比例进行。
在遗嘱验证期间，TD可以接受遗嘱执行人或授权代表的指示，变现证券和/或购买货币市场的“准现金”证券，以保护遗产的资本。我们将需要以下文件：
- 死亡证明的原件或公证副本
- 遗嘱的原件或公证副本
- 由所有执行人或授权代表签署并注明日期的指导说明函
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