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维持良好信用评分的重要技巧

信用评分是什么?

信用评分是加拿大信用机构分配给您的一个数字。

潜在的贷款机构可以利用这个数字来做出借款决策。一般而言,较高的信用评分会更受他们的欢迎。

利用我们提供的信用评分免费查询,您可以方便地在EquifaxTransUnion进行信用评分的实时监测。

什么是良好的信用评分?

信用评分范围并非一概而论,因为它们根据不同的信用评分模型而异。不过,以下估算或许能够帮助您更好地理解Equifax1的信用评分范围:

  • 800至850:卓越

    此范围内的个体被认为是低风险的借款人,可能更容易获得新的信用。

  • 740至799:非常好

    此范围内的个体通常具有良好的信用行为历史,可能更容易通过信用批准。

  • 670至739:良好

    此范围内的个体被视为风险较低的借款人,符合大多数信用产品的资格要求。

  • 580至669:一般

    此类别的个体被视为具有较高风险,可能存在一些信用记录问题,这使得他们难以符合获得新信用的资格标准。


信用评分是如何确定的?

信用评分的测定涉及多个因素,包括您的信用组合、对信用、余额、还款等的有效管理,以及您申请信用贷款、信用卡、贷款和其他金融产品的频率。
根据Equifax,其他因素包括2

  1. 还款记录 ~ 35%
    这评估了您在信用卡、贷款、信用贷款等方面的还款记录,包括是否按时还款、延迟还款,或是否有逾期未还款的情况。

  2. 已使用信用与可用信用 ~ 30%:
    这反映了您如何通过信用卡/信用贷款的平均余额来管理信用。

  3. 您信用记录的时间长度 ~ 15%:
    这考察了您的信用记录,包括最早和最近的信用账户,以及您长期以来的贷款经历。这向贷款机构展示了您在一定时间内对信用的整体管理情况。

  1. 公共记录 ~ 10%:
    这揭示了您是否曾申请过破产,是否曾涉及催收或信用部门的问题,这将影响您在潜在贷款机构眼中的风险程度。

  2. 对您的信用档案进行查询的次数 ~ 10%
    这展示了您的信用接受贷款或信用申请审查的频次。虽然大量查询可能是信用问题的信号,但这不一定会对您的整体信用评分产生不良影响。


如何建立和维持良好的信用评分3

  • 保持还款的一贯性和及时性:
    准时足额地为账单、贷款和信用卡还款有助于维持良好的信用评分。设立预先授权付款是确保您财务稳健的真正利器。
  • 避免频繁申请信用:
    如果您过于频繁地申请信用卡、贷款、信用贷款或其他形式的信用,这可能意味着您在财务管理方面存在问题,并有可能对您的信用评分产生不利影响。
  • 理性使用信用,建立良好的信用记录:
    您在使用信用卡和其他循环信用时展现出的负责任态度的持续时间越久,对潜在贷款机构的吸引力就越大。这是建立和维持良好信用评级的绝佳方式。
  • 避免以贷还贷:
    利用一个信用来源偿还另一个信用债务可能表明财务混乱。例如:为了偿还信用卡账单而申请新的信用贷款可能对您的信用评分造成不利影响。
    请查看TD债务合并资源,有效管理您的债务。

常见问答

作为学生,您可能对信用评分还比较陌生,而且可能尚未建立信用记录。年龄在18到25岁人群的平均信用评分为6924。以此作为基准,审视您在建立信用记录和信用评分方面的表现。


信用机构在计算您的信用评分时,还款记录是他们关注的最重要的因素。

政府学生贷款要求您在毕业六个月后开始还款。为了维持良好的信用评分,您必须按时还款。

私人学生信用贷款提供多种还款选择;然而,即使您仍在上学,您也必须开始偿还(仅利息)未偿付余额。

学生信用卡可以在您上学期间帮助您建立良好的信用记录,前提是您按时还款并且信用使用率保持在最佳实践的限制范围内(30%)。逾期还款和逾期未还款会对您的信用评分造成不利影响。


建议定期查看个人信用报告,了解您在建立整体信用评分方面的表现。

您可通过以下渠道查看信用报告5

Equifax Canada
1-800-465-7166
consumer.relations@equifax.ca

Trans-Union Canada
1-877-713-3393
(仅限魁北克省)

1-800-663-9980
(所有其他省份)
marketing@tuc.ca


以下是帮助学生建立良好信用评分的一些建议6

选择合适的贷款类型

对学生来说,选择合适的贷款类型对于您如何管理信用可产生重要影响。这些通常包括学生信用卡学生贷款个人贷款学生信用贷款

始终按时还款,至少偿还最低还款额:

这是债务管理的101。每月按时偿还信用卡和贷款余额是建立并维持良好信用记录的最佳方式。如果您无法每月全额偿还信用卡账单,请确保偿还最低还款额。未能做到这一点可对您的信用评分造成负面影响。

避免触及您的信用额度上限

简而言之,刷爆信用卡会对您的信用评分产生负面影响。

理想情况下,建议您将未偿付余额保持在可用信用的30%以下。遵循30%规则有助于将您的信用评分保持在较高水平。

追踪您的信用评分:

定期查看您的信用报告和信用评分是帮助您保持正轨的良好方式。 EquifaxTransUnion是最常用的征信机构,可用于查看您的整体信用评估。


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