针对初次购房者的建议

初次购房,但不确定从何入手?并非只有您才有这种感觉。

为帮助您推进购房进程,我们整理出了这份方便的检查清单。我们希望这些信息可以在您购买第一套房屋、公寓或联排别墅的过程中为您提供帮助。

您是否知道购房包含3个阶段?首先是规划,然后是找到您理想的房源,最后是过户。


财务规划

如果您是初次购房,这个过程会让您既兴奋又有些恐惧。但是,如果您事先做一些准备工作,那么购买第一套房可能充满乐趣和回报。您可以通过以下方式确保自己做好准备:

了解自己在维持舒适生活的情况下的负担能力

您很容易就会对一套房子产生感情。但在此之前,请务必了解自己是否已经做好财务准备。在计算所需资金时,请考虑与购房相关的其他费用 - 保险、税金、水电费等。TD房屋贷款负担能力计算器可以帮助您了解自己是否有能力购买梦想中的家园。

处理现有债务

现有的债务金额将影响您积攒购房首付的能力。使用TD房贷还款计算器可帮助您更好地了解在贷款购房时可选择的各种还款方案。除了首付外,您还需要资金来支付过户费用以及入住费用,例如紧急房屋维修。作为未来的房屋业主,重要的是要量入为出,并避免承担过多的额外债务。将债务控制在自己可承受的范围内有望让您攒下更多首付。

确定首付金额

首付是指您在购买房屋时预先支付的购房款,这笔钱通常来自储蓄。首付金额通常以房屋总价的百分比表示。

如果您的首付低于房屋总价的20%,则您必须购买房屋贷款违约保险。如果您无力履行房屋贷款的还款义务,此保险将为您的银行提供保障。


最低首付金额

购买价格

要求的最低首付金额

不超过$500,000

房屋购买价格的5%*

$500,000至$999,999

$500,000以内*的5%

$500,000*以上部分的10%

$100万或以上

购买价的20%

*必须购买房屋贷款违约保险。

了解您的第一套房要具备哪些特点

在购房过程中,您很自然会感到兴奋。但切记不要感情用事。您可以问问自己以下几个问题来做出理性的决定:

  • 您要在这所房子里住多久?
  • 您可以在维持舒适生活的情况下买入这套房吗?
  • 您想住在这里吗?
  • 它有扩建的空间吗?
  • 交通是否便利?
  • 您的通勤时间是多久?
  • 学区如何?

利用首次购房者激励措施1

联邦政府出台了多项激励措施,以帮助加拿大人购置首套房屋。

  • 购房者计划让首次购房者可从其退休储蓄计划(RSP)中提取资金用于购置首套房屋。
  • 购房免税额是一笔价值$5000的不可退还的所得税抵免额,适用于某些符合条件的房屋。
  • 首次购房者激励计划让首次购房者可在不提高首付的情况下降低月供。符合条件的借款人可以向加拿大政府申请5%或10%的共有产权净值房屋贷款。
  • GST/HST新房退税为符合条件的购房者提供基于购房价格的GST/HST退税。

申请房屋贷款预批

尝试按照系统性方法购置房屋。在联系房地产经纪人并寻找房源时,请考虑申请房屋贷款预批。这将帮助您了解贷款机构可以批准您获得的贷款金额。一旦找到自己喜欢的房源,这还将帮助您更加自信地做出购买决定。在线申请TD房屋贷款预批,通过审批后,我们将把您的利率保留长达120天。


找到您梦想中的家园

接下来就是有趣的部分了。在这一阶段,您将踏上发现之旅,找到适合自己的房源。您可以采取以下措施来避免陷阱:

在寻找房源的过程中获得帮助

房地产经纪人通常可以在购房过程的各个方面为您提供帮助。在选择房地产经纪人之前,请尽量与不同的房地产经纪人会面,并选择拥有优秀证书和推荐人的经纪人。请记住,房地产经纪人通常由卖方支付佣金,因此您无需为他们的服务支付任何费用。如果您发现适合自己的潜在房源,建议雇用验房师以确保没有任何隐藏的问题。

将所有购房成本纳入规划

除了积攒首付外,您还应该留出一些钱支付过户费用。这些额外开销最终可能占到房屋购买价格的高达4%。 过户费用可能包括验房费、产权保险、调整费、律师费等。

找到适合自己的房屋贷款

贷款购房时,了解自己可选择的所有方案非常重要。房屋贷款的种类很多:

开放式/封闭式:这两种类型的房屋贷款提供不同的提前还贷方案。开放式房屋贷款让您可以灵活地偶尔或全额提前还贷,而无需支付任何费用。封闭式房屋贷款在到期前不能预付还款、重新协商或再贷款,除非有相关条款依据。

常规/高比率:常规房屋贷款是指您的首付超过房屋购买价格20%的房屋贷款。如果您没有攒够20%的首付,并且所需资金中有超过80%需要进行贷款,那么您将申请高比率房屋贷款。

固定利率/浮动利率:对于TD固定利率房屋贷款,利率在房屋贷款期限内将保持不变。对于TD浮动利率房屋贷款,利率将随着TD房屋贷款最优惠利率变化。如果利率下降,则更多还款将计入本金。如果利率上升,则更多还款将计入利息。

请查看最新的TD房屋贷款利率

出价

找到符合条件的房源后,请委托您的房地产律师/公证人审核出价,然后再递交出价。出价必须包括您的真实姓名、出价金额、出价失效日期以及过户前需要满足的任何其他条件。


过户和后续。

购买房屋保险

您的贷款机构将要求您在入住之前购买房屋保险。现在是时候开始寻找适合您的房屋保险计划了。该房屋保险还必须满足您贷款机构的要求,并且要足够全面,以赔付维修或重建房屋的费用。寻找可定制的房屋保险计划,以便您可以对承保范围进行细微调整。

过户

为购买的房屋办理过户时,有很多文书工作要处理。您的房地产律师/公证人可以帮助您了解复杂的法律条款。如果您有任何顾虑,请务必提出问题。在过户当日,您的律师将把最终的结算过户资金交给卖方的律师。最后一步是拿到新房的钥匙。

畅想明天。

开始为未来进行规划。建议与您的贷款机构讨论房屋贷款保障方案。 如果您遇到承保范围内的意外事件,TD房屋贷款保障可为您偿付房屋贷款的未偿付余额。这可以帮助减轻您亲人的经济负担。

现在也是开始为应对紧急情况进行储蓄的好时机。尝试每月将一小部分薪水存下来,以便为任何额外支出做好准备。

1首次购房者激励措施:https://www.cmhc-schl.gc.ca/en/buying/financial-information-and-calculators/government-of-canada-programs-to-support-homebuyers


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