要购买首套房？

如果您是加拿大首次购房者，加拿大政府推出的一些很棒的计划和激励措施可以帮助您筹措购房资金。

下面对一些重要的计划和激励措施逐一进行了介绍：

1. 免税首次购房储蓄账户 (FHSA)：此账户结合了RRSP和TFSA的一些特点。供款通常都可以抵税，而且如果取款符合条件，则取款金额 (包括收益) 无需缴税。
2. 购房计划 (HBP)：购房计划 (HBP) 允许首次购房者从其注册退休储蓄计划 (RRSP) 中取出资金，用于购买符合条件的房屋。
3. GST/HST新房退税：GST/HST新房退税为符合条件的购房者提供GST/HST退税，适用于新建房屋或大规模翻新房屋的购买价格。从购房计划 (HBP) 中取出的金额必须在15年内偿还。
4. 购房免税额 (HBA)：购房免税额 (HBA) 是一项适用于某些合资格房屋的不可退还的所得税抵免。

如需了解详细的资格要求并获得进一步指导，请查看提示页面的“首次购房者激励措施”专区。

在您购房时，应选择已投保 (高比率) 房屋贷款还是未投保 (传统) 房屋贷款取决于您的首付款。

已投保 (高比率) 房屋贷款：房屋贷款违约保险使您能够以低至5%的首付款购买房屋。此保险可以加到您的房屋贷款本金中，也可以提前支付。它可以帮助您以更少的首付款更早实现购房心愿。

未投保 (传统) 房屋贷款：如果您可以支付20%或更高比例的首付款，则有资格获得传统房屋贷款。首付比例越高，您的贷款金额就越少，长期支付的利息也越低，而且可能无需购买房屋贷款违约保险。

针对首次购房者的提示：如果您不确定哪种选择更适合自己，可以考虑自己的财务状况和长期目标。更高的首付额可以让您节省利息支出，但已投保房屋贷款可以帮助您以更少的预付现金实现购房目标。

为了帮助您更加顺利地完成房屋贷款申请流程，准备好所需文件是十分必要的。下面提供了初步的指南，但切记，这并非详尽列表。也就是说，在申请过程中，您可能还需要提供其他信息。

1. 身份证明：确保政府签发的您的附照片身份证件 (驾照、护照或永久居民卡) 具有有效性和时效性。实用提示：及早检查证件到期日以免延误申请。

2. 收入确认：
大多数人需要提供下列文件：

• 工资单或薪金的直接存款证明。
• 也可能需要最新的T4表格、年度税务评估表 (NOA)，或者年终工资单。

但如果您是自雇人士，则需要提供下列文件：

• 最近2年的T1总报表，以及相应的NOA。
• 可能还需要提供其他文件以确认您是自雇人士。

3. 首付款确认：准备好证明您的首付款来源的文件。这可能包括储蓄账户和投资账户的对账单、赠予确认文件，或包含另一房产出售详情的文件。

4. 带上资产和负债清单：这可能包括储蓄和投资账户的相关文件、信用贷款对账单，以及其他文件。

5. 房产购买：如果您已找到一处房产，请准备好买卖协议和MLS房源信息 (若适用)。

以下提示可帮助您顺利完成申请流程：

• 将文件夹保存在安全的地方：为所有文件创建一个专门的文件夹。在您申请房屋贷款的每个阶段准备好所需文件的最新版本。
• 计划支付保证金：您的要约被接受后，您通常需要在24小时内提供一张用于支付保证金的银行汇票。确保您可以轻松获取这笔资金。
• 确保所得税信息的时效性：可能需要提供最近的纳税申报表和付款证明，尤其是自雇人士。在CRA创建网上账户可以方便地访问这些文件。
• 掌握自己的财务报表：确保您可以轻松下载或访问任何所需的财务报表，例如储蓄和投资账户对账单、员工持股计划对账单、信用卡对账单等，并确保这些文件能够反映最新的信息。
• 了解您的个人和家庭情况：取决于您的婚姻状况，您可能需要准备好有关子女抚养、配偶赡养和其他财务安排的文件。

如果您是与联名签署人共同申请，请与其分享这些提示，以免将来产生误会。这些提示可以让您在申请房屋贷款时更加胸有成竹、有备无患。

是的，TD提供两种购房融资产品：TD房屋贷款和TD房屋资产净值灵活信用贷款。以下是二者的一些关键区别：

通过房屋贷款，您可以获得单笔贷款。贷款金额与利息必须在一定期限内偿还。

通过TD房屋资产净值灵活信用贷款，您可以持续获得信用贷款 (循环贷款)¹⁰。随着您逐步偿还未付余额，您的可用信贷也会随之增加，最高可达信用额度。您还可以随时添加定期贷款¹¹。

固定利率意味着您的利率以及还款金额在您的房屋贷款期限内将保持不变。

如果选择浮动利率，您的利率可能会根据TD房屋贷款最优惠利率的变化而波动。虽然您的还款额将保持不变，但每笔还款中用于偿还本金和支付利息的金额可能会发生变化。¹²

深入了解固定利率和浮动利率之间的区别非常重要。我们可以帮助您做出决定。 请求通话以了解详情。

除了购买价格之外，首次购房者在购房时还应当考虑其他各种成本。其中包括：

1. 一次性开销：例如法律费用、房屋检验费用、评估费、土地转让税，以及可能需要为新房缴纳的GST/HST。切记，在购房之前还需要准备好保证金。
2. 保险：例如房屋贷款违约保险 (适用于首付款较少的情况) 和房屋保险。在房产成交时，这些保险必须已经生效。
3. 公用事业和持续维护：迁入新居后，您还需要在预算中考虑房产税、公用事业费用、公寓或房屋业主费用，以及可能的翻新或维修费用等持续产生的成本。

如需这些成本的明细以及更加实用的指南，请查看TD网站上的规划其他成本专区。

您可以通过购房计划 (HBP) ，利用RRSP购房。此计划允许您从RRSP账户提取高达$60,000，用于购买符合条件的房产。取款金额必须在15年内偿还，以免产生税务后果。虽然年最低还款期从提取年份的第二年开始，但如果HBP提取发生在2022年1月1至2025年12月31日之间，那么年最低还款期将延长至提取后5年。

如要探索RRSP在购房方面的全部优势，并将其与FHSA和TFSA进行比较，请访问TD的注册计划指南。

• 让您的供款发挥效用：您可以将符合资格的供款用于投资，并在准备好购买符合条件的房屋时使用此资金。
• 让您的储蓄享受免税增长：FHSA中的任何资金均可获得免税增长，这意味着您将有更多资金用于购买梦想中的家园。此外，您或能以延税方式将资金从FHSA转入您名下的RRSP或RRIF中¹³。
• 了解限制：您可以持有FHSA账户直至以下情形中最早发生年份的12月31日：您首个FHSA账户开立15周年、您年满71岁，或您首次合资格提款后的次年。
• 警惕税务影响：如果从FHSA账户提取的资金未满足所有规定条件，将被计入应税收入。