房屋贷款词汇

熟练掌握相关词汇用语有助于您做出正确的决定。

无论您要购置首套住房,还是为房屋贷款续贷,都可能遇到自己不甚熟悉的房屋贷款用语。我们将帮助您了解常见词汇,让您能够做出正确的决策。

房屋贷款是什么?

房屋贷款是指以房地产/房产作为抵押并在一段时间内还清的贷款。您将要偿还本金和利息,并最终还清房屋贷款。

首付款

摊还期与房屋贷款期限

还款频次

房屋贷款类型

首付款

首付是指您为购房所支付的房价的一部分金额。您未支付的那部分金额即为贷款金额。

如果您的首付比例达到20%或以上,则属于常规房屋贷款。

如果您的首付比例不足20%,则属于高比例房屋贷款。


摊还期与房屋贷款期限

摊还期是指完全还清房屋贷款所需的总年数。申请房屋贷款时,此年数由您选择。大部分首次购房者通常会选择可获得的最长摊还期。如果您的首付比例低于20%,则最长摊还期为25年。如果您的首付比例高于20%,则摊还期最长可达30年。

具体情况如何?摊还期越长,本金和利息还款额越低,但整体而言,您要支付的利息会更高。摊还期越短,本金和利息还款额越高,但您最终要支付的利息金额会更低。

房屋贷款期限是指您承诺遵守房屋贷款利率、贷款机构和相关条件的时间长度。

道明的房屋贷款期限从6个月到10年不等,5年是最常见的选择。到期后,您可选择续贷房屋贷款,设定新的期限和利率,也可选择还清本金余额。

了解摊还期在整个摊还期内对3%固定利率的$300,000房屋贷款有何影响。

利率

每月本金和
利息还款额

支付的利息总额

15年摊还期

3.00%

$2,069.07

$72,431.51

25年摊还期

3.00%

$1,419.74

$125,920.37


还款频次

灵活选择还款频次。您可自行选择还款计划:每周还款、加速每周还款、每两周还款、加速每两周还款、半月还款、快速半月还款或每月还款。

您可将房屋贷款的本金和利息还款与您的工资相关联进行还款,也可选择每月还款一次或两次。每隔一周还款一次看似与每月还款两次相同,但如果选择每两周还款一次,您每年最终将多进行两次本金和利息还款。

房屋贷款类型


固定利率与浮动利率

固定利率是指您的利率以及本金和利息还款额在整个房屋贷款期限内不变。如果您是首次购房者,并且希望了解须偿还的确切金额,固定利率房屋贷款将是明智的选择。

对于浮动利率房屋贷款,利率将随着TD房屋贷款最优惠利率的变化而波动。您的本金和利息还款额将在房屋贷款期限内保持不变,但如果TD房屋贷款最优惠利率降低,则还款额中用于偿还本金的金额将提高。如果TD房屋贷款最优惠利率上调,则用于偿还利息的金额将提高1

如果您担心利率上调,则固定利率房屋贷款将是更适合的选择,因为在房屋贷款期限内,您的利率不会提高。 当利率下降时,浮动利率房屋贷款更受欢迎。如果您选择了浮动利率房屋贷款,而利率开始上升,您可以选择改为固定利率房屋贷款,利率以现行利率为准,具体须遵守某些条件。


开放式房屋贷款和封闭式房屋贷款与提前还贷

开放式房屋贷款最适合打算还清或提前偿还房屋贷款但不希望承担提前还贷费用的贷款人。您可随时提前还贷,直至完全还清贷款。开放式房屋贷款的利率较高,因为它能提供更加灵活的提前还贷选择,并可随时转为期限超过当前剩余期限的固定利率房屋贷款,而不会产生提前还贷费用。

对于封闭式房屋贷款,每年最多可提前偿还原始本金的15%。如果您想在房屋贷款到期前还清全部贷款,提前偿还超过15%的贷款或者在房屋贷款到期前还清房屋贷款余额,将产生提前还贷费用。封闭式房屋贷款的利率通常低于相同期限的开放式房屋贷款。

TD房屋贷款还是道明房屋资产净值灵活信用贷款?

TD房屋贷款设有摊还期以及包括本金和利息在内的还款额。首次购房者通常选择此方案

TD房屋资产净值灵活信用贷款 让您可以利用现有信用额度(最高不超过您可使用的限额),并提供多种灵活还贷方案。如果您打算支付的首付达到或超过房屋购买价的20%,则您可能符合选择此贷款方案的资格。

了解道明房屋资产净值灵活信用贷款的详情

房贷常用词汇表

A   B   C   D   E   F   G  H   I   M   O  P   R  S   T  V

A

Agreement of Purchase and Sale(买卖协议,也称为“出价”)- 列有按特定价格买卖房屋的条款的法律文件。出价可以是固定的(没有附加条件),也可以是有条件的(在达成交易前必须满足一定条件,例如房屋检查)。

Amortization Period(摊还期)- 在利率不变和定期还款的情况下,还清房屋贷款所需的时长。新房贷的摊还期通常为25年,但在某些情况下可达30年。

Appraisal(估价)- 确定房产价值的过程,通常出于贷款目的。此价值不一定与房屋的购买价格相同。

Appraisal Value(估值)- 基于估价的房产市场价格估值。

B

Blended Payments(混合还款)- 包括本金(借贷金额)和利息在内的房屋贷款还款额,在房贷期间定期(如每周、每两周、每月)支付。随着时间推移,偿还的本金金额增加,而偿还的利息金额减少,定期还款总额通常不变。

Bridge Loan(过桥贷款)- 短期贷款,以帮助购房者渡过新房购买成交日与现有房屋销售成交日之间的时段。

C

Canada Guaranty - Canada Guaranty是一家房屋贷款违约保险提供商。该保险可在贷款人违约的情况下,赔付贷款机构的损失。

Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC)(加拿大按揭及房屋公司) - 加拿大按揭及房屋公司是一家房屋贷款违约保险提供商。该保险可在贷款人违约的情况下,赔付贷款机构的损失。

Certificate of Search or Abstract of Title(调查证书或产权说明书)- 这份文件说明了登记在房产所有权之下的一些文书,例如契约、房屋贷款等。

Closed Mortgage(封闭式房屋贷款)- 道明封闭式房屋贷款可在贷款期限结束前还清,而不会产生提前还贷费用。如果您选择在任何其他时间还清房屋贷款,则可能需要支付提前还贷费用。

Closing Costs(成交手续费)- 与房屋成交相关的各种费用。成交手续费包括法律费、土地转让税、预付房产调节税或公寓常见费用。

Closing Date(房产成交日)- 这是房产销售最终敲定的日期,新房主在这一天取得所有权。

Conditional Offer(有条件要约)- 有限制条件(例如房屋检查、获得银行贷款、出售现有房屋)的购买要约。通常会规定一个期限,在该期限内指定条件必须得到满足。

Conventional Mortgage(常规房屋贷款)- 不超过房屋购买价格或房屋价值(以较低者为准)80%的房屋贷款。超出这一限额的房屋贷款必须进行保险以防违约(由CMHC或Genworth承保),该房贷被称作高比例房屋贷款。

D

Debt-Service Ratio(债务清偿比例)- 每月在本金、利息、税金、供暖费和公寓物业费方面的支出占您总收入的百分比。

Deposit(定金)- 在发出要约时由买方支付的一笔代管押金。押金交由卖方的代理人、经纪人、律师或公证人代管,直到交易达成为止。

E

Equity(资产净值)- 房屋出售价格(市场价格)与其登记的债务总额之间的差额。

F

Firm Offer(实盘)- 不附带任何条件的购房要约。

Fixed Interest Rate Mortgage(固定利率房屋贷款)- 在一定期限(房贷年限)内利率固定不变的房屋贷款。

Foreclosure(丧失赎回)- 这是一项法律程序,在借款方出现还款违约或违反房屋贷款其他条款时,贷款方可以通过这项程序最终取得房产所有权。

G

Genworth Financial Canada (Genworth) - Genworth Financial Canada是一家房屋贷款违约保险提供商。该保险可在贷款人违约的情况下,赔付贷款机构的损失。

Gross Debt Service (GDS)(债务清偿 比率)- 拟定新房相关费用(例如房屋贷款还款、税金、供暖费和50%公寓费用(如有))占您收入的百分比。一般说来,该数额不应高于您的月度总收入的32%。

Gross Household Income(家庭总收入)- 所有作为房贷共同贷款人的家庭成员所挣得的税前总工资、薪水、佣金及其他稳定收入总额。

H

High Ratio Mortgage(高比例房屋贷款)- 如果购房者的定金低于购买价(或房产价值,以较低者为准)的20%,则您的房屋贷款必须由房屋贷款保险商(比如CMHC)提供还款违约保险。

Holdback(保证金)- 房屋建造或改造期间,用于保证承包商获得酬劳所扣留的资金。

I

Inspection(检验)- 由购房者选择的建筑检验员对房屋进行检查。

Interest Rate Differential Amount (IRD)(利息差额)- 如果您选择在到期日之前还清您封闭式房屋贷款的本金或者偿还超过预付还款权规定数额的房贷本金,您可能需要缴纳利息差额。利息差额是指您提前还贷时所欠本金金额与您使用类似房屋贷款利率所欠本金金额之间的差额。

M

Maturity Date(到期日)- 房屋贷款协议所规定期限的最后一天。

Mortgagee and Mortgagor(承押人和抵押人)- 贷款方是承押人,借款方是抵押人。

Mortgage Life Insurance(房屋贷款人寿保险)- 如果您去世、罹患绝症,或者遭遇意外事故,您的房屋贷款人寿保险可以进行赔付。

Mortgage Term(房屋贷款期限)- 您按规定利率偿还房屋贷款的年数或月数。TD房屋贷款的期限通常在6个月至10年之间。

O

Open Mortgage(开放式房屋贷款)- 可随时提前还清欠款而无须缴付罚款的房屋贷款。

P

Payment Frequency(还款频次)- 房屋贷款的还款频率 - 每周还款、快速每周还款、每两周还款、加速每两周还款、每月还款或双月还款。

Porting(沿用)- 在保留现有房屋贷款余额、期限和利率的情况下,将房屋贷款移至其他房屋。避免产生提前还贷费用,为您省钱。

Prepayment Charge(提前还贷费用)- 提前偿还全部或部分封闭式房屋贷款所产生的费用。

Prepayment Privilege(提前还款权)- 提前偿还全部或部分本金余额的能力。在行使预付还款权时,可能要缴付预付还款费。

Principal(本金)- 为新的房屋贷款而借入的金额。

Property Insurance(房屋保险)- 您的贷款机构很可能要求您购买保险以应对火灾或自然灾害等意外情况。

R

Refinancing(再融资)- 通常用于获取更多资金,或利用较低的利率降低其他借贷成本。再融资可帮助您合并债务或者支付教育或翻修房屋等大额开销。

Renewal(续贷)- 房屋贷款期限结束时,可根据借贷双方均接受的新条款和条件(通常为期限和利率)对房屋贷款进行“展期”。这被称为房屋贷款续贷。否则,贷款方有权要求全额还清贷款。

S

Security(抵押品)- 在房屋贷款中,房地产被作为贷款的抵押品。

T

Term(期限)- 按当前利率签订的房屋贷款协议的期限。

Total Debt Service (TDS) Ratio(总债务清偿比率)- 每月必须缴纳的住房和所有其他债务及贷款义务等费用占总收入的百分比。总额一般不得超过每月总收入的40%。

V

Variable Interest Rate Mortgage(浮动利率房屋贷款)- 利率随其他市场条件变化而波动的房屋贷款。


其他实用信息


法律声明

1如果您的利率上升,使得您的定期还款不足以支付利息,那么到了一定的时候,您就需要增加付款额、提前还款或转换为固定利率期限贷款。相关条款适用。


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