利率在提高：您可能受到以下几方面的影响。

高利率可能影响到借贷成本、投资表现和储蓄利率。为了帮助您了解加拿大的利率上升意味着什么，我们编写了这份简短的指南。

随着加拿大银行设法控制高通胀和其他经济因素，加拿大正在经历利率不断攀升的阶段。加拿大银行在2022年3月初进行了四年来的首次利率上调，从那时起，这些变化已经开始在多方面对加拿大的家庭产生影响。其中的一些影响可能会让您感到惊讶。

在2019冠状病毒 (COVID-19) 疫情之初，面对突然出现的经济不确定性和市场动荡，加拿大银行将利率下调至0.25%，旨在为加拿大经济提供支持。这样的低利率从2020年一直延续到2021年年底，使借款人所承受的压力因所付利息的减少而得到了一定程度的纾解，但这也导致了住房市场的火热和通胀率的上升。

“债务就如同燃料。”道明财富的财富咨询服务高净值财务策划顾问Alex J. Lee说。“它的确可以使财富增值提速，但也可能会加速你的损失。利率在其中起到了很重要的作用。”

如果您有房屋贷款、消费债务，或者在财务方面感到捉襟见肘，您可要留意了。随着我们进入以利率上升为标志的新阶段，您可能会受到以下几方面的影响。

随着利率上调的消息传来，人们首先想到的往往是房屋贷款利率。对于潜在购房者和现有住宅业主而言，即便是利率的略微上调从长期来看也具有重大影响。如果您目前有固定利率房屋贷款，您不会马上感觉到变化。您的利率会锁定在房屋贷款期初协商的利率上保持不变，直至房屋贷款期结束并需要续贷时。

如果您拥有的是浮动利率房屋贷款，您可能会在数天或数周后注意到利率的变化。但是，您的每月还款额可能没有变化，这取决于您的协议。虽然总额不变，但是更大比例的还款额会用来支付利息，这可能意味着您需要更长时间才能还清贷款。

“如果您在积极利用债务为您的房地产投资提供资金，您应当警惕利率上调所产生的影响。您可能会发现自己已过度举债。”Lee说。

曾使用自己的住房获得房屋资产净值信用贷款 (HELOC) 的住宅业主也可能受到影响。如果您有HELOC，建议您重新检查一下相关条款，以确保您的债务负担仍处在合理范围内。

当利率上升时，学生贷款也会受到影响。任何仍在偿还学生贷款的人可能会面临每月还款额的上涨。此外，如果您在利率上调前购入了新车，您的车贷还款额同样也会受到影响。与房屋贷款类似，汽车贷款可以基于固定利率或浮动利率。如果您在签约时选择的是后者，则您的每月车贷还款额可能会增加。

尽管如此，利率上调带来的并非只有坏消息。随着基准利率的上升，储蓄利率也会开始提高。担保投资证 (GIC) 或许是这方面最显而易见的例子。当基准利率较低时，储蓄账户和投资能够享受的利率也较低。Lee表示，GIC利率的上升对于较为厌恶风险的投资者来说尤为有益。“高通胀与GIC低回报的双重打击的确让某些人难以承受。因此，不断提高的利率对他们会非常有利。”他说。

债券是受到利率上升影响的另一类投资。随着利率的上升，债券收益率往往会提高。为了使利率上调之前和之后购买的债券的收益率保持稳定，债券的价格会下跌。请注意，除了利率以外，还有很多其他的日常因素会影响到债券的价格和收益率。

通货膨胀率衡量的是商品和服务的价格上涨幅度，它会受到多种变量的影响，包括利率。当利率很低时，人们往往会更多地借贷和消费，这会破坏供需平衡。当利率较高时，人们往往会更多地储蓄而减少消费。因此，提高利率有助于恢复经济的平衡，尽管这也可能会使经济活动在一段时间内放缓，因为当利率上升时，企业和个人贷款都会受到影响。

疫情之初，加拿大银行下调了利率，以便在面对不确定性的时期刺激经济增长。如今，经济增长受到过度刺激，因此加拿大银行表示是时候降低刺激力度了。这样的举措能够给加拿大的通货膨胀降温，但国内外的很多其他因素仍然在持续推动通货膨胀率上涨。

随着我们开始走出极低利率环境，Lee建议人们保持警惕：“未来几个月里，在房地产购置和杠杆投资方面应小心谨慎。您可能会发现自己处在借贷成本上升而已购资产价值下跌的情形之中。您一定不希望自己遭受两面夹击。”

加拿大人现在可一点都不轻松。过去的两年里，我们不得不应对全球疫情、通货膨胀和持续的地缘政治不确定性。更高的利率可能会让人感到负担加重了。如果您需要制定计划以解决您在财务方面的顾虑，财富专业人士可以为您提供帮助。