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TD遗产规划和结算咨询服务

仅凭一己之力，您可能难以处理有关遗产的各项手续。因此，我们将提供相关信息，帮助您和您的亲人实施有效的遗产计划。

我们已列明了此流程的两个不同阶段：规划和遗产清算。我们将向您介绍每个阶段的一些重要步骤，帮助您更加清晰地了解并轻松完成整个流程。您还可查看常见问题的解答以及遗产相关词汇表。

遗赠规划

制定遗产计划可让您和您的家人安心无忧。现在制定计划可减轻您的亲人在为您处理后事时面临的压力。

我们认识到，与您的亲人进行这种讨论并非易事，我们可帮助让谈话更加轻松。

如何为遗产计划做好准备

我们认识到，您的需求和资产都是独一无二的。为让您更加轻松地完成此流程，我们列出了在您准备好讨论遗嘱和遗产计划时应当考虑的因素。

  1. 收集您的重要证件，例如房产证件、银行账户对账单、退税单、保单以及任何现有的遗嘱和授权书。

  2. 确认您的资产和负债时，请兼顾目前的财务状况。

  3. 确定您遗产计划的目标。

  4. 考虑您理想的遗产分配方式。

  5. 考虑您的执行人，即根据遗嘱执行遗愿的人。

  6. 为遗产计划做好准备，包括您的遗嘱、授权书和其他类似文件。

  7. 道明财富可提供深思熟虑的遗产规划解决方案，包括捐赠人主导的基金和信托。

如要了解更多信息，请参考财富传承(PDF)。

为您的亲人周全筹划

遗嘱是遗产计划的一个必要部分，并可反映您目前的价值观，以及您亲人未来的最佳利益。

您还需要考虑在遗嘱中指定一位遗产执行人。选择关系亲密的人执行您的遗愿既是一项荣誉，也是一项重大责任。

定期审视您的遗嘱、遗产计划和授权书安排可确保这些文件反映出最新情况并且符合您的意愿。

有关TD所提供服务的更多信息

在整个规划流程中，TD可与您及您的亲人密切合作。我们拥有一支专业的税务和遗产规划团队，他们专注于帮助您实现未来愿景，或帮助确保您的意图正确反映在您的文件中。

如果您的遗产事务十分复杂，或者您感到让亲人为您管理遗产的负担过重，TD的专业遗产执行人和联合执行人可助您一臂之力。如果您有意详细了解，TD可提供执行人服务。

遗产清算

我们很遗憾您失去了自己的亲人。我们知道，这对您来说是一个艰难的时期，我们将尽一切努力让您轻松完成遗产清算流程。

我们为您设计了一个简单流程，并将满怀同理心地亲自为您管理遗产。

TD如何助您一臂之力

我们的首要任务是协助满足您迫切的财务需求，例如葬礼费用等可使用遗产支付的费用。我们需要获得死亡证明或丧葬承办人证书原件或公证复印件才会支付这些费用。

我们遗产团队的一位代表将向您提供协助，帮助您充满自信地以最适合自己的方式清算遗产。

我们认识到，遗嘱执行人肩负重大责任。我们乐于随时为您效劳。

您需要做些什么

  1. 通知我们您失去了亲人

    如果您是遗嘱执行人或遗产授权代表，请亲自前往任意TD分行，让我们为您提供帮助。

    有关如何开始着手清算TD资产的步骤，请参阅我们的遗嘱执行人快速入门清单（PDF）。

  2. 收集适当的证件

    提供死亡证明、遗嘱和个人身份证件即可开始此流程。如果您没有这些额外的证件，我们将为您提供指导。

    有关遗嘱执行人职责（包括财务和非财务事项）的综合指南，请参阅我们的遗嘱执行人辅助工具包（PDF）。

  3. 遗产清算

    获得所有必要的证件之后，清算遗产所需的时间将取决于遗产的复杂度或是否需要遗嘱验证。

    执行人须负责让受益人了解遗产的最新情况。

如果没有遗嘱，遗产处理流程会如何？

如果某人在未立遗嘱的情况下过世（在某些省份被称作无遗嘱死亡），申请获委任为遗产受托人的优先顺序请见相应的省级立法。

词汇表

掌握所有这些术语和定义十分复杂。下文提供了职责、法律术语和其他实用定义列表，帮助您完成遗产规划和清算流程。

  1. 受益人（Beneficiary）：继承逝者全部或部分金钱或财产的人。

  2. 死亡证明（Death Certificate）：也被称作丧葬承办人证书、死亡声明或省级死亡证明。这是省级死亡登记册中逝者记录的副本。

  3. 指定受益人（Designated Beneficiary）：被指定为不属于遗产一部分的登记产品的受益人的人。

  4. 遗产账户（Estate Account）：以遗产名义注册的支票或储蓄账户，可在托管期间用于合并遗产中的资产，帮助执行人管理遗产交易，包括向受益人支付资金。

  5. 遗产管理人（Estate Administrator）：一个法律术语，指代由法院指定的管理无遗嘱逝者的遗产的人。

  6. 遗产计划（Estate Plan）：概述个人在死亡、丧失工作能力或完全残疾的情况下财产处置和管理策略的书面文件。该策略通常通过书写遗嘱和制定委托书及类似文件完成。某些情况下还涉及设立信托和企业继承计划。遗产规划是一个持续的过程，因此在情况发生变化时应当定期审视遗产计划。

  7. 遗产受托人（Estate Trustee）：遗嘱中指定的根据遗嘱条款控制和保护遗产资产、偿还任何债务及分配遗产资产的人。

  8. 遗嘱执行人、授权代表或清算人（Executor, Authorized Representative, or Liquidator）（仅限魁北克）：被任命执行逝者遗愿、分配资产、提交纳税申报表、保护财产和支付费用的人。

  9. 遗产税（Inheritance Tax）：由逝者遗产支付的税费必须在将遗产分配给受益人之前完成支付。

  10. 无遗嘱者（Intestate）：在未立遗嘱的情况下逝世的人。

  11. 遗产管理书（Letters of Administration）：相应省级法院颁布的法律文件，指定了在无遗嘱者逝世时为其管理遗产的人。

  12. 指导说明函（Letters of Direction）：由授权代表提供的有关如何分配遗产的说明。

  13. 近亲（Next of Kin）：与逝者关系最近的家庭成员，包括配偶、伴侣和任何子女。

  14. 授权书（Power of Attorney (POA)）：某人被授予他人账户的完全权限，并获得代表账户持有人执行任何操作的授权，但不包括更改指定的受益人或订立新遗嘱。

  15. 遗嘱验证（Probate）：法院出具的遗嘱有效性官方证明，证实遗嘱执行人的法律授权。

  16. 遗嘱（Will）：个人有关自己逝世后财产处置方法的法律声明。部分资产可在无遗嘱的情况下继承，例如，联名资产，如房屋和人寿保险赔偿金，以及（在某些情况下）注册基金、年金和养老金。

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